এটি একটি বন্ধকী তরল একটি ভাল বিকল্প?

গড় সুদের হার

করোনভাইরাস বন্ধকী সহনশীলতা লক্ষ লক্ষ আমেরিকান বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়িতে থাকতে সাহায্য করেছে যারা মহামারী-সম্পর্কিত আয় ক্ষতির সাথে লড়াই করছে। ফেডারেল সরকার সবেমাত্র সহনশীলতা ত্রাণ প্রসারিত করেছে, বাড়ির মালিকদের প্রাথমিক 15 মাস থেকে 12 মাস পর্যন্ত বন্ধকী অর্থ প্রদান সাময়িকভাবে স্থগিত করার অনুমতি দিয়েছে। কিন্তু কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য, এই সাহায্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। তাদের কেবল তাদের বন্ধকী থেকে বেরিয়ে আসতে হবে।

আপনি যদি অর্থ প্রদান করতে না পারার কারণে আপনার বন্ধকী থেকে পালিয়ে যাওয়ার প্রয়োজন অনুভব করেন তবে আপনি একা নন। রিয়েল এস্টেট ডেটা ফার্ম কোরলজিক অনুসারে, নভেম্বর 2020 পর্যন্ত, 3,9% বন্ধকগুলি গুরুতরভাবে অপরাধী ছিল, যার অর্থ তারা কমপক্ষে 90 দিন অতিবাহিত হয়েছিল। সেই অপরাধের হার 2019 সালের একই মাসের তুলনায় তিনগুণ বেশি ছিল, কিন্তু 4,2 সালের এপ্রিলে মহামারীর সর্বোচ্চ 2020% থেকে তীব্রভাবে কমেছে।

যদিও চাকরি হারানো হল এক নম্বর কারণ বাড়ির মালিকরা বন্ধকী থেকে পালানোর পথ খোঁজে, এটি একমাত্র নয়। বিবাহবিচ্ছেদ, চিকিৎসা বিল, অবসর গ্রহণ, কাজ-সম্পর্কিত স্থানান্তর, বা অত্যধিক ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য ঋণও এমন কারণ হতে পারে যা বাড়ির মালিকরা বের হতে চান।

রায় মানে কি?

জীবনের ঘটনাবলি জুলাই 25, 2018 |7.5 মিনিট পড়ুন বন্ধকী টাকা তাড়াতাড়ি পরিশোধ করবেন নাকি সঞ্চয় করবেন? কিভাবে সিদ্ধান্ত নেব যে আমার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা উচিত নাকি পরিবর্তে আমার অর্থ সঞ্চয় করা উচিত? 25 জুলাই, 2018 | 7.5 মিনিট পড়ুন আপনি যখন আপনার বাড়িতে বন্ধ হয়েছিলেন, সেই বাড়ির চাবিগুলি অবশেষে আপনার বাড়িতে অবতরণ করার সময় আপনি একটি অবিশ্বাস্য রোমাঞ্চ অনুভব করতে পারেন৷

যাইহোক, আপনি আপনার নতুন হাউজিং উদ্যোগের "বন্ধকী পরিশোধ" অংশ সম্পর্কে কিছুটা উদ্বিগ্ন বোধ করছেন। আপনার যদি বন্ধক থাকে তবে আপনি একা নন: এই মুহূর্তে, বেশিরভাগ আমেরিকান যারা একটি বাড়ির মালিক তাদের এখনও একটি বন্ধকী রয়েছে (এবং অনেকেই সম্ভবত সেই অর্থপ্রদানের বিষয়েও উদ্বিগ্ন)। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের তিনজনের মধ্যে একজন বাড়ির মালিক কখনও বন্ধক রাখেনি বা পরিশোধ করেননি। 1

একটি বন্ধকী আপনি নিতে সবচেয়ে বড় ঋণ হতে পারে. সর্বোপরি, আপনাকে 30 বছরের জন্য মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। এবং সেই সময়ের মধ্যে, আপনি শেষ পর্যন্ত আপনার গাড়ির ট্রান্সমিশন (ওহ না!) ঠিক করা থেকে শুরু করে একটি দুর্দান্ত ব্যবসার সুযোগ (জাহান্নাম হ্যাঁ!) যেকোনো কিছুর জন্য অতিরিক্ত অর্থ পেতে পারেন।

তাই যদি আপনার কাছে কিছু অতিরিক্ত অর্থ থাকে, তবে এটি দিয়ে কী করা ভাল? আপনি তাড়াতাড়ি আপনার বন্ধকী পরিশোধ এবং সেই ঋণ পরিত্রাণ পেতে চেষ্টা করা উচিত? নাকি বন্ধকী পরিশোধ করা এবং অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করা ভাল?

