ПОСЛЕДВАМ
Кривата Euribor става все по-стръмна и нищо не подсказва, че ще се смекчи, а по-скоро може да е точно обратното. Индексът, към който се отнасят 80% от ипотечните кредити в Испания, се върна положителен през април за първи път от 2016 г. и продължи да се покачва през май. Засилва се безпокойството сред ипотекираните, а и сред тези, които трябва да вземат решение сега.
Жилищен кредит с фиксирана или променлива лихва. В това се крие дилемата сред тези, които в момента тръгват да купуват къща, защото от една страна Euribor все още е на необичайно ниски стойности; От друга страна, прогнозата е, че ще нарасне още повече, но незнайно колко, а от друга, финансовите субекти са под натиск с променливите си оферти.
Еволюция на ипотеките
по номер
Заеми според лихвения процент
На верандата общо за всеки месец
еволюция
на ипотеки
по номер
Втори заеми
лихвен процент
В % от общата сума за всеки месец
Данните дават извадка за това как се държи търсенето, но несигурността за следващите месеци е пълна. От началото на 2022 г. Euribor започна своето изкачване и реакцията беше незабавна. Вярно е, че през последните месеци на миналата година броят на ипотечните кредити, подписани с фиксирана лихва, вече надхвърли 65%, но през януари тази година тенденцията се изостри и надхвърли 70%. Максималният връх беше постигнат при 73,8% от ипотеките, подписани с фиксиран лихвен процент през февруари, докато през март тези стойности продължиха да достигат 73%. Повече от седем от трима се регистрират за тази модалност, когато през 2015 г. тя не надвишава 10%. Финансови източници потвърждават, че в браншовете, където се иска най-много, е фиксираната лихва и те все още чакат още няколко месеца при този сценарий в очакване на по-голяма икономическа яснота.
Потребителите поддържат интереса си към ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент поради сигурността, която генерира в условията на несигурност, тъй като нямат сътресения в лихвите, които трябва да се плащат всеки месец: винаги се плащат същите, според съветника по ипотечните кредити iAhorro. От друга страна, с променливата лихва, вие сте за сметка на колебанията на Euribor. От същата компания обаче се посочва, че тенденцията ще се промени и заемите с променлив лихвен процент отново ще бъдат най-често срещаните, както би се случило исторически в Испания преди не толкова много години.
По този начин външните фактори, които засягат испанската икономика, като войната в Украйна или инфлационната тенденция, затрудняват предотвратяването на еволюцията на Euribor, който е чувствителен към икономическата несигурност и особено към повишаването на лихвените проценти от Централната банка Европейска банка (ЕЦБ). От iAhorro очакваме индикаторът да бъде около 1,35% в края на годината и да продължи да се повишава до нормализиране на икономическата ситуация – по-висока прогноза от останалите анализатори, които говорят над 0,5%–. В момента, в края на май, той се намира там на 0,287%, когато през декември беше отрицателен на -0,501%.
Сега потребителите изглежда продължават да разчитат на фиксираната лихва, защото все още могат да намерят 2% за срока на заема, което все още е евтино в сравнение с минали времена. Банката подкрепя жилищните кредити от този тип от януари и насърчава променливата лихва с оферти за намалени лихви през първата или първите години на кредита. Но това не изглежда да убеждава притежателите на ипотечни кредити, които предпочитат сигурността пред риска.
„При реалната прогноза на Euribor, маржът на печалба за финансовите институции се увеличава при тези с променлив лихвен процент, което се отразява в офертите за този вид кредит“, посочват от iAhorro. Реалността е, че всички банки вече залагат на променливия лихвен процент, с изключение на Caixabank, която продължава да се доверява на възможностите на фиксирания лихвен процент.
