ما هو التأمين على الرهن العقاري للمقرض؟ كم يكلف؟
باعتبارك كنديًا يتطلع إلى شراء منزل، ستتعلم قريبًا أن التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري هو شيء ستحتاجه على الأرجح، خاصة إذا كنت تخطط لسداد أقل من 20٪. بموجب القانون، لا تستطيع البنوك الكندية تقديم تمويل الرهن العقاري إلا لأصحاب المنازل المؤهلين مع الحد الأدنى من الدفعة الأولى على الأقل، ما لم يتم التأمين على الرهن العقاري ضد التخلف عن السداد. في حين أن هذا لا يبدو مبلغًا كبيرًا من المال، إلا أن 20٪ يمكن أن يكون مبلغًا ضخمًا اعتمادًا على نوع المنزل الذي تبحث عنه، ومكان إقامتك، وما يمليه السوق المحلي لديك. تعرف على المزيد حول قيمة الحصول على تأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري وما يعنيه حقًا من وجهة نظر المشتري.
ببساطة، يحمي التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري المُقرض في حالة "تخلفك" عن سداد الرهن العقاري، أي إذا لم تقم بسداد الدفعات الموعودة عند التوقيع على المستندات عند الإغلاق. من المهم ملاحظة أن هذه التغطية لن تحميك كمقترض. هدفك هو تقليل مستوى المخاطرة لدى المُقرض من خلال منحه شيئًا يلجأ إليه إذا لم يفي بنهاية الصفقة بشأن المدفوعات. في كندا، أي رهن عقاري بدفعة مقدمة أقل من 20% سيتطلب تأمينًا ضد العجز عن سداد الرهن العقاري:
ما هو التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري في كندا؟ مع ساجين
تشترط الحكومة الكندية أن يكون لديك تأمين على قرض الرهن العقاري إذا كنت تشتري منزلاً بدفعة أولى تقل عن 20 بالمائة من التكلفة الإجمالية. لا ينبغي الخلط بينه وبين التأمين على الحياة على الرهن العقاري، وهو منتج آخر يباع عادة من قبل المقرضين.
هذه هي الأخبار السيئة. هذا التأمين لا يحميك حقًا في حالة عدم قدرتك على سداد الرهن العقاري الخاص بك. يسدد لمقرضي الرهن العقاري إذا لم تدفع. ولذلك، حتى لو قمت بدفع الأقساط، فلن يتم تعويضك فعليًا إذا تم دفعها.
نعم، إذا لم يكن لديك الحد الأدنى للدفعة الأولى بنسبة 20%. يسمح للأفراد بشراء منزل بدفعة مقدمة تصل إلى 5 بالمائة. لدى الشركة الكندية للرهن العقاري والإسكان (CMHC) قواعد محددة بشأن تأمين ائتمان الرهن العقاري.
كيف يتم تحديد قسط التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري؟ يتم احتساب القسط كنسبة مئوية من القرض ويعتمد على مبلغ الدفعة الأولى. كلما ارتفعت النسبة المئوية للسعر الإجمالي/قيمة المنزل الذي تقترضه، كلما زادت أقساط التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري. فيما يلي رابط لمعدلات التأمين على الرهن العقاري الخاصة بشركة كندا للرهن العقاري والإسكان CMHC.
هل التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري إلزامي؟
احذر من الرهن العقاري الثاني "Piggyback" كبديل للتأمين على الرهن العقاري ، قد يقدم بعض المقرضين ما يُعرف باسم الرهن العقاري الثاني "على الظهر". قد يتم تسويق هذا الخيار على أنه أرخص للمقترض ، ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنه كذلك. قارن دائمًا التكلفة الإجمالية قبل اتخاذ القرار النهائي. تعلم المزيد عن الرهون العقارية الثانية على الظهر. كيفية الحصول على المساعدة إذا تأخرت في سداد دفعة الرهن العقاري ، أو كنت تواجه صعوبة في سداد المدفوعات ، فيمكنك استخدام أداة CFPB Find a Counsellor للحصول على قائمة بوكالات الاستشارة الإسكانية في منطقتك والتي تمت الموافقة عليها من قبل HUD. يمكنك أيضًا الاتصال بالخط الساخن HOPE ™ ، المفتوح 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع ، على (888) 995-HOPE (4673).
ما هو قسط التأمين على الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري مطلوب من قبل حكومة كندا عندما يقوم مشتري المنازل بدفع أقل من 20٪ من الدفعة الأولى المطلوبة عادةً للتأهل للحصول على رهن عقاري تقليدي. يعوض هذا النوع من التأمين مقرضي الرهن العقاري عن الخسائر الناجمة عن التخلف عن سداد الرهن العقاري. السبب الأكثر شيوعًا للتخلف عن السداد هو عدم سداد أقساط الرهن العقاري.
للتأهل للتأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري، ستحتاج أولاً إلى تلبية متطلبات قرض البنك الذي تتعامل معه، بالإضافة إلى قواعد الاكتتاب الخاصة بشركة تأمين الرهن العقاري الخاصة بك. يتم تقديم التأمين من قبل العديد من شركات تأمين الرهن العقاري، بما في ذلك الشركة الكندية للرهن العقاري والإسكان (CMHC).