মার্কিন বন্ধকী ক্যালকুলেটর

আপনি যদি সময়সূচীর আগে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার সামর্থ্য রাখেন, তাহলে আপনি আপনার ঋণের সুদের কিছু অর্থ সঞ্চয় করবেন। প্রকৃতপক্ষে, মাত্র এক বা দুই বছর আগে আপনার হোম লোন থেকে পরিত্রাণ পাওয়ার সম্ভাবনা আপনাকে শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। কিন্তু আপনি যদি সেই পদ্ধতিটি নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে অন্যান্য সম্ভাব্য সমস্যাগুলির মধ্যে একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি আছে কিনা তা আপনাকে বিবেচনা করতে হবে। আপনার মর্টগেজ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার সময় এড়ানোর জন্য এখানে পাঁচটি ভুল রয়েছে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার বন্ধকী চাহিদা এবং লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন।

অনেক বাড়ির মালিক তাদের বাড়ির মালিক হতে পছন্দ করবেন এবং মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। তাই কিছু লোকের জন্য আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার ধারণাটি অন্বেষণ করা মূল্যবান হতে পারে। এটি আপনাকে ঋণের মেয়াদে আপনি যে সুদের অর্থ প্রদান করবেন তা কমাতে অনুমতি দেবে, পাশাপাশি আপনাকে প্রত্যাশার চেয়ে তাড়াতাড়ি বাড়ির সম্পূর্ণ মালিক হওয়ার সুযোগ দেবে।

প্রিপেইড করার বিভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে। সবচেয়ে সহজ পদ্ধতি হল আপনার স্বাভাবিক মাসিক পেমেন্টের বাইরে অতিরিক্ত পেমেন্ট করা। যতক্ষণ না এই রুটটি আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে অতিরিক্ত ফি না দেয়, আপনি প্রতি বছর 13টির পরিবর্তে 12টি চেক পাঠাতে পারেন (বা এর সমতুল্য অনলাইন)। এছাড়াও আপনি আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়াতে পারেন। আপনি যদি প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি প্রত্যাশিত সময়ের আগে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করবেন।

পরিশোধের সময়সূচী

আপনি এইমাত্র একটি বৃদ্ধি পেয়েছেন এবং সেই অতিরিক্ত অর্থ কীভাবে সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করবেন তা নিয়ে ভাবছেন বা ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করছেন, আপনার কষ্টার্জিত অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা চয়ন করা চ্যালেঞ্জিং। এটা যুক্তিযুক্ত যে অনেক বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে অগ্রাধিকার দিতে চান, কিন্তু তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে অতিরিক্ত অর্থ বিনিয়োগ করা কি আরও অর্থপূর্ণ?

আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেবেন বা আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করবেন কিনা তা আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। যদি আপনার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, তাহলে আপনি যে পছন্দটি করেন তা ভিন্ন হতে পারে যদি আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে একটি একক টাকা পেয়ে থাকেন এবং এটি বিনিয়োগ করতে চান।

আপনি যদি তাড়াতাড়ি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার কথা ভাবছেন, তাহলে বিবেচনা করুন কত খরচ হবে এবং ঋণমুক্ত হওয়ার পাশাপাশি সুদের উপর অর্থ সঞ্চয় করা আপনার কাছে ভবিষ্যতের সম্পদ তৈরি করার জন্য অর্থ সঞ্চয় করার চেয়ে উচ্চ অগ্রাধিকার। ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনি কোথায় আছেন তাও বিবেচনা করুন। সাধারণত, পরবর্তীতে আরও সুদ পরিশোধ এড়াতে ঋণের শুরুতে যতটা সম্ভব বন্ধক পরিশোধ করা বুদ্ধিমানের কাজ। আপনি যদি আপনার বন্ধকের শেষ কয়েক বছরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে বা অন্যান্য বিনিয়োগে আপনার অর্থ রাখা আরও মূল্যবান হতে পারে।