khấu hao thế chấp
Hãy nghĩ về món nợ tốt theo cách này: Mỗi khoản thanh toán bạn thực hiện sẽ làm tăng quyền sở hữu của bạn đối với tài sản đó, trong trường hợp này là nhà của bạn, nhiều hơn một chút. Nhưng nợ xấu, như thanh toán bằng thẻ tín dụng? Khoản nợ đó dành cho những thứ bạn đã trả và có thể đang sử dụng. Chẳng hạn, bạn sẽ không còn “sở hữu” một chiếc quần jean nữa.
Có một sự khác biệt chính giữa việc mua nhà và mua hầu hết các hàng hóa và dịch vụ. Rất thường xuyên, mọi người có thể trả tiền mặt cho những thứ như quần áo hoặc đồ điện tử. Poorman nói: “Phần lớn mọi người không thể mua được một ngôi nhà bằng tiền mặt. Điều đó làm cho một khoản thế chấp gần như cần thiết để mua một ngôi nhà.
Bạn đang tích lũy tiền tiết kiệm để nghỉ hưu. Poorman cho biết: Với lãi suất quá thấp, "nếu bạn đặt số tiền mà bạn đáng lẽ phải dùng để trả khoản thế chấp vào một tài khoản hưu trí, thì lợi nhuận dài hạn có thể lớn hơn số tiền tiết kiệm được từ việc trả khoản thế chấp".
Mẹo: Nếu bạn đủ may mắn để có thể thanh toán khoản thế chấp nhanh hơn và ý tưởng phù hợp với tài chính của bạn, hãy cân nhắc chuyển sang lịch thanh toán hai tuần một lần, làm tròn tổng số tiền bạn phải trả hoặc thanh toán thêm một năm.
bảo hiểm tiêu đề
Trả nợ thế chấp sớm có thể giúp bạn ổn định tài chính và bạn có thể tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách tích lũy ít lãi suất hơn. Dưới đây là một số cách bạn có thể thanh toán thế chấp của mình nhanh hơn:
Một cách khác để tiết kiệm tiền lãi, đồng thời giảm thời hạn của khoản vay, là trả thêm tiền thế chấp. Nếu người cho vay của bạn không tính phí phạt cho việc trả hết nợ thế chấp của bạn sớm, hãy xem xét các chiến lược sau để trả nợ thế chấp sớm.
Chỉ cần nhớ thông báo cho người cho vay của bạn rằng các khoản thanh toán thêm của bạn phải được áp dụng cho tiền gốc, không phải lãi suất. Nếu không, người cho vay có thể áp dụng các khoản thanh toán cho các khoản thanh toán theo lịch trình trong tương lai, điều này sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền.
Ngoài ra, hãy cố gắng trả trước sớm khoản vay, khi lãi suất cao nhất. Có thể bạn không nhận ra, nhưng phần lớn khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong vài năm đầu tiên là tiền lãi chứ không phải tiền gốc. Và tính lãi kép, nghĩa là tiền lãi mỗi tháng được xác định bằng tổng số tiền còn nợ (gốc cộng lãi).
Cố vấn Forbes
Trả hết nợ thế chấp sớm có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền lãi. Nhưng trước khi bắt đầu ném một đống tiền theo hướng đó, bạn sẽ cần cân nhắc một vài yếu tố để xác định xem đó có phải là một lựa chọn thông minh hay không.
Mỗi khi bạn trả một khoản thế chấp, nó sẽ được chia giữa gốc và lãi. Phần lớn khoản thanh toán sẽ được tính vào lãi suất trong vài năm đầu tiên của khoản vay. Bạn sẽ nợ ít lãi hơn khi trả hết gốc, là số tiền bạn đã vay ban đầu. Khi kết thúc khoản vay, một tỷ lệ phần trăm lớn hơn của khoản thanh toán sẽ được tính vào tiền gốc.
Bạn có thể áp dụng các khoản thanh toán bổ sung trực tiếp vào số dư nợ gốc thế chấp của mình. Các khoản thanh toán gốc bổ sung làm giảm số tiền bạn sẽ phải trả lãi trước khi tiền lãi có thể tích lũy. Điều này có thể làm mất nhiều năm thời hạn thế chấp của bạn và giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la.
Giả sử bạn vay 150.000 đô la để mua một căn nhà với lãi suất 4% và thời hạn 30 năm. Khi bạn trả hết khoản vay, bạn sẽ phải trả một khoản tiền khổng lồ 107.804,26 đô la tiền lãi. Số tiền này cộng với số tiền 150.000 đô la mà bạn đã vay ban đầu.
Máy tính thế chấp hai tuần một lần
Bạn chỉ có thể tăng các khoản thanh toán của mình lên một số tiền nhất định mỗi năm. Kiểm tra số tiền cụ thể trong hợp đồng thế chấp của bạn. Nếu bạn tăng các khoản thanh toán của mình nhiều hơn đặc quyền trả trước cho phép, bạn có thể phải trả một khoản tiền phạt.
Thông thường, một khi bạn tăng các khoản thanh toán của mình, bạn không thể giảm chúng cho đến khi kết thúc kỳ hạn. Thời hạn là thời hạn của hợp đồng thế chấp của bạn, bao gồm lãi suất và các điều kiện khác. Thời hạn có thể thay đổi từ vài tháng đến 5 năm hoặc hơn.
Một số công ty cho vay thế chấp có thể cho phép bạn gia hạn thời hạn thế chấp trước khi thời hạn kết thúc. Người cho vay gọi tùy chọn gia hạn sớm này là tùy chọn kết hợp và gia hạn. Họ làm như vậy bởi vì lãi suất cũ của họ và lãi suất của kỳ hạn mới là hỗn hợp.
