Амартызацыя іпатэчнага тыпу
Многія людзі марнуюць шмат грошай на сістэмы бяспекі, каб абараніць свае дамы, але ніякая сістэма бяспекі не абароніць іх ад банкруцтва. Робячы дадатковыя плацяжы па іпатэчным крэдыце пазычальніка, можна як рэзка паменшыць суму выплачваемых працэнтаў, так і хутчэй пагасіць іпатэчны крэдыт, даючы пакупніку жылля большы запас трываласці кожны месяц і дазваляючы яму хутчэй жыць без іпатэчнага крэдыту. Зэканомленая сума будзе вар'іравацца ў залежнасці ад першапачатковага памеру пазыкі і працэнтнай стаўкі.
Адзін з найбольш эфектыўных спосабаў зэканоміць грошы на іпатэчным крэдыце - гэта рэфінансаванне пад значна меншую працэнтную стаўку. Бягучыя працэнтныя стаўкі блізкія да рэкордна нізкіх для многіх спажыўцоў. Інтэрактыўная табліца ніжэй паказвае інфармацыю аб бягучых стаўках на вашым мясцовым рынку.
Разглядаючы варыянт пагашэння іпатэкі хутчэй, нярэдка можна пачуць тэрмін «іпатэчны цыкл». Спажыўцы часта бачаць кнігі і аб'явы, якія абяцаюць рашэнне, як хутчэй пагасіць іпатэку і зэканоміць больш грошай. Пры разглядзе «іпатэчнага цыкла» розныя дылеры могуць быць вельмі карыснымі, калі пазычальнік не знаёмы з ідэяй, што, даплачваючы штомесячны іпатэчны плацёж, пазыка будзе выплачана за меншы час, і вы можаце зэканоміць шмат грошай на цікавасць.
Інвестапедыя калькулятар
Датэрміновае пагашэнне іпатэкі можа дапамагчы вам дасягнуць фінансавай стабільнасці, і вы можаце зэканоміць грошы ў доўгатэрміновай перспектыве, налічваючы менш працэнтаў. Вось некалькі спосабаў, як вы можаце хутчэй пагасіць іпатэку:
Яшчэ адзін спосаб зэканоміць на працэнтах, скарачаючы пры гэтым тэрмін пазыкі, - гэта дадатковыя плацяжы па іпатэцы. Калі ваш крэдытор не бярэ з вас штраф за датэрміновае пагашэнне іпатэкі, разгледзьце наступныя стратэгіі датэрміновага пагашэння іпатэкі.
Толькі не забудзьце паведаміць свайму крэдытору, што вашы дадатковыя плацяжы павінны прымяняцца да асноўнай сумы, а не да працэнтаў. У адваротным выпадку крэдытор можа прымяніць плацяжы да будучых запланаваных штомесячных плацяжоў, што не зэканоміць вам грошы.
Акрамя таго, паспрабуйце датэрмінова пагасіць пазыку, калі працэнты самыя высокія. Магчыма, вы гэтага не разумееце, але большая частка вашага штомесячнага плацяжу на працягу першых некалькіх гадоў ідзе на працэнты, а не на асноўную суму. І працэнты складаюцца, што азначае, што працэнты за кожны месяц вызначаюцца агульнай сумай запазычанасці (асноўная сума плюс працэнты).
На этапе датэрміновага пагашэння амартызаванай пазыкі ваш штомесячны плацёж складае
Для многіх людзей купля дома - гэта самае вялікае фінансавае ўкладанне, якое яны калі-небудзь зробяць. З-за яго высокай цаны большасці людзей звычайна патрэбна іпатэка. Іпатэка - гэта разнавіднасць амартызаванай пазыкі, па якой запазычанасць пагашаецца перыядычнымі часткамі на працягу пэўнага перыяду часу. Перыяд амартызацыі адносіцца да часу ў гадах, які пазычальнік вырашае прысвяціць пагашэнню іпатэчнага крэдыту.
Хаця найбольш папулярным тыпам з'яўляецца 30-гадовая іпатэка з фіксаванай стаўкай, у пакупнікоў ёсць і іншыя варыянты, у тым ліку 15-гадовая іпатэка. Перыяд амартызацыі ўплывае не толькі на час, які спатрэбіцца для пагашэння пазыкі, але і на суму працэнтаў, якія будуць выплачвацца на працягу ўсяго тэрміну іпатэчнага крэдыту. Больш працяглыя перыяды пагашэння звычайна азначаюць меншыя штомесячныя плацяжы і больш высокія агульныя працэнтныя выдаткі на працягу ўсяго тэрміну пазыкі.
Наадварот, больш кароткія перыяды пагашэння звычайна азначаюць больш высокія штомесячныя плацяжы і меншы агульны кошт працэнтаў. Усім, хто шукае іпатэку, было б добра разгледзець розныя варыянты пагашэння, каб знайсці той, які лепш за ўсё адпавядае кіраванню і патэнцыйнай эканоміі. Ніжэй мы разгледзім розныя стратэгіі амартызацыі іпатэкі для сучасных пакупнікоў жылля.
Графік амартызацыі
Асноўная канцэпцыя амартызацыі іпатэчнага крэдыту простая: вы пачынаеце з астатку крэдыту і вяртаеце яго роўнымі долямі з цягам часу. Але калі вы ўважліва паглядзіце на кожны плацёж, вы ўбачыце, што асноўная сума і працэнты па крэдыце выплачваюцца па рознай стаўцы.
"Амартызацыя пазыкі - гэта працэс разліку плацяжоў, якія пагашаюць суму пазыкі", - тлумачыць Роберт Джонсан, прафесар фінансаў Школы бізнесу Хайдэра Крэйтанскага ўніверсітэта.
Калі ў вас ёсць іпатэчны крэдыт з фіксаванай стаўкай, як і ў большасці домаўладальнікаў, штомесячныя плацяжы па іпатэцы заўсёды аднолькавыя. Але разбіўка кожнага плацяжу - колькі ідзе на асноўную суму пазыкі ў параўнанні з працэнтамі - змяняецца з цягам часу.
Гэты пераход (ад у асноўным працэнтаў да ў асноўным асноўнай сумы) уплывае толькі на разбіўку вашых штомесячных плацяжоў. Калі ў вас ёсць іпатэка з фіксаванай стаўкай, сума, якую вы плаціце кожны месяц за асноўную суму і працэнты, застанецца ранейшай.
Разбіўка плацяжоў вельмі важная, таму што яна вызначае, наколькі хутка назапашваецца капітал дома. У сваю чаргу, чысты капітал уплывае на вашу здольнасць рэфінансаваць, датэрмінова пагасіць дом або пазычыць з другой іпатэкай.
