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Las puntuaciones de crédito pueden ser un tema confuso incluso para los consumidores más expertos en finanzas. La mayoría de la gente entiende que una buena puntuación de crédito aumenta las posibilidades de obtener una hipoteca porque demuestra al prestamista que es probable que pague el préstamo a tiempo.
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Posibilidades de obtener una hipoteca con mal crédito
La compra de una vivienda es probablemente la mayor inversión financiera que hará en su vida y, si es como la mayoría de la gente, necesitará una hipoteca para poder hacerlo. Aunque no hay garantías de que vaya a obtener la hipoteca que desea, hay ciertas medidas que puede tomar que le harán más atractivo a los ojos de los prestamistas. Siga leyendo para conocer los mejores consejos para mejorar sus posibilidades de obtener una hipoteca.
Los prestamistas revisan su informe de crédito -un informe detallado de su historial crediticio- para determinar si puede obtener un préstamo y a qué tipo de interés. Por ley, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las «tres grandes» agencias de calificación crediticia -Equifax, Experian y TransUnion- cada año. Si escalona sus solicitudes, puede obtener un informe crediticio cada cuatro meses (en lugar de todos al mismo tiempo), por lo que puede vigilar su informe crediticio durante todo el año.
Es una buena idea revisar su informe crediticio al menos seis meses antes de que planee buscar una hipoteca, para que tenga tiempo de encontrar y corregir cualquier error. Si encuentra un error en su informe de crédito, póngase en contacto con la agencia de crédito lo antes posible para disputar el error y hacer que se corrija. Para mayor tranquilidad, considere la posibilidad de utilizar uno de los mejores servicios de supervisión del crédito para vigilar cualquier actividad sospechosa.
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Getty ImagesSi estás pensando en comprar una casa, probablemente tendrás que conseguir una hipoteca. Comparar los tipos de interés de las hipotecas es un buen primer paso, pero solicitar y obtener la aprobación de una hipoteca es la parte más importante del proceso. Aunque pueda parecer difícil y desalentador, con la preparación adecuada, conseguir la aprobación de una hipoteca puede ser un proceso relativamente sencillo. Hay muchos factores que pueden afectar a la aprobación de la hipoteca y a la cantidad final que se le prestará. Si bien no hay atajos para obtener una aprobación de la hipoteca garantizada, estos cinco consejos a continuación pueden aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de su hipoteca.Publicidad
1. Compruebe (y mejore) su puntuación de créditoSu puntuación de crédito es un número entre 300 y 900 que indica su valía crediticia general. Cada vez que realice un pago atrasado, solicite un crédito o incumpla un préstamo, las agencias de información crediticia lo anotarán en su historial de crédito y reducirán su puntuación crediticia. Una puntuación más alta muestra que se ha comprometido a pagar los préstamos en el pasado y que, por tanto, es menos probable que incumpla. Esto indica a los prestamistas hipotecarios que es más probable que pague su préstamo a tiempo y hace que estén más dispuestos a prestarle dinero.A continuación se indican los rangos típicos de las puntuaciones de crédito en Canadá:Publicidad
Quién decide si te conceden una hipoteca
La compra de una vivienda es una de las mayores transacciones financieras que se realizan en la vida, por lo que no es de extrañar que la financiación sea uno de los mayores retos a los que se enfrentan los compradores cuando buscan una nueva casa. Aunque los componentes monetarios de la compra de una casa pueden ser estresantes, la buena noticia es que hay medidas que puede tomar para garantizar un proceso más suave y, con suerte, mejorar sus probabilidades de que le aprueben el préstamo hipotecario.
Si quiere estar preparado para hacer una oferta por una casa tan pronto como salga al mercado, considere la posibilidad de obtener una preaprobación o una precalificación al principio de su búsqueda de vivienda. Tener esta preaprobación le ayudará a moverse rápidamente cuando encuentre la casa perfecta. Además, suele ser lo primero que le pedirá un agente antes de ayudarle a buscar casa. Por lo tanto, si lo hace antes de hablar con un agente, demostrará que se toma en serio la compra y que está preparado para empezar a visitar casas inmediatamente.
Un poco más de un tercio (35 por ciento) de los compradores obtuvieron la preaprobación antes de recurrir a un agente, mientras que el 50 por ciento esperó a recurrir a un agente para obtener la preaprobación. Los compradores que recurren a un agente tienen más probabilidades de obtener la preaprobación que los que no trabajan con un agente, lo que indica que la preaprobación es un requisito previo para conseguir un agente o es muy recomendada por éste.
