Ці павінен я плаціць па іпатэцы ў 2020 годзе?
Ці думаеце вы інвеставаць у нерухомасць, каб здаваць яе ў арэнду або выкарыстоўваць у якасці дома для адпачынку для іншых падарожнікаў? Гэта можа стаць надзейным крыніцай даходу. Але як даведацца, ці гатовыя вы стаць домаўладальнікам?
Інвестыцыйная нерухомасць - гэта нерухомая маёмасць, набытая для атрымання даходу (г.зн. атрымання прыбытку ад інвестыцый) за кошт даходу ад арэнды або павышэння кошту. Інвестыцыйная нерухомасць звычайна набываецца адным інвестарам або парай або групай інвестараў разам.
Інвестыцыйная нерухомасць патрабуе значна больш высокага ўзроўню фінансавай стабільнасці, чым першаснае жыллё, асабліва калі дом плануецца здаваць у арэнду арандатарам. Большасць іпатэчных крэдытораў патрабуюць ад пазычальнікаў унесці не менш за 15% за інвестыцыйную нерухомасць, што звычайна не патрабуецца пры куплі першага дома. У дадатак да больш высокага першапачатковага ўзносу, уладальнікі інвестыцыйнай нерухомасці, якія здаюць у арэнду арандатарам, таксама павінны зацвердзіць свае дамы інспектарамі ў многіх штатах.
Пераканайцеся, што ў вашым бюджэце дастаткова грошай, каб пакрыць першапачатковыя выдаткі на куплю дома (напрыклад, першапачатковы ўзнос, агляд і выдаткі на закрыццё), а таксама на бягучае тэхнічнае абслугоўванне і рамонт. Як арэндадаўца або ўладальнік арэнднага дома, вы павінны своечасова зрабіць істотны рамонт, што можа азначаць дарагі аварыйны рамонт сантэхнікі і вентыляцыі і вентыляцыі. Некаторыя штаты дазваляюць арандатарам затрымліваць арэндную плату, калі вы своечасова не паправіце камунальныя паслугі ў доме.
Укладвайце 100 тысяч або плаціце іпатэку
Увогуле, вы можаце запытаць крэдыт на першае жыллё, каб купіць дом або кватэру, адрамантаваць, пашырыць і адрамантаваць свой цяперашні дом. Большасць банкаў маюць іншую палітыку для тых, хто збіраецца купіць другі дом. Не забывайце звяртацца ў свой камерцыйны банк за канкрэтнымі тлумачэннямі па вышэйзгаданых пытаннях.
Ваш банк ацэніць вашу здольнасць пагашаць крэдыт пры прыняцці рашэння аб прыдатнасці крэдыту на жыллё. Магчымасць пагашэння засноўваецца на вашым даступным/лішковым штомесячным даходзе (які, у сваю чаргу, заснаваны на такіх фактарах, як агульны/лішковы штомесячны даход мінус штомесячныя выдаткі) і іншых фактарах, такіх як даход мужа і жонкі, актывы, абавязацельствы, стабільнасць даходу і г.д. Галоўная задача банка - забяспечыць вам камфортнае своечасовае пагашэнне крэдыту і яго канчатковае выкарыстанне. Чым вышэй наяўны штомесячны даход, тым большая сума, на якую можна атрымаць крэдыт. Як правіла, банк мяркуе, што каля 55-60% вашага наяўнага/залішняга штомесячнага даходу даступна для пагашэння крэдыту. Аднак некаторыя банкі разлічваюць даход, даступны для аплаты EMI, на аснове валавога даходу чалавека, а не яго наяўнага даходу.
Аплаціць іпатэку
Пры прыняцці рашэння аб тым, колькі часу вы хочаце выдаткаваць на пагашэнне іпатэкі, трэба ўлічваць некалькі фактараў. Можа здацца, што ваша рашэнне павінна грунтавацца выключна на атрыманні самай нізкай працэнтнай стаўкі і штомесячнай выплаты, але ёсць і іншыя фактары, якія трэба ўлічваць, такія як ваш лад жыцця, даход і бюджэт, якія ўплываюць на вашу фінансавую будучыню.
Папулярнай альтэрнатывай 30-гадовай іпатэцы з фіксаванай стаўкай з'яўляецца 15-гадовая іпатэка з фіксаванай стаўкай. Пазычальнікі з 15-гадовым тэрмінам плацяць у месяц больш, чым тыя, з 30-гадовым тэрмінам. Узамен яны атрымліваюць меншую працэнтную стаўку, выплачваюць іпатэчны доўг удвая хутчэй і могуць зэканоміць дзясяткі тысяч долараў на працягу ўсяго тэрміну іпатэчнага крэдыту.
У дадатак да іпатэчных крэдытаў з фіксаванай стаўкай, пазычальнікі таксама могуць разгледзець іпатэчныя крэдыты з рэгуляванай стаўкай, якія папулярныя з-за нізкіх пачатковых працэнтных ставак, асабліва калі яны не плануюць жыць у доме на працягу доўгага часу.
Хаця 15-гадовая іпатэка можа мець найбольшы сэнс на паперы, рашэнне паміж двума тэрмінамі залежыць ад вашай індывідуальнай сітуацыі. Вам трэба будзе ацаніць свае асабістыя фінансы і даведацца аб вашай здольнасці не адставаць ад плацяжоў. Давайце разгледзім перавагі абодвух умоў іпатэкі.
У якім узросце вы павінны плаціць па іпатэцы?
Пасяліўшыся ў доме або знайшоўшы крыху больш фінансавай гнуткасці, многія домаўладальнікі пачынаюць задавацца пытаннем: "Ці трэба мне рабіць дадатковыя выплаты па іпатэцы?" У рэшце рэшт, унясенне дадатковых плацяжоў можа зэканоміць на выдатках на працэнты і скараціць працягласць іпатэчнага крэдыту, значна набліжаючы вас да таго, каб валодаць домам.
Тым не менш, хаця ідэя пагасіць іпатэку хутчэй і жыць у сваім доме без іпатэкі гучыць выдатна, могуць быць прычыны, па якіх унясенне дадатковых плацяжоў у кошт асноўнай сумы не мае сэнсу.
«Часам прыемна ўносіць дадатковыя плацяжы па іпатэцы, але не заўсёды», — кажа Крысці Саліван з кампаніі Sullivan Financial Planning у Дэнверы, штат Каларада. «Напрыклад, плаціць дадатковыя 200 долараў у месяц па іпатэцы, каб знізіць яе з 30 да 25 гадоў на дом, у якім вы можаце толькі ўявіць, што пражывеце яшчэ пяць гадоў, вам не дапаможа. Вы звяжаце гэты дадатковы штомесячны плацёж і ніколі не атрымаеце ад гэтага карысці».
Хоць многія згодныя з тым, што вострыя адчуванні ад жыцця без іпатэкі вызваляюць, гэтага можна дасягнуць больш чым адным спосабам. Такім чынам, як вы ведаеце, ці ёсць у вас сэнс кожны месяц плаціць крыху больш асноўнай сумы па іпатэцы? Гэта залежыць ад вашага фінансавага становішча і таго, як вы кіруеце сваімі дыскрэцыйнымі сродкамі.
