বন্ধকীতে ক্রেডিট যোগ করা কি সম্ভব?

বন্ধকী অগ্রিম

মনে রাখবেন যে আপনার বন্ধকীতে ক্লোজিং খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করার অর্থ হল আপনি দীর্ঘ মেয়াদে তাদের উপর সুদ প্রদান করবেন। তারপরও, আপনি যখন কম সুদের হার চান তবে পুনঃঅর্থায়নের অগ্রিম খরচ বহন করতে না পারলে এটি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।

আপনি যদি ক্লোজিং টেবিলে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট খালি করতে না চান - এবং যদি আপনার নতুন বন্ধকের হার আপনার অর্থ সাশ্রয় করার জন্য যথেষ্ট কম হয় - আপনার বন্ধকের মেয়াদে আপনার ক্লোজিং খরচগুলিকে অর্থায়ন করা একটি ভাল কৌশল হতে পারে।

আপনি যদি ইতিমধ্যে একটি ঋণের আবেদন জমা দিয়ে থাকেন, তাহলে আপনার ঋণদাতার ঋণের অনুমান আপনার নতুন ঋণের দীর্ঘমেয়াদী খরচ দেখাতে হবে। এছাড়াও, সমাপনী প্রকাশ, যা বন্ধ করার কমপক্ষে তিন কার্যদিবস আগে আপনার প্রাপ্ত হওয়া উচিত, সমাপ্তির খরচের বিবরণ দেবে।

সাধারণত, ঋণদাতা আপনাকে আপনার বন্ধকীতে সমাপনী খরচ অন্তর্ভুক্ত করার অনুমতি দেবে কিনা তা নিয়ে নয়। আপনি যে লোন প্রোগ্রামটি ব্যবহার করছেন সেটি আপনাকে সমাপনী খরচ অন্তর্ভুক্ত করার অনুমতি দেবে কিনা তা আরও বেশি প্রশ্ন।

প্রায়শই যখন ঋণদাতারা নো-কস্ট বা শূন্য-খরচ বন্ধকগুলির বিজ্ঞাপন দেয়, তারা একটি ভিন্ন ব্যবস্থার কথা উল্লেখ করে, যার মধ্যে ঋণদাতা উচ্চ সুদের হারের বিনিময়ে সমাপনী খরচ প্রদান করে। একে টেকনিক্যালি "ঋণদাতা ক্রেডিট" বলা হয়।

বাড়ির উন্নতির জন্য বন্ধকী ঋণ

ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ থেকে উচ্চ-সুদের ঋণ আপনার আর্থিক পরিচালনা করা কঠিন করে তোলে। কিন্তু আপনি যদি একজন বাড়ির মালিক হন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ির ইকুইটি লাভ করতে পারেন। একটি ঋণ একত্রীকরণ বন্ধক (একটি প্রচলিত বন্ধকী হিসাবেও পরিচিত একটি পপআপ খুলে দেয়।), হোম ইক্যুইটি ঋণ, বা ক্রেডিট লাইনে আপনার পাওনা টাকা একত্রিত করুন।

ঋণ একত্রীকরণ হল ঋণ অর্থায়ন যা একটিতে 2 বা তার বেশি ঋণকে একত্রিত করে। একটি ঋণ একত্রীকরণ বন্ধক হল একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ যা আপনাকে একই সময়ে একাধিক ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিল প্রদান করে। আপনার অন্যান্য ঋণ পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনাকে একাধিক ঋণের পরিবর্তে শুধুমাত্র একটি ঋণ পরিশোধ করতে হবে।

আপনার ঋণ একত্রিত করতে, আপনার ঋণদাতাকে আপনার ঋণের মোট পরিমাণের সমান বা তার বেশি ঋণের জন্য বলুন। একত্রীকরণ ক্রেডিট কার্ডের মতো উচ্চ-সুদের ঋণের জন্য বিশেষভাবে সহায়ক। সাধারণত, ঋণদাতা সমস্ত বকেয়া ঋণ নিষ্পত্তি করে এবং সমস্ত পাওনাদারকে একবারে পরিশোধ করা হয়।

ঋণ একত্রীকরণ আপনার আর্থিক স্ট্রিমলাইন একটি ভাল উপায়. কিন্তু আপনি আপনার বাড়ি থেকে নগদ আউট করার আগে বা আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার আগে, আপনার ঋণ পরিচালনা সম্পর্কে আরও জানুন। এই 6 টি টিপস আপনাকে সাহায্য করতে পারে:

