کیا وہ مجھے متغیر رہن پر دستخط کرنے پر مجبور کر سکتے ہیں؟

ایک مقررہ شرح رہن کے فوائد اور نقصانات

متغیر شرح کے رہن عام طور پر کم شرحیں اور زیادہ لچک پیش کرتے ہیں، لیکن اگر شرحیں بڑھ جاتی ہیں، تو آپ مستقبل میں مزید ادائیگی کر سکتے ہیں۔ فکسڈ ریٹ مارگیجز کی شرح زیادہ ہو سکتی ہے، لیکن وہ اس گارنٹی کے ساتھ آتے ہیں کہ آپ پوری مدت کے لیے ہر ماہ اتنی ہی رقم ادا کریں گے۔

جب بھی رہن کا معاہدہ کیا جاتا ہے، پہلے اختیارات میں سے ایک یہ ہے کہ مقررہ یا متغیر شرحوں کے درمیان فیصلہ کیا جائے۔ یہ آسانی سے آپ کے سب سے اہم فیصلوں میں سے ایک ہے، کیونکہ یہ آپ کی ماہانہ ادائیگیوں اور وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے رہن کی کل لاگت کو متاثر کرے گا۔ اگرچہ پیش کردہ سب سے کم شرح کے ساتھ جانے کا لالچ ہوسکتا ہے، یہ اتنا آسان نہیں ہے۔ دونوں قسم کے رہن کے اپنے فائدے اور نقصانات ہیں، لہذا آپ کو یہ سمجھنا چاہیے کہ فیصلہ کرنے سے پہلے مقررہ شرح اور متغیر شرح رہن کیسے کام کرتے ہیں۔

مقررہ شرح رہن میں، سود کی شرح پوری مدت میں ایک جیسی ہوتی ہے۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ سود کی شرحیں اوپر جائیں یا نیچے۔ آپ کے رہن پر سود کی شرح تبدیل نہیں ہوگی اور آپ ہر ماہ اتنی ہی رقم ادا کریں گے۔ فکسڈ ریٹ مارگیجز میں عام طور پر متغیر شرح رہن سے زیادہ شرح سود ہوتی ہے کیونکہ وہ مستقل شرح کی ضمانت دیتے ہیں۔

مقررہ شرح رہن

ملاحظہ کریں: جب رہن کی شرح سود کی بات آتی ہے تو، متغیر شرحوں سے متعین شرحیں زیادہ مہنگی ہوتی ہیں، کیونکہ بہت سے لوگ کسی بھی مالی اتار چڑھاؤ کے بارے میں کم فکر کرنے کے لیے زیادہ ادائیگی کرنے کو تیار ہوتے ہیں۔ تاہم، ممکنہ کساد بازاری کے خدشات نے مقررہ شرحوں کو سستا آپشن بننے کے لیے دھکیل دیا ہے۔ – 23 نومبر 2019

عام طور پر، آپ کی رہن کی مدت ختم ہونے سے پہلے متغیر شرح سے ایک مقررہ شرح میں تبدیل ہونے کا مطلب ہے کہ زیادہ شرح پر دستخط کرنا۔ مقررہ رہن کی شرحیں متغیر شرحوں سے اکثر زیادہ ہوتی ہیں کیونکہ لوگ یہ جاننے کے لیے کہ ان کی شرح سود میں کوئی تبدیلی نہیں آئے گی، آرام کے لیے زیادہ ادائیگی کرنے کو تیار ہیں۔

تاہم، رہن کی مقررہ شرح مہینوں کے لیے متغیر شرحوں سے نیچے گر گئی ہے، یہ ایک غیر معمولی واقعہ ہے جو امریکہ اور کینیڈا میں مستقبل میں کساد بازاری کے امکان کے بارے میں سرمایہ کار کی تشویش کو ظاہر کرتا ہے۔ موازنہ سائٹ RateSpy.com کی شرحوں کے بانی، رابرٹ میک لسٹر کے مطابق، روایتی رہن پر قومی سطح پر دستیاب سب سے کم پانچ سالہ مقررہ شرح فی الحال 2,79% ہے۔ پانچ سال کی مدت کے لیے سب سے کم متغیر شرح 2,89% ہے، جس کا مطلب ہے کہ پانچ سال کی مدت کے ساتھ متغیر شرح کے حاملین موجودہ سے کم پانچ سالہ مقررہ شرح حاصل کر سکتے ہیں۔ اور بہتر شرح اور رہن کی مقررہ ادائیگی سے ذہنی سکون حاصل کرنے سے بہتر کیا ہے؟ کہانی اشتہار کے نیچے جاری ہے۔

