¿Autónomo? Conozca los datos que su banco no le cuenta
Los bancos tienen un registro de gran parte de lo que gastamos, ahorramos y pedimos prestado, desde las facturas de electricidad y los pagos de la hipoteca hasta nuestro gasto semanal en combustible y café. Ahora, algunos de esos datos de los clientes se comparten con terceros en un movimiento mundial conocido como «datos financieros abiertos» (a veces denominado «banca abierta»).
Gracias a la combinación de la regulación gubernamental y las fuerzas del mercado, los datos financieros abiertos permiten a un universo cada vez mayor de actores -tanto financieros como no financieros- acceder a las cuentas y los datos de los clientes para ofrecerles nuevos productos y servicios (todo ello con el consentimiento del cliente) (Cuadro 1). Para los clientes, los datos financieros abiertos ofrecen una mayor flexibilidad en la gestión de su dinero, permitiendo, por ejemplo, una mejor visibilidad de las cuentas y un acceso más cómodo a los pagos. (Este documento se centra principalmente en los beneficios para los consumidores; para más detalles sobre los beneficios para todos los participantes, incluidas las instituciones financieras, véase nuestro reciente informe relacionado, «Financial data unbound: El valor de los datos abiertos para particulares e instituciones».
Préstamos de alto riesgo 5-20-08
La indulgencia de morosidad se produce cuando el administrador de la hipoteca o la entidad crediticia le permite pausar (suspender) o reducir los pagos de la hipoteca durante un período de tiempo limitado mientras recupera su situación financiera. La Ley CARES otorga a muchos propietarios el derecho a que los pagos de la hipoteca se suspendan por completo durante un periodo de tiempo. La indulgencia no significa que sus pagos sean perdonados o borrados. Sigue estando obligado a reembolsar los pagos no realizados o reducidos en el futuro, que en la mayoría de los casos se pueden devolver con el tiempo. Al final de la indulgencia, su administrador se pondrá en contacto con usted para informarle sobre cómo se reembolsarán los pagos no efectuados. Puede haber diferentes programas disponibles.
Los términos de la indulgencia se acordarán entre usted y su administrador hipotecario. Si su hipoteca está respaldada por el gobierno federal y usted ha experimentado dificultades financieras debido a la pandemia de coronavirus, tiene derecho a solicitar y obtener una indulgencia de morosidad de hasta 180 días. Tras este periodo inicial de indulgencia, también tiene derecho a solicitar y obtener una prórroga de hasta otros 180 días. Si su hipoteca no está respaldada por el gobierno federal, se trata de una hipoteca privada que no está cubierta por la Ley CARES. Es posible que aún pueda acogerse a una indulgencia de morosidad, pero debe ponerse en contacto con el administrador de su préstamo para saber qué opciones tiene a su disposición.
Prof. Roberta Romano, Facultad de Derecho de Yale
A menudo se afirma que los recientes auges inmobiliarios en muchos países de la zona del euro han ido acompañados de una relajación de las normas de concesión de préstamos. Sin embargo, no se dispone de datos que permitan realizar una evaluación exhaustiva de los criterios de concesión de préstamos en todos los países. En este artículo especial se utiliza un nuevo conjunto de datos de la zona del euro, procedente de una recopilación de datos específica que abarca importantes entidades supervisadas por la Supervisión Bancaria del BCE, para analizar las tendencias de los criterios de concesión de préstamos inmobiliarios y extraer sus consecuencias para la estabilidad financiera. En primer lugar, los criterios de concesión de préstamos inmobiliarios residenciales en la zona del euro, en particular las ratios de préstamo sobre ingresos, se redujeron entre 2016 y 2018. Dado el significativo deterioro de las perspectivas económicas de la zona del euro desde el brote de coronavirus, esta vulnerabilidad parece de especial relevancia. En segundo lugar, los estándares de préstamo parecen ser más laxos en los países que experimentaron expansiones inmobiliarias más fuertes, lo que sugiere que las vulnerabilidades inmobiliarias pueden haber estado aumentando en algunos países de la zona del euro. En tercer lugar, los criterios de concesión de préstamos se deterioraron menos en los países que aplicaban políticas macroprudenciales basadas en los prestatarios, lo que pone de manifiesto la importancia de una actuación temprana de la política macroprudencial para ayudar a prevenir la acumulación de vulnerabilidades inmobiliarias.
Inside Job (Película documental completa 2010)
La indulgencia de morosidad se produce cuando el administrador de su hipoteca o el prestamista le permite pausar o reducir los pagos de su hipoteca durante un tiempo limitado mientras recupera sus finanzas. Usted puede simplemente decirle a su administrador que tiene una dificultad financiera relacionada con la pandemia.La indulgencia no significa que sus pagos sean perdonados o borrados. Sigue estando obligado a devolver los pagos no efectuados, que, en la mayoría de los casos, pueden devolverse con el tiempo o cuando refinancie o venda su casa. Antes de que finalice la indulgencia, su administrador se pondrá en contacto con usted para informarle sobre cómo devolver los pagos no efectuados.
Ti o ba nilo iranlọwọ ti o ba sọrọ pẹlu oniṣẹ ile gbigbe tabi ni oye awọn aṣayan rẹ, kan si ile-iṣẹ igbimọran ile ti HUD ti a fọwọsi ni agbegbe rẹ. Awọn oludamọran ile le ṣe agbekalẹ ero iṣe ti o sọ ati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣiṣẹ pẹlu ile-iṣẹ idogo rẹ, laisi idiyele fun ọ.
