Làm thế nào để có được một khoản thế chấp tốt?

Các loại thế chấp tốt nhất

Nếu đơn đăng ký thế chấp của bạn bị từ chối, có một số điều bạn có thể làm để cải thiện cơ hội được chấp thuận vào lần sau. Đừng vội đến một công ty cho vay khác, vì mỗi đơn xin có thể hiển thị trong hồ sơ tín dụng của bạn.

Bất kỳ khoản vay ngắn hạn nào bạn đã có trong sáu năm qua sẽ hiển thị trong hồ sơ của bạn, ngay cả khi bạn đã trả hết đúng hạn. Nó có thể chống lại bạn, vì những người cho vay có thể nghĩ rằng bạn sẽ không đủ khả năng chịu trách nhiệm tài chính khi phải thế chấp.

Người cho vay không hoàn hảo. Nhiều người trong số họ nhập dữ liệu ứng dụng của bạn vào máy tính, vì vậy bạn có thể không được cấp thế chấp do lỗi trong hồ sơ tín dụng của bạn. Người cho vay không có khả năng cung cấp cho bạn một lý do cụ thể để làm đơn xin tín dụng bị trượt, ngoài việc nó liên quan đến hồ sơ tín dụng của bạn.

Các nhà cho vay có các tiêu chí bảo lãnh phát hành khác nhau và cần tính đến một số yếu tố khi đánh giá đơn đăng ký thế chấp của bạn. Chúng có thể dựa trên sự kết hợp của độ tuổi, thu nhập, tình trạng việc làm, tỷ lệ khoản vay trên giá trị và vị trí tài sản.

Làm thế nào để có được một khoản thế chấp không cần đặt cọc

Mua nhà là một trong những điều thú vị nhất mà bạn sẽ làm. Nó cũng có lẽ là đắt nhất. Trừ khi bạn có một khoản tiền đầy ắp, nếu không bạn sẽ phải thế chấp để tài trợ cho việc mua nhà.

Trước khi bắt đầu thủ tục đăng ký thế chấp, bạn nên lùi lại một bước và kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình trước. Tình trạng tín dụng của bạn sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp bạn có một khoản vay mua nhà tốt, hoặc thậm chí được chấp thuận.

Bắt đầu bằng cách kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn tại mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính: Experian, Equifax và TransUnion. Cách dễ nhất để làm điều này là truy cập dailycreditreport.com, trang web duy nhất được luật liên bang cho phép cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần.

Tiếp theo, hãy xem lại các báo cáo của bạn để đảm bảo không có lỗi hoặc tài khoản không phải của bạn có thể làm hỏng tín dụng của bạn. Ví dụ: xem xét tính chính xác của thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như tên, địa chỉ và số An sinh xã hội. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem các tài khoản tín dụng và khoản vay trên báo cáo của bạn đã được báo cáo chính xác chưa, bao gồm cả số dư và trạng thái. Kiểm tra kỹ để chắc chắn rằng không có tài khoản bí ẩn nào đang mở, điều này cho thấy có khả năng bị đánh cắp danh tính.

Tôi có thể nhận thế chấp không?

Để nhận được lãi suất tốt nhất từ ​​bất kỳ nhà cho vay nào, bạn phải có điểm tín dụng tốt và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) thấp. Những người cho vay đưa ra mức giá tốt nhất cho những người đi vay có tiền sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và quản lý được các khoản nợ của họ.

Do đó, bạn sẽ muốn đảm bảo tình hình tài chính của mình ổn định trước khi bắt đầu tìm kiếm lãi suất tái cấp vốn thấp nhất. Kiểm tra tính chính xác của báo cáo tín dụng và tính DTI của bạn. Tiếp tục thanh toán các hóa đơn khác của bạn - chẳng hạn như các khoản vay sinh viên và thanh toán thẻ tín dụng - đúng hạn.

Hãy nhớ rằng điểm tín dụng thấp hơn lý tưởng hoặc DTI cao hơn mức trung bình không nhất thiết khiến bạn bị loại khỏi khoản tái cấp vốn thế chấp. Nhưng nó có nghĩa là bạn có thể không nhận được mức giá tốt nhất để tiết kiệm tối đa.

Bằng cách yêu cầu báo giá từ một người cho vay, bạn có thể để lại hàng nghìn đô la - nếu không muốn nói là hàng chục nghìn - khoản tiết kiệm. May mắn thay, Internet giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá từ nhiều người cho vay tái cấp vốn.

Sau khi nhận được báo giá khoản vay (chính thức được gọi là ước tính khoản vay), bạn cần quyết định ưu đãi nào phù hợp với mục tiêu tái cấp vốn của mình. Bạn có thể nghĩ rằng người cho vay với tỷ lệ thấp nhất là sự lựa chọn hiển nhiên, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.

Nhận thế chấp khi bạn tự kinh doanh

Hãy sẵn sàng cho các đợt bán hàng chớp nhoáng, nơi người cho vay cung cấp các khoản vay 90% trong thời gian chưa đến một ngày, nhưng có thể có các hạn chế như giới hạn đối với khoản đóng góp của phụ huynh, lãi suất cố định lâu dài hoặc không cho vay đối với căn hộ hoặc công trình mới.

Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn - lịch sử hoạt động tài chính và khả năng trả khoản vay của bạn - với ba cơ quan tham khảo tín dụng chính trước khi bạn đăng ký thế chấp. Một ý tưởng hay là khắc phục mọi vấn đề trước khi chúng giết chết cơ hội của bạn để nhận được một mức lãi suất phù hợp từ người cho vay hoặc nhận được một khoản thế chấp.

Các bước nhanh chóng để cải thiện điểm tín dụng của bạn bao gồm, nếu bạn chưa làm như vậy, đăng ký bỏ phiếu, đảm bảo tên và địa chỉ của bạn là chính xác với tất cả các nhà cung cấp tín dụng và thanh toán các hóa đơn gia đình chẳng hạn như điện nước đúng hạn.

Khi bạn đăng ký thế chấp, người cho vay sẽ muốn kiểm tra thu nhập và chi phí của bạn để đảm bảo rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp một cách thoải mái, vì vậy hãy cố gắng giữ chi phí của bạn càng thấp càng tốt so với thu nhập của bạn; Ít nhất trong những tháng trước khi nộp đơn thế chấp, hãy ngừng lãng phí tiền mặt vào bất cứ thứ gì không cần thiết.