Як іпатэчныя крэдыторы зарабляюць грошы?
Перш чым купіць дом, вам трэба будзе выбраць, з кім вы збіраецеся працаваць у працэсе пакупкі. Гэта пачынаецца з вашага агента па нерухомасці, хоць ваш супрацоўнік па іпатэчных крэдытах можа быць амаль такім жа важным. Яны могуць пракансультаваць вас па пытаннях рэфінансавання або пазыкі пад капітал, калі ў вас ужо ёсць дом. Фінансавы кансультант таксама можа дапамагчы вам скарэктаваць ваш фінансавы план у адпаведнасці з вашымі патрэбамі ў іпатэчным крэдыце. У любым выпадку, калі ў вас ёсць эксперт па крэдытах, якому вы можаце давяраць, вы, хутчэй за ўсё, будзеце з гэтым чалавекам на працягу многіх гадоў, незалежна ад кампаніі, у якой ён працуе.
Банкі з поўным спектрам паслуг вядомыя як федэральныя фінансавыя ўстановы. Яны прапануюць жыллёвыя пазыкі разам з іншымі банкаўскімі прадуктамі, такімі як разліковыя і ашчадныя рахункі, камерцыйныя і бізнес-пазыкі. Многія таксама прапануюць інвестыцыйныя і страхавыя прадукты. Крэдыты на жыллё - гэта толькі адзін з аспектаў вашага бізнесу. Федэральная кампанія страхавання дэпазітаў (FDIC) рэгулюе і правярае банкі з поўным спектрам паслуг.
З іншага боку, асобныя дзяржавы рэгулююць іпатэчныя кампаніі. Гэтыя правілы таксама значна больш жорсткія. Акрамя таго, выкарыстанне адной іпатэчнай кампаніі азначае, што вы не зможаце аб'яднаць усе свае фінансавыя рахункі ў адной установе. Аднак для некаторых людзей гэта можа не быць праблемай.
Як крэдыторы зарабляюць на крэдытах
Мы незалежны сэрвіс параўнання з падтрымкай рэкламы. Наша мэта - дапамагчы вам прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні, забяспечваючы інтэрактыўныя інструменты і фінансавыя калькулятары, публікуючы арыгінальны і непрадузяты кантэнт, а таксама дазваляючы вам бясплатна праводзіць даследаванні і параўноўваць інфармацыю, каб вы маглі ўпэўнена прымаць фінансавыя рашэнні.
Прапановы, якія з'яўляюцца на гэтым сайце, ад кампаній, якія нам кампенсуюць. Гэтая кампенсацыя можа паўплываць на тое, як і дзе прадукты з'яўляюцца на гэтым сайце, у тым ліку, напрыклад, на парадак, у якім яны могуць з'яўляцца ў катэгорыях спісу. Але гэтая кампенсацыя не ўплывае ні на інфармацыю, якую мы публікуем, ні на агляды, якія вы бачыце на гэтым сайце. Мы не ўключаем у сябе сусвет кампаній або фінансавых прапаноў, якія могуць быць даступныя для вас.
Мы незалежны сэрвіс параўнання, які падтрымліваецца рэкламай. Наша мэта - дапамагчы вам прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні, забяспечваючы інтэрактыўныя інструменты і фінансавыя калькулятары, публікуючы арыгінальны і аб'ектыўны кантэнт і дазваляючы вам бясплатна праводзіць даследаванні і параўноўваць інфармацыю, каб вы маглі ўпэўнена прымаць фінансавыя рашэнні.
Ці варта браць іпатэку праз банк?
Калі справа даходзіць да ідэальнага дома, не існуе адзінага памеру, і тое ж самае тычыцца вашай іпатэкі. Нашы іпатэчныя банкіры будуць цесна супрацоўнічаць з вамі, каб зразумець вашу унікальную сітуацыю і дапамагчы вашай сям'і атрымаць новы дом.
Купля дома - гэта немалое дасягненне, і працэс можа адрознівацца ад адной сям'і да іншай. Іпатэчныя банкіры тут, асабіста або праз Інтэрнэт, дапамогуць разабрацца ў дробязях - вялікіх і малых - каб вы маглі засяродзіцца на святкаванні самых важных момантаў.
Спачатку мы ствараем уліковы запіс у Інтэрнэце за некалькі хуткіх крокаў. Мы персаналізавалі ўсю нашу інфармацыю, дадалі падрабязную інфармацыю аб уласнасці і змаглі ўвайсці ў любы час, каб праверыць статус нашай заяўкі.
Пры іпатэцы пазычальнік - або пакупнік дома - згаджаецца плаціць крэдытору на працягу пэўнага перыяду часу з працэнтамі. Перыяд часу, які называецца тэрмінам іпатэкі, можа складаць ад некалькіх гадоў да некалькіх дзесяцігоддзяў. Самы распаўсюджаны тэрмін іпатэкі - 30 гадоў.
У большасці людзей не хапае грошай, каб адразу набыць дом, таму іпатэчныя крэдыты прызначаны для пагашэння з часам. Выкарыстоўваючы план амартызацыі, крэдыторы дзеляць рэшту пазыкі і чаканыя працэнты на шэраг рэгулярных штомесячных плацяжоў. Частка кожнага плацяжу па іпатэцы ідзе на асноўную суму - першапачатковы рэшту пазыкі - а частка - на працэнты. У залежнасці ад пазыкі гэтыя штомесячныя плацяжы могуць таксама ўключаць падатак на маёмасць і страхоўку домаўладальніка.
Як іпатэчныя брокеры зарабляюць грошы з дапамогай рэфінансавання
Паколькі крэдыторы выкарыстоўваюць свае сродкі пры прадастаўленні іпатэчных крэдытаў, яны звычайна спаганяюць плату за адкрыццё ў памеры ад 0,5% да 1% ад кошту пазыкі, якая выплачваецца разам з вашымі іпатэчнымі плацяжамі. Гэтая плата павялічвае агульную выплачаную працэнтную стаўку - таксама вядомую як гадавая працэнтная стаўка (APR) - па іпатэцы і агульны кошт дома. Гадавы працэнт - гэта працэнтная стаўка па іпатэцы плюс іншыя выдаткі.
Напрыклад, пазыка ў памеры 200.000 4 долараў з працэнтнай стаўкай 30% на працягу 2 гадоў мае камісію за выдачу 4.000%. Такім чынам, збор пакупніка жылля складае XNUMX долараў. Калі домаўладальнік вырашыць прафінансаваць камісію за стварэнне разам з сумай пазыкі, гэта фактычна павялічыць працэнтную стаўку, разлічаную як гадавы працэнт.
Іпатэчныя крэдыторы выкарыстоўваюць сродкі сваіх укладчыкаў або пазычаюць грошы ў больш буйных банках пад больш нізкія працэнтныя стаўкі для атрымання крэдытаў. Розніца паміж працэнтнай стаўкай, якую крэдытор спаганяе з уладальнікаў дамоў за падаўжэнне іпатэчнага крэдыту, і стаўкай, якую крэдытор плаціць, каб папоўніць пазычаныя грошы, - гэта прэмія даходнасці (YSP). Напрыклад, крэдытор пазычае сродкі пад працэнты 4% і прадастаўляе іпатэку пад працэнты 6%, зарабляючы 2% працэнтаў па пазыцы.
