اگر میں بہت زیادہ خرچ کرتا ہوں تو کیا مجھے رہن کے قرض سے انکار کیا جا سکتا ہے؟

اگر بیمہ کنندہ قرض سے انکار کرتا ہے تو کیا ہوگا؟

اگلا مرحلہ: اپنی رپورٹس کا جائزہ لیں اگر آپ کو آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں معلومات کی بنیاد پر رہن رکھنے سے انکار کر دیا گیا ہے، تو آپ مفت کاپی کے حقدار ہیں تاکہ آپ تصدیق کر سکیں کہ رپورٹ درست ہے۔ اپریل 2021 تک، صارفین AnnualCreditReport.com کا استعمال کرتے ہوئے تین بڑے کریڈٹ بیوروز سے ہر ہفتے اپنی کریڈٹ رپورٹ کی مفت کاپی حاصل کر سکتے ہیں۔ کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسی سے آن لائن رابطہ کر کے، یا خط لکھ کر اور اسے تصدیق شدہ کے ذریعے بھیج کر کسی بھی غلطی یا پرانی معلومات پر تنازعہ کریں۔ میل اگر آپ کی رپورٹ پر موجود منفی معلومات درست ہیں تو صرف وقت ہی اسے دور کرے گا۔ زیادہ تر منفی آئٹمز سات سال تک آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر رہیں گے، بشمول تاخیر سے ادائیگیاں، فورکلوژرز، یا باب 13 دیوالیہ پن۔ اگر آپ کو رہن دینے سے انکار کر دیا گیا ہے کیونکہ آپ کے پاس کافی کریڈٹ ہسٹری نہیں ہے، تو اپنا کریڈٹ پروفائل بنانے کے لیے کارروائی کریں۔ دو اختیارات ہیں ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ حاصل کرنا یا بروقت کرایہ اور یوٹیلیٹی بل کی ادائیگی کریڈیٹ بیورو کو اطلاع دینا۔ انکار کی وجہ: کم کریڈٹ سکور

بند ہونے پر رہن کے قرض سے انکار کر دیا گیا۔

ایک بار پیشکش قبول ہو جانے کے بعد، ایسا لگتا ہے کہ کوئی بھی چیز آپ کو روکے ہوئے نہیں ہے، لیکن ایک آخری رکاوٹ ہے جس سے آپ کو گزرنا پڑے گا اس سے پہلے کہ یہ سب حتمی ہو۔ اسے انڈر رائٹنگ کا عمل کہا جاتا ہے، اور اس کا استعمال اس بات کا تعین کرنے کے لیے کیا جاتا ہے کہ آیا آپ کی قرض کی درخواست — اور آپ کے مطلوبہ گھر خریدنے کے امکانات — کو قبول یا مسترد کر دیا جائے گا۔

انڈر رائٹنگ کا عمل اس وقت ہوتا ہے جب قرض دہندہ آپ کی آمدنی، اثاثوں، قرض، کریڈٹ اور جائیداد کی تصدیق کرتا ہے۔ یہ معلومات اس بات کو یقینی بنانے کے لیے ضروری ہے کہ آپ رہن کی مالی ذمہ داریاں سنبھالنے کے لیے اچھی پوزیشن میں ہیں اور یہ قرض دہندہ کے لیے ایک اچھی سرمایہ کاری ہے۔ مختصراً، یہ قرض دہندہ کو آپ کو قرض دینے کے خطرے کا اندازہ لگانے میں مدد کرتا ہے۔

انڈر رائٹر آپ کی آمدنی اور روزگار کے استحکام کے ساتھ ساتھ قرض ادا کرنے، رہن کی ادائیگیوں کو جاری رکھنے، اور بند ہونے والے اخراجات، فیسوں اور رہن کے قرض کو برداشت کرنے کی آپ کی اہلیت کی تصدیق کے لیے ان دستاویزات کا جائزہ لیتا ہے۔

رہن کے لیے پیشگی منظوری بیمہ کنندہ کے مستقبل کے بند ہونے کے فیصلے کی ضمانت نہیں دیتی۔ اس قسم کی منظوری بعض اوقات آپ کی فراہم کردہ بنیادی معلومات پر مبنی ہوتی ہے، اور ہو سکتا ہے کہ آپ کو اپنی کریڈٹ رپورٹ یا انڈر رائٹنگ جیسے مالیات کو کھودنے کی ضرورت ہو۔

