如何從抵押貸款中刪除共同簽名人
CFP 的 Justin Pritchard 是一名支付顧問和個人理財專家。 涵蓋 The Balance 的銀行業務、貸款、投資、抵押貸款等。 他擁有科羅拉多大學的 MBA 學位，曾在信用合作社和大型金融公司工作，並撰寫有關個人理財的文章超過 XNUMX 年。
Thomas J. Brock 是一名 CFA 和註冊會計師，在投資、保險投資組合管理、財務和會計、個人投資建議和財務規劃以及資產開發等多個領域擁有超過 20 年的經驗。 .
買房時，讓合夥人或其他人支持貸款並共同申請抵押貸款會更容易獲得批准。 但是情況發生了變化：如果您或您的伴侶改變主意，必須搬家工作，或因其他原因需要退出貸款，有辦法從抵押貸款中刪除姓名。
這個過程可以完成，但並不容易。 對於作為主要藉款人簽署貸款的人以及幫助您獲得批准的共同簽署人來說都是如此； 在名稱被清除並且紙質抵押被更改（或全額支付）之前，簽署貸款的所有各方仍需對付款負責，而這筆債務可能會降低您獲得其他貸款的機會。
如何擺脫共同抵押貸款
抵押貸款寬限幫助數百萬因疫情導致收入損失而苦苦掙扎的美國房主留在了自己的家中。 聯邦政府剛剛延長了暫緩援助期限，允許房主暫時暫停抵押貸款付款，期限從最初的 15 個月延長至 12 個月。 但對於一些車主來說，這種幫助可能還不夠。 他們只需要擺脫抵押貸款即可。
如果您因為付不起房貸而感到需要逃避抵押貸款，那麼您並不孤單。 根據房地產數據公司 CoreLogic 的數據，截至 2020 年 3,9 月，90% 的抵押貸款嚴重拖欠，這意味著它們至少逾期 2019 天。 該拖欠率是 4,2 年同月的三倍，但比 2020 年 XNUMX 月的大流行高點 XNUMX% 大幅下降。
雖然失業是房主尋求抵押貸款逃生路線的第一大原因，但這並不是唯一的原因。 離婚、醫療費用、退休、與工作相關的搬遷、過多的信用卡或其他債務也可能是房主想要擺脫的因素。
如何在關閉前退出抵押合同
但是，既然您月復一年、年復一年地支付高額抵押貸款保險費，您可能不太確定。 事實上，擁有 250.000 美元 FHA 貸款的人在貸款期限內預計將支付約 30.000 美元的抵押貸款保險費。
如果您幾年前通過 FHA 貸款購買了房屋，那麼您今天可能有資格取消您的 FHA PMI。 這個選項很有吸引力，因為它不需要您獲得新的抵押貸款。 如果您的貸款餘額是原始購買價格的 78%，並且您已支付 FHA PMI 5 年，則法律要求您的貸方或服務機構今天取消您的抵押貸款保險。
雖然低抵押貸款餘額是取消 FHA 抵押貸款保險的可靠方法，但可能需要一段時間才能達到這一點。 對於 30 年期的 FHA 固定貸款，大約需要十年才能償還高達原始購買價格 78% 的貸款。 如果您還沒有達到這一點，請繼續付款幾年或一次性支付本金。
也可以通過對傳統貸款進行再融資來取消 FHA 抵押貸款保險。 為傳統抵押貸款再融資通常是最快和最具成本效益的方式，特別是如果抵押貸款利率自原始貸款以來已經下降。 如果您在 3 年 2013 月 XNUMX 日或之後開立 FHA 貸款，這可能是唯一的方法，此時您的 FHA 抵押貸款保險變得不可取消。
如何在不破壞信用的情況下擺脫抵押貸款
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