Faizdən daha çox əsas borc ödəməyə nə vaxt başlayırsınız?
İrlandiya Mərkəzi Bankının qaydaları İrlandiya bazarı kreditorlarının ipoteka ərizəçilərinə borc verə biləcəyi məbləğə məhdudiyyətlər tətbiq edir. Bu limitlər həm əsas yaşayış yerləri, həm də icarə üçün nəzərdə tutulan daşınmaz əmlak üçün kredit-gəlir (LTI) əmsallarına və kredit-dəyər (LTV) əmsallarına tətbiq edilir və kreditorların fərdi kredit siyasətlərinə və şərtlərinə əlavədir. Məsələn, kreditor ipotekanı ödəmək üçün istifadə edə biləcəyiniz evə götürmə ödənişinizin faizini məhdudlaşdıra bilər.
İllik ümumi gəlirinizin 3,5 misli limiti əsas ev üçün ipoteka üçün müraciətlərə şamil edilir. Bu məhdudiyyət həmçinin yeni ev üçün ipoteka üçün müraciət edən mənfi xalis dəyəri olan şəxslərə də aiddir, lakin kirayə ev almaq üçün kredit üçün müraciət edənlərə deyil.
İpoteka müraciətlərinə gəldikdə, kreditorların müəyyən ixtiyarları var. İlk dəfə alıcılar üçün kreditor tərəfindən təsdiq edilmiş ipotekanın dəyərinin 20%-i bu limitdən yuxarı ola bilər, ikinci və sonrakı alıcılar üçün isə həmin ipotekanın dəyərinin 10%-i bu limitdən aşağı ola bilər.
Avtomobil krediti üçün faizdən daha çox əsas borc ödəməyə nə vaxt başlayırsınız?
Çaşdırıcı müxtəlif ipoteka ola bilər, lakin əksər ev alıcıları üçün praktikada yalnız bir var. 30 illik sabit faizli ipoteka praktiki olaraq Amerika arxetipi, maliyyə alətlərinin alma pastasıdır. Bu, amerikalıların ilk evlərinə sahib olmaq üçün keçdiyi yoldur
İpoteka daşınmaz əmlakla təmin edilən müəyyən müddətli kredit növündən başqa bir şey deyil. Müddətli kreditdə borcalan kreditin ödənilməmiş qalığına qarşı illik əsasda hesablanmış faizləri ödəyir. Həm faiz, həm də aylıq ödəniş sabitdir.
Aylıq taksit təyin olunduqca, faizləri ödəmək üçün nəzərdə tutulan hissə və kapitalı ödəmək üçün nəzərdə tutulan hissə zamanla dəyişir. Əvvəlcə kredit qalığı çox yüksək olduğu üçün ödənişin böyük hissəsi faizdir. Lakin balans azaldıqca ödənişin faiz hissəsi azalır və əsas hissə yüksəlir.
Qısamüddətli kredit daha yüksək aylıq ödənişə malikdir, bu da 15 illik ipotekanın daha ucuz görünməsinə səbəb olur. Lakin daha qısa müddət krediti bir neçə istiqamətdə ucuzlaşdırır. Əslində, kreditin müddəti ərzində 30 illik ipoteka 15 illik opsiyadan iki dəfə çox baha başa gələcək.
İpoteka İpoteka Nöqtəsi Kalkulyatoru
Daha qısa bir amortizasiya pulunuza qənaət edə bilər, çünki ipoteka müddətində daha az faiz ödəyirsiniz. Müntəzəm ipoteka ödənişlərinin məbləği daha yüksək olacaq, çünki siz balansı daha az müddətdə ödəyirsiniz. Bununla belə, siz evinizdə daha sürətli kapital qura və daha tez ipotekadan azad ola bilərsiniz.
Aşağıdakı diaqrama baxın. İki fərqli amortizasiya dövrünün ipoteka ödənişinə və ümumi faiz xərclərinə təsirini göstərir. Ödəniş müddəti 25 ildən çox olarsa, ümumi faiz xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə artır.
İpoteka üçün müraciət etdiyiniz zaman seçdiyiniz amortizasiya müddətinə sadiq qalmaq məcburiyyətində deyilsiniz. İpotekanızı hər dəfə yenilədiyiniz zaman amortizasiyanı yenidən qiymətləndirmək maliyyə mənasındadır.
30 illik ipotekanın neçə faizi 10 ildə ödənilir?
İpoteka ilə ev almaq çoxumuzun etdiyi ən böyük maliyyə əməliyyatıdır. Tipik olaraq, bank və ya ipoteka kreditoru evin qiymətinin 80%-ni maliyyələşdirir və siz onu müəyyən müddət ərzində faizlə geri ödəməyə razılaşırsınız. Kreditorları, ipoteka faizlərini və kredit seçimlərini müqayisə edərkən, ipotekanın necə işlədiyini və hansı növün sizin üçün ən yaxşı olduğunu başa düşmək faydalıdır.
Əksər ipoteka kreditlərində borc götürülmüş məbləğin bir hissəsi (əsas borc) və faizlər hər ay ödənilir. Kreditor hər bir ödənişi əsas məbləğə və faizə bölən ödəniş cədvəli yaratmaq üçün amortizasiya düsturundan istifadə edəcək.
Ödənişləri kreditin ödənilməsi planına uyğun həyata keçirsəniz, o, müəyyən edilmiş müddətin sonunda, məsələn, 30 il ərzində tam ödəniləcək. İpoteka sabit faiz dərəcəsidirsə, hər bir ödəniş bərabər dollar məbləğində olacaq. İpoteka dəyişkən faiz dərəcəsidirsə, kredit üzrə faiz dərəcəsi dəyişdikcə ödəniş vaxtaşırı dəyişəcək.
Kreditinizin müddəti və ya müddəti də hər ay nə qədər ödəyəcəyinizi müəyyənləşdirir. Müddət nə qədər uzun olsa, aylıq ödənişlər bir o qədər az olar. Mübadilə ondan ibarətdir ki, ipotekanı ödəmək üçün nə qədər çox vaxt tələb olunarsa, faiz daha uzun müddətə ödəniləcək, çünki evi satın almanın ümumi dəyəri bir o qədər yüksəkdir.
