Nigbawo ni o bẹrẹ san owo akọkọ ju anfani lọ?
Ifilelẹ jẹ awin igba pipẹ ti a ṣe apẹrẹ lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ra ile kan. Ni afikun si isanpada olu-ilu, o tun ni lati san owo ele si ayanilowo. Ilé náà àti ilẹ̀ tí ó yí i ká jẹ́ ẹ̀rí. Ṣugbọn ti o ba fẹ lati ni ile kan, o nilo lati mọ diẹ sii ju awọn gbogbogbo wọnyi lọ. Erongba yii tun kan si iṣowo, paapaa nigbati o ba de awọn idiyele ti o wa titi ati awọn aaye pipade.
Fere gbogbo eniyan ti o ra ile ni o ni a yá. Awọn oṣuwọn idogo ni a mẹnuba nigbagbogbo lori awọn iroyin aṣalẹ, ati akiyesi nipa awọn oṣuwọn itọsọna yoo gbe ti di apakan deede ti aṣa owo.
Ifilelẹ ode oni farahan ni ọdun 1934, nigbati ijọba - lati ṣe iranlọwọ fun orilẹ-ede naa nipasẹ Ibanujẹ Nla - ṣẹda eto idogo kan ti o dinku isanwo isalẹ ti o nilo lori ile kan nipa jijẹ iye ti awọn onile ti ifojusọna le yawo. Ṣaaju ki o to, a 50% owo sisan ti a beere.
Ni ọdun 2022, isanwo isalẹ 20% jẹ iwunilori, paapaa nitori ti isanwo isalẹ ba kere ju 20%, o ni lati gba iṣeduro idogo ikọkọ (PMI), eyiti o jẹ ki awọn sisanwo oṣooṣu rẹ ga. Sibẹsibẹ, ohun ti o jẹ wuni ko jẹ dandan ni wiwa. Awọn eto idogo wa ti o gba awọn sisanwo isalẹ pupọ, ṣugbọn ti o ba le gba 20% yẹn, o yẹ.
Ṣe awọn sisanwo idogo lọ silẹ lori akoko bi?
Ṣugbọn kini nipa awọn onile igba pipẹ? Awọn ọdun 30 ti awọn sisanwo anfani le bẹrẹ lati dabi ẹru, paapaa nigbati a ba ṣe afiwe awọn sisanwo lori awọn awin lọwọlọwọ pẹlu awọn oṣuwọn iwulo kekere.
Bibẹẹkọ, pẹlu isọdọtun ọdun 15, o le gba oṣuwọn iwulo kekere ati akoko awin kuru lati san owo-ori rẹ ni iyara. Ṣugbọn ni lokan pe akoko kukuru ti yá rẹ, awọn sisanwo oṣooṣu ga ga julọ.
Ni oṣuwọn iwulo 5% ju ọdun meje ati oṣu mẹrin lọ, awọn sisanwo idogo ti a darí yoo dọgba $135.000. Kii ṣe pe o ṣafipamọ $59.000 nikan ni iwulo, ṣugbọn o ni ifipamọ owo afikun lẹhin akoko awin ọdun 30 atilẹba.
Ọkan ninu awọn ọna ti o rọrun julọ lati ṣe isanwo afikun ni ọdun kọọkan ni lati san idaji ti sisanwo yá rẹ ni gbogbo ọsẹ meji dipo sisanwo ni kikun iye lẹẹkan ni oṣu. Eyi ni a mọ si "awọn sisanwo ọsẹ meji."
Sibẹsibẹ, o ko le bẹrẹ ṣiṣe isanwo ni gbogbo ọsẹ meji. Oluṣe awin rẹ le jẹ idamu nipasẹ gbigba apa kan ati awọn sisanwo alaibamu. Soro si oniṣẹ awin rẹ ni akọkọ lati gba lori ero yii.
Njẹ sisanwo yá mi yoo lọ silẹ lẹhin ọdun 5?
Nigbati o ba pinnu laarin awọn ọja kan, o le rọrun lati lọ pẹlu olokiki julọ. Ṣugbọn nigbati o ba de si yiyan ọja idogo ti o tọ fun awọn ibi-afẹde rẹ, lilọ pẹlu aṣayan olokiki julọ le ma jẹ ipinnu ti o dara julọ.
Awọn mogeji nigbagbogbo ni akoko kan lati san awin naa. Eyi ni a mọ bi igba ti yá. Oro ifowopamọ ti o wọpọ julọ ni Amẹrika jẹ ọdun 30. Awin 30-ọdun fun oluyawo ni ọdun 30 lati san awin wọn pada.
Pupọ eniyan ti o ni iru idogo yii kii yoo tọju awin atilẹba fun ọdun 30. Ni pato, awọn aṣoju iye akoko ti a yá, tabi awọn oniwe-apapọ aye, jẹ kere ju 10 ọdun. Eyi kii ṣe nitori awọn oluyawo wọnyi san awin naa ni akoko igbasilẹ. Awọn onile jẹ diẹ sii lati tun owo idogo titun tabi ra ile titun ṣaaju ki ọrọ naa to pari. Gẹgẹbi Ẹgbẹ Orilẹ-ede ti REALTORS® (NAR), awọn olura nikan nireti lati duro si ile ti wọn ra fun aropin ọdun 15.
Nitorinaa kilode ti aṣayan ọdun 30 jẹ aropin aropin fun awọn mogeji ni Amẹrika? Olokiki rẹ ni lati ṣe pẹlu ọpọlọpọ awọn ifosiwewe oriṣiriṣi, gẹgẹbi awọn oṣuwọn iwulo idogo lọwọlọwọ, sisanwo oṣooṣu, iru ile ti o ra, tabi awọn ibi-afẹde inawo ti oluyawo.
Bawo ni pipẹ ti o san anfani lori yá 30 ọdun?
Bii awọn oṣuwọn iwulo idogo 2020 ni Ilu Amẹrika kọlu awọn idinku igbasilẹ, awọn tita ile pọ si jakejado ọdun. Awọn data lati ọdọ Freddie Mac fihan pe oṣuwọn iwulo lori awọn mogeji ti o wa titi ọdun 30, laisi awọn idiyele ati awọn aaye, ṣubu ni isalẹ 3% ni Oṣu Keje ọdun 2020 fun igba akọkọ ninu itan-akọọlẹ. Laarin awọn oṣuwọn idogo idogo wọnyẹn, ni Oṣu kọkanla ọdun 2020, awọn tita ile tuntun ati ti o wa tẹlẹ jẹ 20,8% ati 25,8% ga julọ, ni atele, ju ọdun ti tẹlẹ lọ, ni ibamu si data Ajọ ikaniyan ati National Association of Realtors.
Ilana ti sisanwo owo sisan ni a mọ bi amortization. Awọn mogeji-oṣuwọn ti o wa titi ni sisanwo oṣooṣu kanna fun gbogbo igbesi aye awin naa, botilẹjẹpe iye ti o san ni akọkọ ati iwulo yipada nitori awọn sisanwo anfani jẹ iṣiro da lori iwọntunwọnsi to dayato ti yá. Nitorinaa, ipin ti isanwo oṣooṣu kọọkan yipada lati jẹ anfani akọkọ si jijẹ akọkọ akọkọ lori akoko awin naa. Ni isalẹ ni didenukole ti iṣeto amortization awin fun $30 $ 200.000 iwọn-oṣuwọn ti o wa titi ọdun 4 pẹlu oṣuwọn iwulo ọdọọdun XNUMX%.
