Заява аб аплаце іпатэкі
Што адбудзецца, калі іпатэка не будзе выплачана? У доўгатэрміновай перспектыве гэта можа пашкодзіць ваш крэдытны бал або прывесці да страты дома. Для тых, хто задаецца пытаннем, што адбудзецца, калі яны не выплацяць іпатэчны крэдыт або, магчыма, узнікне дэфолт па іпатэцы, магчыма, гэтага не атрымаецца, калі вы прымеце актыўныя меры па працы з крэдыторам, каб выправіць гэтыя няўдачы.
Майце на ўвазе, што калі справа даходзіць да ўласнасці на дом або крэдытнага рэйтынгу, дэфолт не павінен быць пастаяннай перашкодай. Пакуль вы старанна працуеце са сваім крэдыторам, вам не прыйдзецца сутыкацца з пытаннямі накшталт "Колькі плацяжоў па іпатэцы я магу прапусціць?" або "Колькі прапушчаных плацяжоў вы можаце мець да выкупу?"
Большасць кантрактаў на жыллё і іпатэчны крэдыт уключаюць ільготны перыяд для пратэрмінаваных плацяжоў, які звычайна прадугледжвае перыяд каля двух тыдняў, калі пратэрмінаваныя плацяжы могуць быць зроблены без штрафу. Аднак у гэтых кантрактах таксама звычайна ўказваецца, што пасля заканчэння льготнага перыяду можа спаганяцца плата за паслугі (уключаючы плату за пратэрміноўку). Падчас льготнага перыяду прынята рабіць пратэрмінаваныя плацяжы. Але каб захаваць добрыя звычкі ў складанні бюджэту і фінансавых звычках, лепш не ўваходзіць у звычайную звычку пераносіць даты плацяжоў наперад.
калькулятар рэфінансавання
Для цяперашніх домаўладальнікаў больш нізкія стаўкі ствараюць новыя магчымасці рэфінансавання. Мала таго, што ў гэтым годзе прасцей прэтэндаваць на атрыманне аднаго, зберажэнні, якія сцвярджаюць домаўладальнікі, часта складаюць сотні долараў у месяц і тысячы долараў у год.
Рэфінансаванне іпатэкі - гэта працэс замены бягучай іпатэкі на новую. Крокі простыя, імі можа кіраваць любы банк або ўпаўнаважаны агент, няхай гэта будзе ваш цяперашні іпатэчны крэдытор або любы іншы.
Пры грашовым рэфінансаванні домаўладальнік можа канвертаваць долю ў доме ў наяўныя. «Наяўныя грошы» ад грашовага рэфінансавання перадаюцца ўладальніку дома пры закрыцці і могуць быць выкарыстаны для захавання, кансалідацыі запазычанасці, паляпшэння дома або чаго-небудзь яшчэ.
Пры здзелцы рэфінансавання наяўнымі ўладальнік дома ўносіць наяўныя грошы пры закрыцці, каб паменшыць агульную суму запазычанасці. Рэфінансаванне наяўнымі звычайна выкарыстоўваецца для зніжэння суадносін пазыкі да кошту (LTV), што можа дапамагчы ўладальніку дома атрымаць больш нізкія працэнтныя стаўкі па іпатэцы.
Пры рэфінансаванні іпатэкі існуючы іпатэчны крэдыт замяняецца новым. Паколькі пазыка з'яўляецца "новай", банкі праводзяць многія з тых жа праверак, што і ў момант пакупкі.
Як прапусціць плацёж па іпатэцы без штрафу
Калі мы разам прыступаем да рэфінансавання, вы павінны ведаць, што ёсць два ключавыя фактары, якія ўплываюць на нашы ацэнкі і ваш вынік: ваш разлік і ваш штомесячны плацёж. Калі канчатковыя лічбы значна адрозніваюцца ад нашых ацэнак, больш чым верагодна, што мы спашлёмся на гэты артыкул. Шчыра кажучы, гэта больш інфармацыі, чым вам трэба ведаць, так што калі вы хочаце спыніць чытанне, калі ласка (таму што гэта даволі тэхнічна і сумна).
Ваш плацёж па іпатэцы будзе большы, чым вы думаеце, і дакладная сума ў цяперашні час невядомая (і не будзе раней, чым прыкладна за 10 дзён да закрыцця); такім чынам, наша цяперашняя прапанова змяшчае прыблізную ацэнку вашага плацяжу. Гэта азначае, што сума да аплаты пры закрыцці крыху зменіцца, як толькі стане вядомая канчатковая сума разліку. Часам змены да лепшага, часам не. Вось чаму:
Штодзённыя працэнты будуць дададзены да вашага разліку, таму што іпатэчныя крэдыты выплачваюцца са спазненнем. Гэта азначае, што калі Джо Домаўладальнік робіць выплату па іпатэцы 1 жніўня, ён фактычна плаціць працэнты за 31 дзень ліпеня. Такім чынам, калі Джо закрывае рэфінансаванне 10 кастрычніка, працэнты за 10 дзён кастрычніка будуць дададзены да яго выплаты па іпатэцы, паколькі ён яшчэ не зрабіў плацёж за лістапад.
Апошні плацёж па іпатэцы перад рэфінансаваннем
Рэфінансаванне часта здаецца добрым спосабам знізіць штомесячныя выплаты па іпатэцы і пакінуць вам больш грошай на іншыя рэчы. Аднак калі вы ўзважваеце ўсе плюсы і мінусы рэфінансавання, не забывайце ўлічваць, як гэты крок можа паўплываць на вашу чыстую вартасць.
Аргументацыя наступная. На балансе дома іпатэка з'яўляецца абавязацельствам. Такім чынам, ён адымаецца з хатніх актываў, каб вызначыць вашу чыстую вартасць. Занадта шмат спажыўцоў трапляюць у пастку рэфінансавання іпатэчнага крэдыту, каб знізіць свае штомесячныя плацяжы, не ўлічваючы, як рэфінансаванне ўплывае на іх агульны кошт. Ці акупляецца рэфінансаванне дома? Ці гэта проста кароткатэрміновае рашэнне большай праблемы?
Самы папулярны метад вызначэння эканамічнасці рэфінансавання іпатэкі - разлік простага перыяду амартызацыі. Гэта ўраўненне складаецца шляхам разліку сумы зэканомленых штомесячных плацяжоў, якія могуць быць атрыманы шляхам рэфінансавання ў новую іпатэку па больш нізкай працэнтнай стаўцы, і вызначэння месяца, у якім назапашаная сума зэканомленых штомесячных плацяжоў перавышае выдаткі на рэфінансаванне.
