کیا میں بغیر نوکری کے لیکن بچت کے ساتھ رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
اگر آپ کی عمر 62 یا اس سے زیادہ ہے — اور آپ کے رہن کی ادائیگی کے لیے رقم چاہتے ہیں، اپنی آمدنی میں اضافہ کریں، یا صحت کی دیکھ بھال کے لیے ادائیگی کریں — آپ شاید ایک ریورس مارگیج پر غور کرنا چاہیں گے۔ یہ آپ کو اپنا گھر بیچنے یا اضافی ماہانہ بل ادا کیے بغیر اپنی کچھ گھریلو ایکویٹی کو نقد رقم میں تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ لیکن اپنا وقت نکالیں: ایک ریورس مارگیج پیچیدہ ہوسکتا ہے اور ہوسکتا ہے کہ آپ کے لیے صحیح نہ ہو۔ ایک ریورس مارگیج آپ کے گھر میں ایکویٹی کو ختم کر سکتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ اور آپ کے وارثوں کے لیے کم اثاثے ہیں۔ اگر آپ ارد گرد خریداری کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو مختلف قسم کے ریورس مارگیجز کا جائزہ لیں اور کسی خاص کمپنی میں سیٹل ہونے سے پہلے آس پاس خریداری کریں۔
جب آپ کے پاس باقاعدہ رہن ہوتا ہے، تو آپ وقت کے ساتھ ساتھ اپنا گھر خریدنے کے لیے ہر ماہ قرض دہندہ کو ادائیگی کرتے ہیں۔ ریورس مارگیج میں، آپ قرض لیتے ہیں جس میں قرض دہندہ آپ کو ادا کرتا ہے۔ ریورس مارگیجز آپ کے گھر کی کچھ ایکویٹی لیتے ہیں اور اسے آپ کے لیے ادائیگیوں میں بدل دیتے ہیں — آپ کے گھر میں ایکویٹی کی ایک قسم کی پیشگی ادائیگی۔ آپ جو رقم وصول کرتے ہیں وہ عام طور پر ٹیکس سے پاک ہوتی ہے۔ عام طور پر، جب تک آپ گھر میں رہتے ہیں آپ کو پیسے واپس کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ جب آپ مر جاتے ہیں، اپنا گھر بیچ دیتے ہیں، یا منتقل ہوجاتے ہیں، تو آپ، آپ کی شریک حیات، یا آپ کی جائیداد کو قرض کی ادائیگی کی ضرورت ہوگی۔ بعض اوقات اس کا مطلب یہ ہوتا ہے کہ قرض کی ادائیگی کے لیے رقم حاصل کرنے کے لیے گھر بیچنا۔
کیا میں نوکری کے بغیر رہن حاصل کر سکتا ہوں؟
التوا کی مدت ختم ہونے کے بعد، آپ کو اپنے رہن کی ادائیگیاں دوبارہ شروع کرنے کی ضرورت ہوگی۔ آپ کو رہن کی وہ ادائیگیاں بھی واپس کرنی ہوں گی جو آپ نے موخر کر دی ہیں۔ آپ کا مالیاتی ادارہ موخر شدہ قسطوں کی ادائیگی کا طریقہ طے کرے گا۔
التوا کی مدت کے دوران، آپ کا مالیاتی ادارہ آپ پر واجب الادا رقم پر سود وصول کرتا رہتا ہے۔ اس رقم کو رہن کے بقایا بیلنس میں شامل کر دیا جائے گا۔ اگر رہن کا سرمایہ زیادہ ہے تو مفادات زیادہ ہوں گے۔ اس سے آپ کے رہن کی زندگی میں ہزاروں اضافی ڈالر خرچ ہو سکتے ہیں۔
آپ کی رہن کی ادائیگیوں میں اصل اور سود شامل ہے۔ اس میں پراپرٹی ٹیکس کی ادائیگیاں اور اختیاری انشورنس مصنوعات کی فیسیں بھی شامل ہو سکتی ہیں۔ رہن کی ادائیگیوں کو ملتوی کرنے سے ان مالی وعدوں میں سے ہر ایک پر اثر پڑ سکتا ہے۔
اصل رقم وہ رقم ہے جو ایک مالیاتی ادارہ آپ کو قرض دیتا ہے۔ رہن کی برداشت کے ساتھ، آپ اصل رقم ادا نہیں کرتے ہیں۔ اس کے بجائے، یہ اس رقم کی ادائیگی میں تاخیر کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، فرض کریں کہ التوا کی مدت کے آغاز میں آپ پر اصل میں $300.000 واجب الادا ہیں۔ التوا کی مدت کے اختتام پر، آپ اب بھی $300.000 کے علاوہ سود کے واجب الادا ہوں گے۔
