إدارة بايدن "متوترة وعاطفية" تجاه أوكرانيا
في معظم الرهون العقارية الإسبانية ، يتم احتساب معدل الفائدة الواجب دفعه بالرجوع إلى EURIBOR أو IRPH. إذا زاد سعر الفائدة هذا ، فإن فائدة الرهن العقاري تزداد أيضًا ، وبالمثل ، إذا انخفضت ، فسوف تنخفض مدفوعات الفائدة. يُعرف هذا أيضًا باسم "الرهن العقاري المتغير" ، نظرًا لأن الفائدة التي يجب دفعها على الرهن العقاري تختلف باختلاف EURIBOR أو IRPH.
ومع ذلك ، فإن إدراج شرط الحد في عقد الرهن العقاري يعني أن حاملي الرهن العقاري لا يستفيدون بشكل كامل من انخفاض أسعار الفائدة ، حيث سيكون هناك حد أدنى أو حد أدنى للفائدة يتم دفعها على الرهن العقاري. يعتمد مستوى شرط الحد الأدنى على البنك الذي يمنح الرهن العقاري وتاريخ التعاقد عليه ، ولكن من الشائع أن تتراوح المعدلات الدنيا بين 3,00 و 4,00٪.
هذا يعني أنه إذا كان لديك رهن عقاري متغير مع EURIBOR وتم تعيين حد أدنى عند 4٪ ، فعندما ينخفض EURIBOR إلى أقل من 4٪ ، ينتهي بك الأمر بدفع فائدة بنسبة 4٪ على الرهن العقاري الخاص بك. نظرًا لأن EURIBOR سلبي حاليًا ، عند -0,15٪ ، فأنت تدفع فائدة زائدة على رهنك العقاري بالفرق بين السعر الأدنى و EURIBOR الحالي. بمرور الوقت ، قد يعني هذا آلاف اليوروهات الإضافية في مدفوعات الفائدة.
رئيس الوزراء يعترف "بإحباطه" من تفشي مرض أوميكرون
حكم جديد لمحكمة العدل التابعة للجماعات الأوروبية بشأن مطالبات الرهن العقاري. هناك الكثير من الأشياء الجيدة التي يمكن قولها عن إسبانيا، بدءًا من طقسها وحتى طعامها الرائع وشعبها المضياف. ولسوء الحظ، لا يزال نظامهم المصرفي والمشرفين عليهم بحاجة إلى التحديث. وفي العقد الذي انقضى منذ الأزمة المالية، ظلت المحاكم الأوروبية تصحح بشكل مستمر للأسبان في قراراتهم بشأن الممارسات المصرفية الأسبانية. وكان معظمها يتعلق بشروط الرهن العقاري التي اعتبرت فيما بعد غير شرعية. وأشهرها هو شرط الحد الأدنى، الذي حدد الحد الأدنى من الفائدة الواجب دفعها والذي كان أعلى من معيار EURIBOR القياسي.
لقد كانت شركة Del Canto Chambers مشغولة للغاية خلال العقود الماضية في الفوز بالقضايا لصالح العملاء في إسبانيا والمملكة المتحدة. في الواقع، بالنسبة للعديد من البريطانيين، كان تعيين محامين إسبان يتمتعون بمعرفة واسعة بالنظام المحلي بمثابة قيمة مضافة، ولكن لديهم أيضًا قاعدة عمليات في المملكة المتحدة.
وبما أنه من المهم مراقبة هذه التطورات عن كثب، سنستعرض هنا أهم تحديثين للمقترضين للمطالبة من البنوك الإسبانية. سيكون الأمر ذا أهمية خاصة لأولئك البريطانيين أصحاب المنازل الإسبانية الذين قد يشعرون بالانفصال عن الأخبار في القارة.
متى ستحكم المحكمة الأوروبية بند الرهون العقارية على الأراضي؟ متصل
وفي مايو/أيار 2013، قضت المحكمة العليا في إسبانيا بأن الرهن العقاري من هذا النوع كان "مسيئا"، ولكن لم يتم إصدار أوامر للبنوك في البداية بإعادة الأموال إلى العملاء. وفي إبريل/نيسان 2016، ذهب أحد قضاة مدريد إلى أبعد من ذلك، حيث حكم بأن 40 من أكبر المقرضين الإسبان اضطروا إلى سداد الفوائد الإضافية المدفوعة للمقترضين على القروض العقارية التي يعود تاريخها إلى عام 2013.
ترتبط العديد من القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة بأسعار الفائدة الأوروبية (يوريبور). شرط الحد الأدنى أو شرط الحد الأدنى هو شرط يفرض حدًا أدنى لسعر الفائدة على القروض العقارية ذات المعدل المتغير، مما يضع حدًا لانخفاض السعر. وبالتالي، حتى لو انخفض سعر الفائدة المرجعي، فإن البند يعمل بمثابة حد أو حد أدنى. عادة، يمكن أن يتراوح هذا الحد بين 2,5% و4,5% عندما يكون EURIBOR أقل بشكل ملحوظ.
في أعقاب الأزمة المالية، انخفضت أسعار الفائدة الأوروبية إلى مستويات قياسية، مما يعني عملياً أن مشتري الرهن العقاري الإسبان الذين لديهم شرط حد أدنى في رهنهم العقاري لم يستفدوا بشكل كامل من بيئة الأسعار التي كانت أدنى أسعار فائدة في السنوات الأخيرة وانتهى بهم الأمر إلى دفع آلاف الدولارات. يورو أكثر في الفائدة مما ينبغي.
متى ستحكم المحكمة الأوروبية بند الرهون العقارية على الأراضي؟ 2022
ونحن نؤمن إيمانا راسخا بأن معظم "الشروط الحدية" التي تعكس عقود الرهن العقاري غير عادلة وأن عملاء البنوك يتعرضون للأذى والعقاب بسبب افتقارهم إلى المعرفة في المسائل المالية. من الملائم أن يساعدك المحامون الخبراء حتى يتمكنوا من التفاوض مع البنك نيابة عنك، ويمكنهم أيضًا مقاضاة البنك لتوفير أموالك في كل قسط شهري، نظرًا لأن الفائدة التي تدفعها ربما تكون أعلى من الفائدة الرسمية التي يحددها البنك. البنك المركزي الأوروبي: إذا قمت بالاتصال بمكتب محاماة للمطالبة بنفقات الرهن العقاري الخاص بك، فستتاح لك الفرصة لمراجعة سنداتك للتأكد من وجود حد أدنى لنوع الرهن العقاري. إذا كان الأمر كذلك، يمكنك أن تطلب من البنك إعادة الأموال التي أخذها منك بسبب هذا الشرط التعسفي.
