একটি বন্ধকী কোম্পানি কি অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারে?
আমাদের অধিকাংশই অনুমান করার প্রবণতা, অন্তত স্বল্প মেয়াদে, আমাদের আবাসন খরচ মোটামুটি স্থিতিশীল থাকবে। আমাদের মাসিক মর্টগেজ পেমেন্টে একটি অপ্রত্যাশিত পরিবর্তন একটি ছোট ধাক্কা হতে পারে, শুধুমাত্র আমাদের জন্য নয়, আমাদের বাজেটের জন্যও।
এটা সত্য যে বন্ধকী পেমেন্ট বেড়ে যেতে পারে। এটি আপনাকে অবাক করে দিতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক থাকে। কিন্তু সত্য হল, আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদানের পরিমাণ ঋণের জীবনে কয়েকবার ওঠানামা করতে পারে।
সম্পত্তি কর বাড়তে বা কমলে বন্ধকী পেমেন্টে পরিবর্তন হতে পারে। বেশিরভাগ লোক একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টে কর এবং বীমা প্রদান করে। এসক্রো অ্যাকাউন্টগুলি দরকারী কারণ তারা আপনাকে একবারে পুরো ট্যাক্স বিল পরিশোধ করতে এড়াতে দেয়। পরিবর্তে, ট্যাক্স সারা বছর সমান অর্থ প্রদানে ছড়িয়ে দেওয়া হয়।
ট্যাক্স বৃদ্ধির কারণে আপনার অ্যাকাউন্টে কোনো ঘাটতি থাকলে, আপনার পরবর্তী এসক্রো বিশ্লেষণ না হওয়া পর্যন্ত আপনার ঋণদাতা ঘাটতি পূরণ করবে। বিশ্লেষণ সম্পন্ন হলে, আপনার মিস করা সময় এবং বর্ধিত ট্যাক্স পেমেন্ট কভার করার জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পাবে। আপনার বন্ধকী পরিসেবাকারী বছরে শুধুমাত্র একবার একটি এসক্রো বিশ্লেষণ করে, এবং এটি অগত্যা একই সময়ে হবে না যখন আপনার সম্পত্তি করের মূল্যায়ন করা হয়।
আমার মর্টগেজ পেমেন্ট $500 বেড়েছে
একটি ঘাটতি ঘটে যখন এসক্রো অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স তার অনুমিত সর্বনিম্ন পয়েন্টে পরবর্তী 12 মাসের জন্য ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ব্যালেন্সের চেয়ে কম হয়। এই প্রয়োজনীয় ব্যালেন্স সাধারণত দুই মাসের এসক্রো অ্যাকাউন্ট পেমেন্টের সমান। এটি আপনাকে রক্ষা করতে সাহায্য করে যাতে করে আপনার অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল থাকে যাতে কর এবং/অথবা বীমার অপ্রত্যাশিত বৃদ্ধি কভার করা যায়।
আপনার ট্যাক্স এবং/অথবা বীমা খরচ প্রত্যাশিত কম হলে, আপনার অ্যাকাউন্টে একটি উদ্বৃত্ত থাকতে পারে। উদ্বৃত্ত $50 বা তার বেশি হলে, আপনার বার্ষিক এসক্রো বিশ্লেষণের সাথে একটি উদ্বৃত্ত চেক সংযুক্ত করা হবে। চেক ছিঁড়ে নগদ টাকা। অতিরিক্ত $50 এর কম হলে, আপনার টাকা আপনার এসক্রো অ্যাকাউন্টে থাকবে।
বিকল্প 2: পুরো উদ্বৃত্ত এখনই পরিশোধ করুন। মনে রাখবেন যে আপনার ট্যাক্স এবং/অথবা বীমা খরচ বেড়ে গেলে, আপনি সম্পূর্ণ ঘাটতি পরিশোধ করলেও আপনার মাসিক মর্টগেজ পেমেন্ট বাড়তে পারে। আপনার মাসিক পেমেন্ট ঘাটতি পরিশোধের পাঁচ দিনের মধ্যে আপডেট করা উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বিশ্লেষণ জানুয়ারিতে সঞ্চালিত হয়, তাহলে অর্থপ্রদানের পরিবর্তন মার্চ মাসে কার্যকর হবে। মনে রাখবেন যে আপনি সম্পূর্ণ ঘাটতি পরিশোধ করলেও, ট্যাক্স এবং/অথবা বীমা বৃদ্ধি পেলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান পরিবর্তন হতে পারে।
কিভাবে আপনার বন্ধকী উপরে যাওয়া থেকে রাখা
