Змена сумы крэдыту перад закрыццём
Наступствы больш высокай, чым чакалася, інфляцыі для фінансавай стабільнасці Падрыхтавана Бенджамінам Москам і Пітэрам Уэлцам Сусветная інфляцыя істотна вырасла за апошні год з-за высокіх цэн на энерганосьбіты, абмежаванняў у ланцужку паставак і аднаўлення попыту. Чакаецца, што інфляцыя ў зоне еўра застанецца высокай на працягу 2022 года. З канца 2020 года прафесійныя аналітыкі неаднаразова пераглядалі ў бок павышэння свае прагнозы па інфляцыі, паколькі вынікі былі нечаканымі (дыяграма A, панэль a) [28] Будучыя цэны на энерганосьбіты развіццё падзей і вузкія месцы ў пастаўках ствараюць небяспеку росту інфляцыі[29]. У гэтым полі ацэньваюцца каналы, праз якія больш высокая, чым чакалася, інфляцыя можа паўплываць на фінансавую стабільнасць, прымаючы пад увагу наступствы для ўрадаў, кампаній, хатніх гаспадарак і фінансавых рынкаў. Больш падрабязна Табліца 4
Іпатэка ў сувязі са змяненнем абставін
Крэдытны ліміт для крэдытнай лініі ўласнага капіталу ў спалучэнні з іпатэкай можа складаць максімум 65% ад цаны пакупкі вашага дома або рынкавага кошту. Сума крэдыту, даступная па крэдытнай лініі ўласнага капіталу, будзе павялічвацца да гэтага крэдытнага ліміту па меры выплаты асноўнай сумы па іпатэцы.
На малюнку 1 відаць, што па меры рэгулярных плацяжоў па іпатэцы і скарачэння сальда іпатэчнага крэдыту капітал дома павялічваецца. Хатні капітал - гэта частка дома, якую вы заплацілі за кошт першапачатковага ўзносу і рэгулярных плацяжоў асноўнага доўгу. Па меры павелічэння вашага капіталу павялічваецца і сума, якую вы можаце пазычыць з дапамогай крэдытнай лініі ўласнага капіталу.
Вы можаце прафінансаваць частку пакупкі дома за кошт крэдытнай лініі, а частку - за кошт тэрміновай іпатэкі. Вы можаце разам з крэдыторам вырашыць, як выкарыстоўваць гэтыя дзве часткі для фінансавання пакупкі дома.
Вам патрэбны 20% першапачатковы ўзнос або 20% уласнага капіталу ў вашым доме. Вам спатрэбіцца большы першапачатковы ўзнос або больш уласных сродкаў, калі вы хочаце прафінансаваць свой дом толькі з дапамогай крэдытнай лініі ўласнага капіталу. Частка вашага дома, якую вы можаце прафінансаваць з дапамогай крэдытнай лініі ўласнага капіталу, не можа перавышаць 65% ад яго пакупной цаны або рынкавай кошту. Вы можаце прафінансаваць свой дом да 80% ад яго пакупной цаны або рынкавай кошту, але астатняя сума звыш 65% павінна быць у тэрміновай іпатэцы.
Ці можа крэдытор змяніць працэнтную стаўку пасля яе блакіроўкі?
Калі вы думаеце аб уласным доме і думаеце, з чаго пачаць, вы прыйшлі ў патрэбнае месца. Тут мы разгледзім усе асновы іпатэкі, у тым ліку віды крэдытаў, іпатэчны жаргон, працэс пакупкі дома і многае іншае.
Ёсць некаторыя выпадкі, калі мае сэнс узяць іпатэчны крэдыт на дом, нават калі ў вас ёсць грошы, каб яго пагасіць. Напрыклад, нерухомасць часам закладваецца, каб вызваліць сродкі для іншых інвестыцый.
Іпатэчныя крэдыты - гэта "забяспечаныя" крэдыты. Пры пазыцы пад заклад пазычальнік дае крэдытору гарантыю на выпадак, калі пазычальнік не выканае абавязацельствы. У выпадку іпатэкі гарантыяй з'яўляецца дом. Калі вы не выплаціце іпатэчны крэдыт, крэдытор можа завалодаць вашым домам у працэсе, вядомым як выкуп.
Калі вы атрымліваеце іпатэку, ваш крэдытор дае вам пэўную суму грошай на куплю дома. Вы згаджаецеся выплачваць крэдыт - з працэнтамі - на працягу некалькіх гадоў. Правы крэдытора на дом працягваюцца, пакуль іпатэка не будзе пагашана. Поўнасцю амартызаваныя пазыкі маюць устаноўлены графік плацяжоў, так што пазыка выплачваецца ў канцы яе тэрміну.
Іпатэка са зменнай стаўкай
Мінулы год быў самым дарагім на сённяшні дзень для звязаных з надвор'ем катаклізмаў у ЗША: больш за 20 экстрэмальных пагодных з'яў нанеслі страты больш чым на 2018 мільярд долараў кожнае. Дзве доўгатэрміновыя тэндэнцыі спрыяюць росту цаны: экстрэмальныя пагодныя з'явы становяцца ўсё больш інтэнсіўнымі, і Злучаныя Штаты працягваюць будаваць больш - і больш дарагія - дамы ў рызыкоўных месцах. У 42 годзе 10% насельніцтва ЗША жылі ў прыбярэжных акругах (раёнах, асабліва ўразлівых да прыбярэжных штормаў і павышэння ўзроўню мора), нягледзячы на тое, што гэтыя акругі складаюць толькі XNUMX% тэрыторыі краіны. Тут узнікае пытанне: чаму людзі будуюць і купляюць дамы ў месцах, якія сутыкаюцца з прадказальнай і пастаяннай рызыкай катастроф, звязаных з кліматам?
Адной з прычын нашай, здавалася б, ірацыянальнай гатоўнасці інвеставаць у жыллё высокай рызыкі з'яўляецца тое, што фінансавыя выдаткі ад экстрэмальных пагодных з'яў размеркаваны паміж рознымі суб'ектамі. Ні адна асоба, кампанія або дзяржаўны орган не бярэ на сябе агульны кошт шкоды. Выдаткі з уласнай кішэні людзей на выбар жылля і транспарту не адлюстроўваюць у поўнай меры ні шкоду, якую яны наносяць навакольнаму асяроддзю, ні рызыку, якую яны нясуць. Складаныя і непразрыстыя спосабы размеркавання фінансавых рызык зніжаюць стымул для любога боку змяніць свае паводзіны.