مقررہ اور متغیر سود کی شرحوں کے فوائد اور نقصانات

ایک مقررہ یا متغیر رہن قرض کا انتخاب آپ کی ذاتی ترجیحات پر منحصر ہو سکتا ہے۔ ذیل میں، ہم مقررہ اور متغیر رہن قرضوں کے درمیان کچھ فرق دیکھتے ہیں تاکہ آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملے کہ آپ کے لیے کون سا بہترین ہے۔

ہوم لون کے بہت سے اختیارات ہیں۔ ان میں ادائیگی کی قسم (مثال کے طور پر، "پرنسپل اور سود" بمقابلہ "صرف سود") اور سود کی شرح شامل ہے۔ اس مضمون میں ہم شرح سود پر توجہ مرکوز کرتے ہیں اور یہ کہ وہ رہن کے قرض کو کیسے متاثر کر سکتے ہیں۔

فکسڈ ریٹ مارگیج لون وہ ہوتا ہے جس میں سود کی شرح ایک مخصوص مدت کے لیے بند ہوتی ہے (یعنی مقررہ)، عام طور پر ایک سے دس سال کے درمیان۔ اس وقت کے دوران جب سود کی شرح مقرر کی جاتی ہے، سود کی شرح اور مطلوبہ اقساط دونوں تبدیل نہیں ہوتے ہیں۔

اس کے برعکس، ایک متغیر شرح رہن قرض کسی بھی وقت بدل سکتا ہے۔ قرض دہندہ قرض سے وابستہ سود کی شرح میں اضافہ یا کمی کرسکتے ہیں۔ شرح سود ریزرو بینک آف آسٹریلیا کے فیصلوں کے ساتھ ساتھ دیگر عوامل کے جواب میں تبدیل ہو سکتی ہے۔ مطلوبہ کم از کم ادائیگی کی رقم اگر سود کی شرح بڑھے گی، اور اگر شرح سود میں کمی آئے گی تو کم ہو جائے گی۔

30 سالہ متغیر رہن کی شرح

نوٹ: جب رہن کے سود کی شرح کی بات آتی ہے تو، متغیر شرحوں کے مقابلے میں مقررہ شرحیں زیادہ مہنگی ہوتی ہیں، کیونکہ بہت سے لوگ کسی بھی مالی اتار چڑھاؤ کے بارے میں کم فکر کرنے کے لیے زیادہ ادائیگی کرنے کو تیار ہوتے ہیں۔ تاہم، ممکنہ کساد بازاری کے خدشات نے مقررہ شرحوں کو سستا آپشن بننے کے لیے دھکیل دیا ہے۔ – 23 نومبر 2019

عام طور پر، آپ کی رہن کی مدت ختم ہونے سے پہلے متغیر شرح سے ایک مقررہ شرح میں تبدیل ہونے کا مطلب ہے کہ زیادہ شرح پر دستخط کرنا۔ مقررہ رہن کی شرحیں متغیر شرحوں سے اکثر زیادہ ہوتی ہیں کیونکہ لوگ یہ جاننے کے لیے کہ ان کی شرح سود میں کوئی تبدیلی نہیں آئے گی، آرام کے لیے زیادہ ادائیگی کرنے کو تیار ہیں۔

تاہم، رہن کی مقررہ شرح مہینوں کے لیے متغیر شرحوں سے نیچے گر گئی ہے، یہ ایک غیر معمولی واقعہ ہے جو امریکہ اور کینیڈا میں مستقبل میں کساد بازاری کے امکان کے بارے میں سرمایہ کار کی تشویش کو ظاہر کرتا ہے۔ موازنہ سائٹ RateSpy.com کی شرحوں کے بانی، رابرٹ میک لسٹر کے مطابق، روایتی رہن پر قومی سطح پر دستیاب سب سے کم پانچ سالہ مقررہ شرح فی الحال 2,79% ہے۔ پانچ سال کی مدت کے لیے سب سے کم متغیر شرح 2,89% ہے، جس کا مطلب ہے کہ پانچ سال کی مدت کے ساتھ متغیر شرح کے حاملین موجودہ سے کم پانچ سالہ مقررہ شرح حاصل کر سکتے ہیں۔ اور بہتر شرح اور رہن کی مقررہ ادائیگی سے ذہنی سکون حاصل کرنے سے بہتر کیا ہے؟ کہانی اشتہار کے نیچے جاری ہے۔