مراجعة توجيهات الائتمان العقاري
وعلى الرغم من أن توزيع دخل الأسرة في أيرلندا هو الأكثر تفاوتا في الاتحاد الأوروبي قبل الضرائب والفوائد، فإن الدراسة تخلص إلى أن النظام الضريبي التصاعدي للغاية في أيرلندا يعوض ذلك بشكل كبير، مما يجعل صافي التفاوت في الدخل يقترب من المتوسط في الاتحاد الأوروبي.
"هناك سمتان تقدميتان بشكل خاص لنظامنا الضريبي هما الرسوم الاجتماعية الشاملة الواسعة والمستوى المبكر الذي يتم فيه تطبيق أعلى معدل لضريبة الدخل. وأضاف: "إنهما معًا يجعلان مستوى عدم المساواة في الدخل الصافي أقرب إلى متوسط الاتحاد الأوروبي".
- ازداد التفاوت في الدخل قبل الضرائب والفوائد على مدى السنوات الثلاثين الماضية، وفي عام 30 (أحدث عام تتوفر عنه بيانات) كان دخل أغنى 2017% من الأسر أعلى بأكثر من 10 مرة من نظيره لدى الأسر المتوسطة.
- ومع ذلك، انخفض التفاوت في دخل الأسرة بمعظم المقاييس خلال هذه الفترة. ويرجع هذا إلى حد كبير إلى أن النمو كان قوياً بشكل خاص بالنسبة للأسر ذات الدخل الأدنى بين عامي 1997 و2007، عندما زاد دخل الخمس الأدنى من الأسر بمتوسط يتجاوز 12% سنوياً بالقيمة الحقيقية (بعد أخذ التضخم في الاعتبار). .
التوجيه الائتماني للرهن العقاري
(رقم 27 لعام 1972)، ومن أجل الامتثال للتوجيه 2014/17/EU الصادر عن البرلمان الأوروبي والمجلس، بتاريخ 4 فبراير 2014، بشأن عقود الائتمان الاستهلاكي للعقارات المخصصة للاستخدام السكني والتي بموجبها التوجيهات 2008/ تم تعديل 48/CE و2013/36/UE واللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 1093/2010، وتنص على اللوائح التالية:
"الخدمات الاستشارية": تقديم توصيات شخصية للمستهلك فيما يتعلق بواحدة أو أكثر من العمليات المتعلقة باتفاقيات الائتمان ويشكل نشاطًا آخر غير منح الائتمان وأنشطة الوساطة الائتمانية؛
"المعدل السنوي المعادل" أو "APR": إجمالي تكلفة الائتمان للمستهلك، معبرًا عنه كنسبة مئوية سنوية من إجمالي مبلغ الائتمان، حيثما كان ذلك مناسبًا، بما في ذلك التكاليف المذكورة في القسم 2 من اللائحة 18، والتي تكون ما يعادل، على أساس سنوي، القيمة الحالية لجميع الالتزامات المستقبلية أو الحالية (السحوبات والسداد والنفقات) المتفق عليها بين المقرض والمستهلك؛
الخبراء الوطنيون للاتحاد الأوروبي للرهن العقاري
وقد شهدت البنوك الإسبانية تغيرات هيكلية كبيرة منذ عام 2010، عندما قام البنك الوطني الإسباني بتشديد القوانين. واضطرت العديد من بنوك الادخار المحلية إلى الاندماج أو تم شراؤها من قبل البنوك الكبرى. وبالتالي فإن البنوك الأسبانية أصبحت الآن أقوى وأكثر صحة. وبفضل هذا، انتهى انعدام الأمن الذي نتج عن الأزمة المصرفية عام 2009، وترغب البنوك في إقراض الأموال مرة أخرى واستقرت الظروف.
في إسبانيا، يمكن لمواطن الاتحاد الأوروبي عادة اقتراض ما يصل إلى 70٪، وأحيانا 80٪، من سعر شراء العقار، والذي يتم تعيينه كضمان. تصل المدة عادةً إلى 30 عامًا، على الرغم من أنه قد تكون هناك قيود بسبب عمر المقترض، حيث ترغب البنوك في سداد الرهن العقاري قبل سن 75 عامًا. وهذا يعني أنه يمكن للمقترض البالغ من العمر 60 عامًا الحصول على فترة سداد مدتها 15 عامًا.
إذا كنت بحاجة إلى LTV (قيمة القرض إلى القيمة) أعلى، فربما تكون الامتيازات المصرفية ذات فائدة، وعادةً ما يقدم البنك البائع شروطًا وأسعارًا خاصة، حتى ما يصل إلى 100٪ من سعر الشراء. ولكن في السوق الذي نعيشه الآن، من الصعب العثور على عقار جيد يلبي معايير المشترين. في السنوات الأخيرة، باعت البنوك معظم الأسهم التي تركتها في الأزمة، وظروف البنوك وتوافرها لا تفضل المشترين في هذا الوقت.
معدل ملكية المنازل في الاتحاد الأوروبي
إذا كنت ترغب في شراء منزل في المملكة المتحدة ولكن ليس لديك الوقت لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، فيمكنك الحصول على قرض عقاري حتى لو كان لديك ائتمان سيئ كمواطن في الاتحاد الأوروبي، ولكن قد تحتاج إلى وديعة ضخمة.
من خلال تقديم التفاصيل الخاصة بك، فإنك توافق على استخدامها من قبل Clever Mortgages، أو ممثل معين لشركة Financial Makeover Ltd، للرد على استفسارك. يرجى ملاحظة أنه سيتم التعامل مع جميع المنتجات التجارية والتحميل الثاني بواسطة Clever Lending وهو الاسم التجاري لشركة Financial Makeover.
Clever Mortgages هو الاسم التجاري لشركة Financial Makeover Limited. Financial Makeover Limited هي شركة محدودة مسجلة في إنجلترا وويلز تحت رقم الشركة 6111701. المكتب المسجل: Kempton House, Dysart Road, PO Box 9562, Grantham, Lincolnshire NG31 0EA. شركة Financial Makeover Limited مرخصة ومنظمة من قبل هيئة السلوك المالي تحت رقم التسجيل 706595. استشاراتك الأولية وعروض الأسعار مجانية ولست ملزمًا بمتابعة أي خيارات مقدمة لك. إذا قررت المضي قدمًا في الحصول على رهن عقاري أو قرض مضمون، فسيتم فرض رسوم عليك. قد يتم تسجيل مكالماتنا ومراقبتها لأغراض التدريب والامتثال وإدارة المطالبات. يرجى ملاحظة أن الرهون العقارية التجارية وبعض الرهون العقارية من الشراء إلى الإيجار ليست منتجات خاضعة لرقابة هيئة الرقابة المالية (FCA).