رہن کا قرض مسترد، میں کب دوبارہ درخواست دے سکتا ہوں؟

رہن کے قرض دہندہ کی طرف سے ٹھکرا جانا، خاص طور پر پیشگی منظوری کے بعد، ایک بہت بڑی مایوسی ہو سکتی ہے۔ تاہم، اگر آپ کے ساتھ ایسا ہوا ہے، تو آپ کو امید نہیں کھونی چاہیے: اس کی ایک وجہ ہے، اور ایسی حکمت عملییں ہیں جنہیں آپ مستقبل میں انکار سے بچنے کے لیے اپنا سکتے ہیں۔

اگر آپ کے پاس مضبوط کریڈٹ رپورٹ نہیں ہے، تو آپ کو مسترد کیا جا سکتا ہے۔ اس مسئلے کو حل کرنے کا پہلا قدم کریڈٹ ہسٹری بنانا شروع کرنا ہے تاکہ قرض دینے والے کو اندازہ ہو کہ آپ کریڈٹ اور قرض کا انتظام کیسے کرتے ہیں۔ وہ دیکھنا چاہتے ہیں کہ آپ اسے ذمہ داری سے واپس کر سکتے ہیں۔ آپ کے کریڈٹ سکور کی مرمت آپ کے قرض دہندہ کو دکھائے گی کہ آپ گھر خریدنے میں سنجیدہ ہیں اور مستقبل میں دوسرے قرضوں کے لیے درخواست دینا بھی آسان بنا دے گا۔

کافی آمدنی نہ ہونے کی وجہ سے آپ کو قرض سے بھی انکار کیا جا سکتا ہے۔ قرض دہندگان آپ کے قرض سے آمدنی کے تناسب (DTI) کا حساب لگائیں گے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کے گھر کی ادائیگی کو پورا کرنے کے لیے آپ کے پاس مناسب ماہانہ آمدنی ہے، نیز آپ کے پاس کوئی دوسرا قرض ہے۔ اگر آپ کا DTI بہت زیادہ ہے یا آپ کی آمدنی اتنی اہم نہیں ہے کہ آپ یہ ظاہر کر سکیں کہ آپ ماہانہ ادائیگیاں برداشت کر سکتے ہیں، تو آپ کو مسترد کر دیا جائے گا۔

رہن سے انکار کا خط

اپنا پہلا گھر خریدنا ایک دلچسپ اور اعصاب شکن تجربہ ہو سکتا ہے۔ آپ کو نہ صرف صحیح جگہ تلاش کرنی ہوگی بلکہ صحیح رہن بھی تلاش کرنا ہوگا۔ بہت سے مقامی بازاروں میں انوینٹری کی کمی اور ملک بھر میں گھروں کی قیمتوں میں اضافے کے ساتھ، ایک سستی گھر تلاش کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔

آپ کو فوری طور پر گھر تلاش کرنے کے لیے دباؤ محسوس ہو سکتا ہے، لیکن اس سے پہلے کہ آپ گھر پر جائیں اور بولی لگانا شروع کریں، آپ کی مالی اعانت کو ترتیب دینے کی ضرورت ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ یقینی بنائیں کہ آپ کی کریڈٹ ہسٹری اور کریڈٹ سکور، قرض سے آمدنی کا تناسب، اور مجموعی مالیاتی تصویر قرض دہندہ کو قائل کرے گی کہ آپ قرض لینے کے لیے کافی قابل اعتبار ہیں۔

کوئی بھی حیرت پسند نہیں کرتا، خاص طور پر گھر خریدنے سے پہلے۔ اگر آپ یا آپ کے شریک حیات کو کریڈٹ کے واضح مسائل ہیں — جیسے کہ دیر سے ادائیگیوں کی تاریخ، قرض کی وصولی کی کارروائیاں، یا اہم قرض — رہن کے قرض دہندہ کم سازگار شرحیں اور شرائط پیش کر سکتے ہیں (یا آپ کی درخواست کو یکسر مسترد کریں)۔ ان میں سے کوئی بھی صورت حال مایوس کن ہو سکتی ہے اور آپ کی مثالی آخری تاریخ میں تاخیر کر سکتی ہے۔

ممکنہ مسائل کو جلد حل کرنے کے لیے، سالانہ کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں میں سے ہر ایک سے سالانہcreditreport.com پر اپنی کریڈٹ رپورٹ مفت چیک کریں: Transunion، Equifax اور Experian۔ غلطیاں تلاش کریں اور رپورٹنگ ایجنسی اور قرض دہندہ کے ساتھ تحریری طور پر کسی بھی غلطی پر تنازعہ کریں، بشمول آپ کے کیس میں مدد کے لیے معاون دستاویزات۔ اضافی فعال مدد کے لیے، بہترین کریڈٹ مانیٹرنگ سروسز میں سے ایک استعمال کرنے پر غور کریں۔