একটি বন্ধকী অগ্রিম কি

আপনি যদি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে বা কম সুদের হারের সুবিধা গ্রহণ করতে সমস্যায় পড়েন তবে আপনি আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে চাইতে পারেন। যাইহোক, আপনি আপনার ঋণদাতার কাছ থেকে একটি ঋণ পরিবর্তনের অনুরোধ করতে চাইতে পারেন। পুনঃঅর্থায়ন এবং ঋণ পরিবর্তন উভয়েরই নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।

পুনঃঅর্থায়ন এবং ঋণ পরিবর্তনের মধ্যে কিছু পার্থক্য পর্যালোচনা করা যাক। আমরা আপনাকে দেখাব যখন একটি পরিবর্তন একটি পুনঃঅর্থায়নের চেয়ে ভাল হয় এবং এর বিপরীতে৷ অবশেষে, আমরা আপনাকে বলব কিভাবে উভয়ের জন্য অনুরোধ করতে হয়।

একটি ঋণ পরিবর্তন হল আপনার বন্ধকী ঋণের মূল শর্তাবলীতে একটি পরিবর্তন। একটি পুনঃঅর্থায়নের বিপরীতে, একটি ঋণ পরিবর্তন আপনার বর্তমান বন্ধকী বাতিল করে না এবং এটি একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করে না। পরিবর্তে, এটি সরাসরি আপনার ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তন করে।

এটা জানাও গুরুত্বপূর্ণ যে পরিবর্তন প্রোগ্রামগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনি যদি আপনার বন্ধকীতে বর্তমান থাকেন, তাহলে আপনার বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করা এবং আপনি একটি পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করতে পারেন কিনা তা দেখতে বুদ্ধিমানের কাজ হবে৷

অতিরিক্ত ঋণ ক্যালকুলেটর

দুটি বন্ধকী থাকা যতটা বিরল আপনি ভাবতে পারেন তা নয়। যারা তাদের বাড়িতে যথেষ্ট ইক্যুইটি তৈরি করে তারা প্রায়শই দ্বিতীয় বন্ধক নেওয়ার জন্য বেছে নেয়। তারা এই অর্থ ব্যবহার করতে পারে ঋণ পরিশোধ করতে, একটি শিশুকে কলেজে পাঠাতে, একটি ব্যবসা শুরু করার জন্য অর্থায়ন করতে, বা একটি বড় কেনাকাটা করতে। অন্যরা একটি সুইমিং পুলের মতো পুনর্নির্মাণ বা বিল্ডিং সংযোজন করে তাদের বাড়ি বা সম্পত্তির মূল্য বাড়ানোর জন্য দ্বিতীয় বন্ধক ব্যবহার করে।

যাইহোক, দুটি বন্ধকী থাকা কেবল একটি থাকার চেয়ে আরও জটিল হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, একটি একক ঋণে দুটি বন্ধকী একত্রিত বা একত্রিত করার ব্যবস্থা রয়েছে। কিন্তু একত্রীকরণ প্রক্রিয়া নিজেই জটিল হতে পারে এবং গণনা শেষ পর্যন্ত এটির মূল্য নাও হতে পারে।

আসুন একটি উদাহরণ দেখি: আপনি দশ বা তারও বেশি বছর আগে ক্রেডিট এর একটি হোম ইক্যুইটি লাইন নিয়েছিলেন এবং ড্রডাউন সময়কালে—যে সময় আপনি আপনার ক্রেডিট লাইনে "ড্র" করতে পারেন—আপনি একটি পরিচালনাযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করছেন: প্রতি মাসে $275 $100.000 ক্রেডিট লাইনের জন্য মাস।

এই ঋণের শর্তাবলী অনুসারে, দশ বছর পরে পরিশোধের সময়টি পরিশোধের সময় হয়ে ওঠে: পরবর্তী 15 বছর যাতে আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে যেন এটি একটি বন্ধকী ছিল। কিন্তু আপনি সম্ভবত আশা করেননি যে $275 পেমেন্ট একটি $700 পেমেন্টে পরিণত হবে যা প্রাইম রেট বেড়ে গেলে আরও বেশি হতে পারে।