Pul olmadan ev necə almaq olar
Əgər ilk dəfə ev alırsınızsa, nə qədər pul ödəyə biləcəyinizə qərar verməkdə çətinlik çəkə bilərsiniz. İlk dəfə ev alanların qarşılaşdıqları ən böyük maneələrdən biri gəlirin neçə faizinin hər ay ipoteka ödənişlərinə getməli olduğunu tapmaqdır. Siz ümumi aylıq gəlirinizin təxminən 28%-ni ipotekaya xərcləməli olduğunuzu eşitmiş ola bilərsiniz, lakin bu faiz hər kəs üçün uyğundurmu? Gəlirinizin neçə faizinin ipotekaya getməli olduğuna daha yaxından nəzər salaq.
Hər bir ev sahibinin vəziyyəti fərqlidir, buna görə də hər ay ipotekaya nə qədər pul xərcləməli olduğunuza dair müəyyən bir qayda yoxdur. Bununla belə, ekspertlər mənzil büdcənizi çox uzatmayacağınıza əmin olmaq üçün bir neçə müdrik sözə sahibdirlər.
Tez-tez istinad edilən 28% qaydası, əmlak vergiləri və sığorta da daxil olmaqla, ipoteka ödənişinizə ümumi aylıq gəlirinizin bu faizindən çoxunu xərcləməməli olduğunuzu söyləyir. O, tez-tez təhlükəsiz ipoteka-gəlir nisbəti və ya ipoteka ödənişləri üçün yaxşı ümumi təlimat adlanır. Ümumi gəlir vergilər, borc ödənişləri və digər xərclər çıxarılana qədər ev təsərrüfatlarının ümumi gəliridir. Kreditorlar tez-tez bir ev krediti üçün nə qədər borc ala biləcəyinizə qərar verərkən ümumi gəlirinizi nəzərə alırlar.
evin qiyməti nə qədərdir
Ev alarkən ən böyük ilkin xərclərdən biri ilkin ödənişdir. Bağlanma xərcləri ilə qarışdırılmamaq üçün ilkin ödəniş alış qiymətinin bağlanma zamanı əvvəlcədən ödənilən hissəsidir. Ümumiyyətlə, bağlanarkən evə daha az pul ödəsəniz, kreditin müddəti ərzində daha çox komissiya və faiz ödəyəcəksiniz (və əksinə).
İlkin ödəniş kimi təyin etdiyiniz məbləğ borc verənə sizə nə qədər pul verəcəyini və hansı növ ipotekanın ehtiyaclarınız üçün ən yaxşı olduğunu müəyyən etməyə kömək edir. Bəs ilkin ödəniş üçün ədalətli məbləğ nə qədərdir? Çox az ödəmək sizə zamanla faiz və ödənişlərə başa gələcək. Həddindən artıq çoxluq əmanətlərinizi tükəndirə və ya uzunmüddətli maliyyə sağlamlığınıza mənfi təsir göstərə bilər.
İpoteka üçün əvvəlcədən təsdiqləndiyiniz zaman, kreditor müraciətinizə verilən cavablara əsasən, uyğun ola biləcəyiniz maksimum kredit məbləğini sizə xəbər verəcəkdir. İpoteka ərizəsi sizin təxmini ilkin ödəniş məbləğinizi, gəlirinizi, məşğulluğunuzu, borclarınızı və aktivlərinizi soruşur. Kreditor həmçinin kredit hesabatınıza və kredit hesabınıza baxır. Bütün bu amillər kreditorun sizə ev almaq üçün pul borc verib-verməmək qərarına, nə qədər pul və hansı şərtlərlə qərar verməsinə təsir göstərir.
avans – almanca
2008-ci il maliyyə böhranından əvvəl 100% ipoteka ümumiyyətlə təsdiqlənirdi və bəzi hallarda kreditorlar 125%-ə qədər ipoteka verə bilirdilər. Bu o deməkdir ki, kreditorlar əmlakın tam dəyərini və daha çoxunu borc verməyə hazırdılar.
Depozit alınacaq əmlakın faizi kimi hesablanır. Məsələn, 200.000 funt sterlinqə ev alırsınızsa, 5% depozit 10.000 funt sterlinq, 10% depozit isə 20.000 funt sterlinq olacaq.
Bir neçə il ipotekanı ödədikdən və ev dəyərlərinin artması potensialından sonra, bir çox ev sahibləri ipotekanı götürdükləri vaxtdan daha yaxşı kredit-dəyər nisbətinə sahib olacaqlar.
Son ipoteka müraciətindən bəri LTV-nin azaldılıb-azaldılmamasından asılı olmayaraq, müştərinin kredit faylında mənfi kreditin mövcud olduğu bu vəziyyətlərdə faiz dərəcəsi, ehtimal ki, yenidən ipoteka üçün daha yüksək olacaq.
Əmlak dəyərləri zaman keçdikcə artmağa meylli olduğundan bu olduqca nadir olsa da, mənzil bazarının çökməsi və ya əmlakınız və ya xüsusi ərazinizlə bağlı problem mənfi kapitala səbəb ola bilər.
İlkin ipoteka ödənişi
Gəliriniz hər ay kreditiniz üçün nə qədər ödəyə biləcəyinizi hesablamaq üçün yaxşı bir bələdçidir. İpoteka krediti ödənişlərinizi ödəmək üçün maaşınızın nə qədərinin qaldığını qiymətləndirmək üçün yaşayış xərclərinizi və maliyyə öhdəliklərinizi təhlil edin. Möhkəm büdcə sizə həddi aşmayacağınız təhlükəsizliyi təmin edəcək.
Əmanətiniz nə qədər yüksək olsa, kreditiniz bir o qədər kiçik olacaq və daha az faiz ödəməli olacaqsınız. İdeal bir ev almadan əvvəl mümkün qədər qənaət etməkdir. Tələb olunan minimum əmanət 10% təşkil edir, lakin mümkünsə 20%-ə çatmağa çalışın. Əgər kredit evin dəyərinin 80%-ni keçərsə, siz borc verəndən ipoteka sığortası və ya aşağı depozit mükafatı almalı olacaqsınız.
Kredit verən, həmçinin, kredit vermə və ödəmə tarixinizə, o cümlədən nə qədər tez-tez kredit axtardığınıza əsaslanan kredit hesabınıza baxacaq. Hesabınızı onlayn yoxlamaq üçün istifadə edə biləcəyiniz bir neçə kredit hesabat agentliyi var.
İlk dəfə ev sahibi olan qrant, ilk dəfə ev sahiblərinə birdəfəlik ödəniş təmin edən dövlət proqramıdır. Qrant məbləği, uyğunluq meyarları və ilk ev sahibinin qrant ödənişi təfərrüatları əyalət və əraziyə görə dəyişir. Qrant adətən ev krediti verənə əmlakın ödənilməsi zamanı ödənilir və birbaşa ev kreditinizə tətbiq edilir.
