تأمين على الرهن العقاري
لا أحد يستطيع التأكد مما يخبئه المستقبل ، ويتيح لك التأمين على الحياة معرفة أنه سيتم تغطية مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك إذا لم تكن موجودًا. لا أحد يحب أن يفكر في الموت ، ولكن يجب أن تفكر في كيفية تعامل معاليك مع المدفوعات إذا ماتت "، كما يقول ديفيد هولينجورث من L&C Mortgage Advisor.
لا ، لن يصر المقرضون على شراء تأمين على الحياة للحصول على قرض عقاري. يتوقع المقرضون أن يكونوا قادرين على استرداد الأموال المقترضة من خلال بيع المنزل إذا لزم الأمر ، لذلك لا يحاول التأمين على الحياة حمايتهم. يتعلق الأمر أكثر بحماية المقربين منك ، الذين يعتمدون على دعمك المالي. ومع ذلك ، سيشجعك العديد من المقرضين على الحصول على تغطية مدى الحياة في نفس الوقت الذي تحصل فيه على قرض عقاري ، وغالبًا ما يكون من الجيد حماية أحبائك في حالة وفاتك.
فكر في كيفية تعامل شريكك أو زوجتك أو أطفالك إذا لم تكن هناك. يقول جوناثان هاريس ، مدير المستشار المستقل Harwell Protection Group ، "إذا كان لديك أطفال ، فمن المهم بشكل خاص أن تفكر في كيفية رعايتك لهم ماليًا إذا حدث شيء ما لك".
التأمين على الحياة على الرهن العقاري في المملكة المتحدة
إذا كنت تشتري منزلًا أو شقة على أساس الإيجار ، فسيظل العقار بحاجة إلى تأمين على المباني ، ولكن قد لا تحتاج إلى أخذه بنفسك. تقع المسؤولية عادة على عاتق المالك ، وهو مالك المنزل. لكن هذا ليس هو الحال دائمًا ، لذلك من المهم أن تسأل المحامي الخاص بك عن المسؤول عن تأمين المبنى.
مع اقتراب يوم الانتقال ، قد ترغب في التفكير في تأمين المحتويات لحماية ممتلكاتك. يجب ألا تقلل من قيمة الأشياء الخاصة بك ، من التليفزيون إلى الغسالة.
إذا كنت ستقوم باستبدالها ، فستحتاج إلى تأمين محتويات كافٍ لتغطية الخسائر. قد يكون من الأرخص إجراء تأمين على الحاوية والمحتويات معًا ، ولكن يمكنك أيضًا القيام بذلك بشكل منفصل. نحن نقدم تغطية البناء والمحتوى.
يمنحك التأمين على الحياة راحة البال مع العلم أنه سيتم الاعتناء بهم في حالة وفاتك. قد يعني ذلك أن عائلتك لن تضطر إلى دفع الرهن العقاري أو المخاطرة بالبيع والانتقال.
يعتمد مقدار التغطية مدى الحياة التي ستحتاجها على مبلغ الرهن العقاري ونوع الرهن العقاري لديك. يمكنك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار الديون الأخرى التي قد تكون لديك ، وكذلك الأموال اللازمة لرعاية المعالين ، مثل شريكك أو أطفالك أو أقاربك المسنين.
تأمين على الحياة على الرهن العقاري على مستوى البلاد
شراء بوليصة تأمين على الحياة لمدة لا تقل عن مبلغ يعادل الرهن العقاري الخاص بك. لذلك إذا ماتت خلال "المدة" التي تكون فيها السياسة سارية ، فإن أحباؤك يتلقون القيمة الاسمية لهذه السياسة. يمكنهم استخدام الدخل لدفع الرهن العقاري. الأرباح التي غالبًا ما تكون معفاة من الضرائب.
في الواقع ، يمكن استخدام عائدات وثيقتك لأي غرض يختاره المستفيدون. إذا كان على الرهن العقاري معدل فائدة منخفض ، فقد يرغبون في سداد ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة والاحتفاظ بالرهن العقاري منخفض الفائدة. أو قد يرغبون في دفع تكاليف صيانة المنزل وصيانته. مهما قرروا ، فإن هذا المال ستخدمهم بشكل جيد.
ولكن مع التأمين على الرهن العقاري ، يكون المُقرض الخاص بك هو المستفيد من البوليصة وليس المستفيدين الذين تحددهم. إذا ماتت ، يتلقى المقرض الخاص بك رصيد الرهن العقاري الخاص بك. سيذهب رهنك العقاري ، لكن الناجين أو أحبائك لن يروا أيًا من المكاسب.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر التأمين القياسي على الحياة فائدة ثابتة وقسطًا ثابتًا على مدى مدة البوليصة. مع التأمين على الرهن العقاري ، قد تظل الأقساط كما هي ، لكن قيمة البوليصة تنخفض بمرور الوقت مع انخفاض رصيد الرهن العقاري.
هل أحتاج إلى تأمين حماية الرهن العقاري؟
شراء منزل هو التزام مالي كبير. اعتمادًا على القرض الذي تختاره ، يمكنك الالتزام بسداد المدفوعات لمدة 30 عامًا. لكن ماذا سيحدث لمنزلك إذا ماتت فجأة أو أصبحت عاجزًا عن العمل؟
MPI هو نوع من بوليصة التأمين التي تساعد عائلتك على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية في حالة وفاتك - حامل الوثيقة والمقترض العقاري - قبل سداد الرهن العقاري بالكامل. توفر بعض سياسات MPI أيضًا تغطية لفترة محدودة إذا فقدت وظيفتك أو أصبحت معاقًا بعد وقوع حادث. تسميه بعض الشركات تأمين الرهن العقاري على الحياة لأن معظم السياسات لا تدفع إلا عند وفاة حامل الوثيقة.
تعمل معظم سياسات MPI بنفس طريقة سياسات التأمين على الحياة التقليدية. كل شهر ، تدفع لشركة التأمين قسطًا شهريًا. هذا القسط يحافظ على تغطيتك محدثة ويضمن حمايتك. إذا توفيت خلال مدة الوثيقة ، يدفع مزود الوثيقة تعويض الوفاة الذي يغطي عددًا محددًا من مدفوعات الرهن العقاري. يتم تضمين قيود وثيقتك وعدد الدفعات الشهرية التي ستغطيها وثيقتك في شروط وثيقتك. تعد العديد من السياسات بتغطية المدة المتبقية من الرهن العقاري ، ولكن هذا يمكن أن يختلف حسب شركة التأمين. كما هو الحال مع أي نوع آخر من التأمين ، يمكنك التسوق بحثًا عن وثائق التأمين ومقارنة المقرضين قبل شراء خطة.
