Тенденции при ипотечните лихви в Канада
Настоящите условия на вашия договор за ипотека може вече да не отговарят на вашите нужди. Ако искате да направите промени, преди да изтече срокът ви, можете да предоговаряте договора си за ипотека. Това е известно още като разваляне на договора за ипотека.
Някои ипотечни кредитори могат да ви позволят да удължите срока на ипотеката си преди изтичане на срока. Ако изберете тази опция, няма да ви се налага да плащате неустойка за предплащане. Кредиторите наричат тази опция "смесете и удължете", тъй като старият лихвен процент и новият срочен лихвен процент се смесват заедно. Може да се наложи да платите административни такси.
Вашият кредитор трябва да ви каже как изчислява лихвения ви процент. За да намерите опцията за подновяване, която най-добре отговаря на вашите нужди, помислете за всички свързани разходи. Това включва всички неустойки за предплащане и други такси, които може да се прилагат.
Този метод за изчисляване на смесения лихвен процент е опростен с илюстративна цел. Не включва неустойки за предплащане. Вашият кредитор може да комбинира неустойката за предсрочно плащане с новия лихвен процент или да поиска от вас да го платите, когато предоговаряте ипотеката си.
Преобразуване на променлива ставка във фиксирана ставка
Тъй като лихвата е една и съща, вие винаги ще знаете кога ще платите ипотеката си. По-лесно е за разбиране от ипотеката с променлив лихвен процент. Ще сте сигурни, че знаете как да планирате плащанията си по ипотеката Първоначалният лихвен процент обикновено е по-нисък от A по-ниската първоначална вноска може да ви помогне да получите по-голям заем Ако главницата спадне и лихвеният ви процент намалее, повече от вашите плащания ще отидат към главницата Можете да преминете към ипотека с фиксиран лихвен процент по всяко време
Първоначалният лихвен процент обикновено е по-висок от този на ипотеката с променлив лихвен процент. Лихвеният процент остава фиксиран през целия срок на ипотеката. Ако нарушите ипотеката по някаква причина, санкциите вероятно ще бъдат по-високи, отколкото при ипотека с променлива лихва.
Кредит с фиксирана лихва
Разликата между ипотека с фиксиран лихвен процент и ипотека с променлив лихвен процент е, че в случай на фиксирани лихви лихвеният процент се установява в момента на договаряне на заема и няма да се променя. При ипотека с променлив лихвен процент лихвеният процент може да се повишава или намалява.
Много ипотеки с променлив лихвен процент започват с по-нисък лихвен процент от ипотеките с фиксиран лихвен процент. Тази първоначална норма може да остане същата в продължение на месеци, година или няколко години. Когато този въвеждащ период приключи, вашият лихвен процент ще се промени и сумата на плащането ви вероятно ще се увеличи. Част от лихвения процент, който плащате, ще бъде свързан с по-широка мярка за лихвени проценти, наречена индекс. Вашето плащане се увеличава, когато този лихвен индекс се увеличи. Когато лихвените проценти паднат, понякога плащането може да намалее, но това не е така при всички ARM. Някои ARM поставят таван на повишаването на лихвите. Някои ARM също ограничават спада на лихвения процент. Преди да изтеглите ипотека с регулируема лихва, разберете: Съвет: Не предполагайте, че ще можете да продадете дома си или да рефинансирате заема си, преди лихвеният процент да се промени. Стойността на вашия имот може да намалее или финансовото ви състояние да се промени. Ако не можете да си позволите по-високите плащания на текущия си доход, може да искате да помислите за друг заем.Ако пазарувате за ипотека, посетете Купуване на дом, нашия инструментариум и ресурси за купувачи на жилища. Ако вече имате ипотека, използвайте този контролен списък, за да видите какви стъпки можете да предприемете, за да извлечете максимума от ипотеката си.
Законно ли е преобразуването на променлива ипотека в фиксирана без разрешение? на момента
Кога трябва да коригирате променливата си в ипотека с фиксиран лихвен процент? Ако купувате къща тази година, кой вариант ще ви спести най-много пари? Ако разбирате вродените разлики между фиксирани и променливи лихви, следната разбивка ще ви помогне да вземете най-доброто решение.
Рефинансиране: Хората се нуждаят от пари в брой за спешни случаи, консолидация на дълга или възможности за инвестиране и трябва да извадят собствения капитал от дома си. Освен ако вашата ипотека няма кредитна линия за собствен капитал (HELOC), ще трябва да развалите ипотеката.
По-ниски лихви: Хората, които са получили ипотеки през 2018 г., са имали лихви над 3% и изведнъж виждат същите лихви да паднат с 50% през 2020 г., бихте ли искали да продължите да плащате двойно повече от предлаганото на пазара? Преминаването към по-ниска бъдеща лихва при същия кредитор или другаде означава нарушаване на ипотеката.
Въз основа на горните реалности, кредитополучателите, които признават, че биха могли да направят някое от горните в рамките на срока си, обикновено се придържат към променлива лихва, без значение колко високо се повишава. На един от моите клиенти беше начислена такса за прекъсване в размер на 129.000 3 долара за опит да премине от 1,20% ставка към XNUMX% ставка; достатъчно е да кажа, че бях в капан.