2 سال کی کام کی تاریخ کے بغیر رہن
چاہے آپ پہلی بار گھر خرید رہے ہو، کالج سے تازہ دم ہو کر اپنی پہلی ملازمت کی پیشکش کو قبول کر رہے ہو، یا ایک تجربہ کار گھر کا مالک جو کریئر میں تبدیلی کے لیے جگہ بدلنا چاہتا ہو، نئی ملازمت کے ساتھ رہن حاصل کرنا ہو یا تبدیل کرنا قدرے پیچیدہ ہو سکتا ہے۔
بہت ساری دلچسپ تبدیلیوں کے ساتھ — ایک نئی نوکری، ایک نیا گھر — تمام کاغذی کارروائیوں اور عمل کو یاد رکھنا جن کی آپ کو ہوم لون کے لیے منظوری حاصل کرنے کی ضرورت ہو گی بہت زیادہ ہو سکتی ہے۔ خوش قسمتی سے، ہم یہاں کمپلیکس کو آسان بنانے کے لیے موجود ہیں۔
روزگار کی تصدیق (VOE) نامی ایک عمل کے دوران، آپ کا قرض انڈر رائٹر آپ کے آجر سے فون یا تحریری درخواست کے ذریعے اس بات کی تصدیق کرے گا کہ آپ کی فراہم کردہ ملازمت کی معلومات درست اور تازہ ترین ہیں۔
یہ ایک اہم قدم ہے کیونکہ آپ کی فراہم کردہ معلومات میں تفاوت، جیسے کہ حالیہ ملازمت میں تبدیلی، سرخ جھنڈا اٹھا سکتی ہے اور قرض کے لیے اہل ہونے کی آپ کی اہلیت کو متاثر کر سکتی ہے۔ اس پر ہم بعد میں بات کریں گے۔
یہ عمل اہم ہے کیونکہ آپ کی آمدنی اس مکان کی رقم کا تعین کرے گی جو آپ برداشت کر سکتے ہیں اور سود کی شرح جو آپ قرض پر ادا کریں گے۔ قرض دہندگان یہ ثابت کرنا چاہتے ہیں کہ آپ کم از کم دو سال سے مستقل ملازمت میں ہیں، آپ کی کام کی تاریخ میں کوئی وقفہ نہیں ہے۔
کیا میں رہن حاصل کر سکتا ہوں اگر میں نے ابھی ایک نئی نوکری شروع کی ہے؟
ایڈمنسٹریٹرز کے ساتھ مواصلت کو آسان بنانے کے لیے، Fannie Mae نے ایڈمنسٹریٹر ایکسپینس ریئمبرسمنٹ جاب ایڈ کو اپ ڈیٹ کیا ہے، جو اخراجات کی ادائیگی کی درخواستوں کو مکمل کرنے کے لیے اضافی رہنمائی فراہم کرتا ہے۔ جس حد تک یہ ملازمت کی امداد رہنما خطوط سے متصادم ہو سکتی ہے، رہنما خطوط کی شرائط نافذ ہوں گی۔
یہ سرور چارج ری ایمبرسمنٹ جاب ایڈ سروس گائیڈ کو پورا کرتا ہے۔ سرورز سیلز اور سروس گائیڈز، سروس گائیڈ کے طریقہ کار، اعلانات، فراہم کنندہ کے خطوط، اور اتھارٹی کے وفود، اجتماعی طور پر، "گائیڈز" کی پیروی کے لیے ذمہ دار رہتے ہیں۔
منتظمین کو اخراجات کی واپسی کی درخواستیں جمع کرانے سے پہلے رہنما خطوط (Fannie Mae Servicing Guide E-5-01: اخراجات کی ادائیگی کی درخواست) میں پائی جانے والی Fannie Mae کی پالیسیوں سے واقف ہونا چاہیے۔
مینیجرز ہر سنگ میل کے لیے ویب پر مبنی ایپلیکیشن جسے Asset Management Network (AMN) سسٹم کہتے ہیں استعمال کرتے ہوئے پراپرٹیز کی حالت کی نگرانی کرنے اور اس بات کو یقینی بنانے کے ذمہ دار ہوتے ہیں کہ تمام دعوے وقت پر جمع کرائے جائیں۔ اثاثہ جات کا انتظام نیٹ ورک (AMN) سسٹم ایک ویب پر مبنی ایپلی کیشن ہے جو مینیجرز کو پراپرٹیز کی حیثیت کی نگرانی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ REO سیل کی تاریخ یا ڈسپوزیشن ایونٹ کی تاریخ وہ تاریخ ہے جو پراپرٹی کو مکمل طور پر فروخت، تیسرے فریق کی فروخت، یا مختصر فروخت کے ذریعے فروخت کیا گیا تھا۔