সুদের হার বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত করার জন্য যতটা সম্ভব ঋণ হ্রাস করুন। আপনার যদি ঋণ কম থাকে তবে আপনি তা দ্রুত পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। এটি আপনাকে বর্ধিত ঋণ পরিশোধের কারণে সৃষ্ট আর্থিক চাপ এড়াতে সহায়তা করবে।
দয়া করে মনে রাখবেন যে কিছু ঋণদাতা আপনাকে নির্দিষ্ট ধরণের ঋণের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কম প্রাথমিক সুদের হার অফার করতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি উচ্চতর স্বাভাবিক সুদের হারে অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যেতে পারেন।
সুদের হার বাড়লে আপনার মাসিক পেমেন্ট বাড়বে না কারণ আপনার ঋণের সুদের হার স্থির। যাইহোক, সুদের হার বাড়ার সময় যদি আপনাকে অন্যান্য ঋণের জন্য আরও বেশি অর্থ রাখতে হয়, তাহলে আপনি সংগ্রাম করতে পারেন বা আপনার গাড়ির অর্থপ্রদান আর বহন করতে পারবেন না।
আপনার ক্রেডিট কার্ডে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকার মাধ্যমে, আপনি যদি প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ প্রদান করার সিদ্ধান্ত নেন তবেই আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পাবে। যাইহোক, যদি আপনার অন্যান্য ঋণের সুদের হার বৃদ্ধি পায় তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ডের জন্য কম টাকা থাকতে পারে। সেক্ষেত্রে, আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে আরও বেশি সময় লাগতে পারে, যার ফলে দীর্ঘমেয়াদে আপনার সুদের বেশি খরচ হবে।
আমার বন্ধকী পেমেন্ট কি 5 বছর পরে কমে যাবে?
বাড়ি কেনার সময় অনেক কিছু ভাবতে হয়। আপনি সঠিক আশেপাশের এলাকা বেছে নিতে চান, সম্ভাব্য সর্বনিম্ন বন্ধকী হার পেতে চান এবং আপনার পছন্দের সমস্ত সুবিধা সহ একটি সম্পত্তি খুঁজে পেতে চান। কিন্তু আপনি একটি বাড়ি কেনার বিশদ বিবরণে ধরা পড়ার আগে, একধাপ পিছিয়ে নিন এবং বিবেচনা করুন কিভাবে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা সমীকরণের সাথে মানানসই হতে পারে। সব পরে, এটা ঠিক সস্তা নয়।
প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স, বা PMI হল এক ধরনের বীমা কভারেজ যা কিছু ঋণদাতাদের প্রয়োজন হয় যখন বন্ধকী ঋণগ্রহীতা যথেষ্ট পরিমাণে ডাউন পেমেন্ট না করে। এই বন্ধকী বীমা কোনোভাবেই আপনাকে রক্ষা করে না। পরিবর্তে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হলে এটি একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক ক্ষতি থেকে ঋণদাতাকে রক্ষা করার জন্য রয়েছে। যদি সম্পত্তিটি একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় বা ফোরক্লোজার নিলামে যায় এবং ক্ষতি পূরণের জন্য পর্যাপ্ত ইক্যুইটি তৈরি না হয়, তাহলে PMI শূন্যস্থান পূরণ করে।
যে বলে, কখনও কখনও PMI প্রদান সঠিক সিদ্ধান্ত; আপনাকে আবাসন অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করতে পারে যা অন্যথায় নাগালের বাইরে থাকবে। তাই PMI সহ একটি বন্ধকী ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, প্রথমে এই চারটি মূল প্রশ্নের উত্তর শিখুন।
