Trụ cột 2 của mua nhà
Một phần của bức tranh màu hồng liên quan đến việc nghỉ hưu là sự phấn khích khi vẫy tay chào tạm biệt với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, giả sử rằng chúng tôi đã trả xong. Gần đây, đã có sự thay đổi trong suy nghĩ khiến nhiều nhà hoạch định tài chính đề xuất rằng những người về hưu tiếp tục có một khoản thế chấp khi nghỉ hưu. Tái đầu tư tiền nhà của bạn và đột nhiên bạn sẽ có một dòng thu nhập mới khiến những năm tháng vàng son của bạn trở nên vàng son hơn một chút.
Khái niệm cơ bản đằng sau việc đăng ký một khoản vay mua nhà là "bạn không thể ăn ngôi nhà của mình." Vì nơi ở của bạn không tạo ra thu nhập, nên giá trị của căn nhà là vô giá trị trừ khi bạn vay tiền mua nó. Về mặt lịch sử, trong dài hạn, nhà cung cấp tỷ suất sinh lợi thấp hơn so với danh mục đầu tư đa dạng hóa phù hợp. Vì giá trị nhà thường chiếm một phần đáng kể trong giá trị ròng của người về hưu, nên nó có thể được coi là lực cản đối với thu nhập, tăng trưởng giá trị ròng và chất lượng cuộc sống tổng thể khi nghỉ hưu.
Việc duy trì một khoản thế chấp khi nghỉ hưu có thể là một vấn đề nếu lợi nhuận đầu tư thay đổi, điều này có thể dẫn đến các vấn đề về thanh toán thế chấp hoặc lo ngại về việc gánh một số lượng lớn nợ trong thời kỳ suy thoái thị trường.
Máy tính thế chấp Thụy Sĩ
Tôi biết rằng tiền từ quỹ hưu trí Thụy Sĩ có thể được dùng để mua nhà. Điều này cũng áp dụng cho các tài sản trong tài khoản lợi ích hợp nhất? Khi tôi ngừng làm việc, tôi chuyển tất cả tài sản quỹ hưu trí của mình vào hai tài khoản phúc lợi hợp nhất và muốn đầu tư chúng vào một ngôi nhà.
Đầu tiên, bạn chỉ có thể sử dụng những tài sản này để mua một ngôi nhà chính mà bạn định ở. Bạn không thể sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí để đầu tư bất động sản hoặc mua nhà nghỉ dưỡng. Thứ hai, bạn chỉ có thể rút 2a tài sản để mua nhà sau mỗi 5 năm. Thứ ba, bạn phải rút tối thiểu 20.000 franc Thụy Sĩ.
Nếu bạn sử dụng tiền tiết kiệm của quỹ hưu trí để mua nhà, bạn có thể rút 100% tài sản đóng góp vào quỹ của mình trước khi bạn 50 tuổi. Chỉ được rút tối đa 50% tài sản góp sau khi đủ 50 tuổi để mua nhà.
Nếu bạn dự định sử dụng tài sản của quỹ hưu trí việc làm để mua nhà, điều quan trọng là bạn phải thông báo trước cho quỹ hưu trí của mình và cung cấp cho họ văn bản xác nhận trước khi tiến hành mua nhà.
Thu hồi quỹ hưu trí Thụy Sĩ
Nếu bạn muốn mua một bất động sản, bạn cần ít nhất 20% vốn cổ phần của nó. Nếu số tiền tự do của bạn không đủ, bạn có thể rút tiền sớm khỏi quỹ hưu trí. Khi làm như vậy, tối đa 10% giá trị khoản vay có thể được đóng góp từ các quỹ trụ cột thứ hai.
Và ngay cả khi bạn có đủ tiền tự do, bạn có thể rút từ quỹ hưu trí. Có thể giảm bớt gánh nặng thế chấp để cải thiện khả năng chi trả tài chính. Ngoài ra, việc rút tiền có thể được sử dụng để bắt đầu rút tiền theo từng giai đoạn trước khi nghỉ hưu.
Một lưu ý trước đây: nhà lập pháp cấp cho các tổ chức lương hưu tối đa sáu tháng để thanh toán khoản rút tiền sớm. Mặc dù trong thực tế, thời hạn thường ngắn hơn nhiều, nhưng bạn nên tham khảo tình hình cụ thể với tổ chức hưu trí của mình càng sớm càng tốt.
Nếu bạn đã tự nguyện đóng góp vào quỹ hưu trí trong ba năm gần đây, bạn không nên rút quỹ sớm. Nếu bạn vẫn rút tiền sớm, khoản khấu trừ thuế mà bạn có thể thực hiện với giao dịch mua tự nguyện sẽ được bù trừ hồi tố. Bạn sẽ phải trả một khoản thuế bổ sung.
Sử dụng lương hưu của Thụy Sĩ để mua bất động sản
Các chủ hợp đồng bảo hiểm có thể rút toàn bộ hoặc một phần tài sản lương hưu của mình để mua bất động sản nhà ở cho mục đích riêng của họ. Khoản tiền rút này có thể được sử dụng làm vốn để mua hoặc xây dựng một bất động sản ở; nó cũng có thể được sử dụng để trả các khoản vay thế chấp, mua cổ phần trong bất động sản dân cư do chủ sở hữu sử dụng, hoặc tài trợ cho việc cải tạo hoặc đầu tư làm tăng giá trị.
Tuy nhiên, việc rút tiền chỉ có thể được sử dụng để tài trợ cho tài sản dân cư (nhà hoặc căn hộ) mà người được bảo hiểm và gia đình của họ sinh sống. Không được phép cung cấp tài chính cho một nơi cư trú thứ hai. Bất động sản cư trú có thể được đặt tại Thụy Sĩ hoặc ở nước ngoài (ví dụ, trong trường hợp lao động xuyên biên giới), nhưng nó phải luôn là nơi cư trú chính của người được bảo hiểm (các thỏa thuận quyền lợi miễn phí có sẵn giữa Thụy Sĩ và Liên minh Châu Âu không loại trừ việc mua lại một bất động sản nhà ở với các quỹ của trụ cột thứ hai). Chủ hợp đồng bảo hiểm chỉ có thể sử dụng tài sản lương hưu của họ cho một tài sản tại một thời điểm.
Cuối cùng, việc rút tiền sớm sẽ không thể thực hiện được nếu việc mua quỹ hưu trí đã được thực hiện trong ba năm trước khi rút tiền mong muốn. Nếu, bất chấp mọi thứ, việc rút tiền được thực hiện, khoản tiền đó sẽ không còn được khấu trừ và sẽ bị đánh thuế tiếp theo; Ngoài ra, các khoản đóng góp được thực hiện trong ba năm trước khi rút tiền sớm không được sử dụng làm vốn. Nếu nghi ngờ, hãy liên hệ với văn phòng thuế của bạn.
