غریب گھر
آپ اپنی آمدنی کا کتنا فیصد رہن کی ادائیگی کے لیے مختص کر سکتے ہیں؟ کیا آپ مجموعی ماہانہ آمدنی یا خالص تنخواہ استعمال کرتے ہیں؟ اپنی ماہانہ آمدنی کی بنیاد پر چند آسان اصولوں کے ساتھ جانیں کہ آپ کتنا گھر برداشت کر سکتے ہیں۔
زیادہ تر لوگ اس بات سے متفق ہیں کہ ہاؤسنگ بجٹ میں نہ صرف رہن کی ادائیگی (یا اس معاملے کے لیے کرایہ)، بلکہ پراپرٹی ٹیکس اور گھر سے متعلق تمام انشورنس: گھر کے مالکان کی انشورنس، مالک اور PMI شامل ہونا چاہیے۔ گھر کے مالکان کی انشورنس تلاش کرنے کے لیے، ہم تجویز کرتے ہیں کہ آپ Policigenius ملاحظہ کریں۔ اسے ہم انشورنس ایگریگیٹر کہتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ یہ آن لائن مارکیٹ میں تمام بہترین نرخ جمع کرتا ہے اور آپ کو بہترین قیمتیں پیش کرتا ہے۔
"اگر آپ واقعی قدامت پسند ہونے کا عزم رکھتے ہیں، تو رہن کی ادائیگیوں، پراپرٹی ٹیکسوں اور گھریلو انشورنس پر اپنی ٹیکس سے پہلے کی آمدنی کا 35 فیصد سے زیادہ خرچ نہ کریں۔" بینک آف امریکہ، جو Fannie Mae اور Freddie Mac کی طرف سے متعین کردہ رہنما خطوط پر عمل کرتا ہے، آپ کے کل قرض (بشمول طالب علم اور دیگر قرضوں) کو آپ کی ٹیکس سے پہلے کی آمدنی کے 45% تک پہنچنے دے گا، لیکن مزید نہیں۔"
آئیے یاد رکھیں کہ قرض دینے کی بحران کے بعد کی دنیا میں بھی، رہن کے قرض دہندہ سب سے بڑے ممکنہ رہن کے لیے قابل اعتبار قرض لینے والوں کو منظور کرنا چاہتے ہیں۔ میں رہن کی ادائیگیوں، پراپرٹی ٹیکس، اور ہوم انشورنس پر آپ کی قبل از ٹیکس آمدنی کے 35% کو "قدامت پسند" نہیں کہوں گا۔ میں اسے اوسط کہوں گا۔
مجھے گھر کے لیے کتنا قرض لینا چاہیے؟
رہن کے ساتھ گھر خریدنا اکثر لوگوں کی سب سے اہم ذاتی سرمایہ کاری ہوتی ہے۔ آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں اس کا انحصار کئی عوامل پر ہوتا ہے، نہ صرف یہ کہ بینک آپ کو کتنا قرض دینے کے لیے تیار ہے۔ آپ کو نہ صرف اپنے مالیات بلکہ اپنی ترجیحات اور ترجیحات کا بھی جائزہ لینا ہوگا۔
عام طور پر، زیادہ تر ممکنہ مکان مالکان اپنی سالانہ مجموعی آمدنی کے ڈھائی سے ڈھائی گنا کے درمیان رہن والے گھر کی مالی اعانت کے متحمل ہو سکتے ہیں۔ اس فارمولے کے مطابق، سالانہ $100.000 کمانے والا شخص صرف $200.000 اور $250.000 کے درمیان رہن کا متحمل ہوسکتا ہے۔ تاہم، یہ حساب صرف ایک عام رہنما خطوط ہے۔
بالآخر، کسی پراپرٹی کا فیصلہ کرتے وقت، کئی اضافی عوامل پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔ سب سے پہلے، یہ جاننے میں مدد ملتی ہے کہ قرض دہندہ کے خیال میں آپ کیا برداشت کر سکتے ہیں (اور وہ اس تخمینہ پر کیسے پہنچے)۔ دوسرا، آپ کو کچھ ذاتی خود شناسی کرنی چاہیے اور یہ معلوم کرنا چاہیے کہ اگر آپ طویل عرصے تک ایسا کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو آپ کس قسم کی رہائش میں رہنے کے لیے تیار ہیں اور آپ کس قسم کی دوسری قسم کی کھپت چھوڑنے کے لیے تیار ہیں - یا نہیں- رہنے کے لیے تمہارا گھر.
رہن کیلکولیٹر
Lindsay VanSomeren ایک کریڈٹ کارڈ، بینکنگ اور کریڈٹ ماہر ہے جس کے مضامین قارئین کو گہرائی سے تحقیق اور عملی مشورے فراہم کرتے ہیں جو صارفین کو مالیاتی مصنوعات کے بارے میں دانشمندانہ فیصلے کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔ ان کے کام کو نمایاں مالیاتی سائٹس جیسے فوربس ایڈوائزر اور نارتھ ویسٹرن میوچل پر نمایاں کیا گیا ہے۔
مارگوریٹا ایک سرٹیفائیڈ فنانشل پلانر (CFP®)، ایک سرٹیفائیڈ ریٹائرمنٹ پلاننگ کونسلر (CRPC®)، ایک سرٹیفائیڈ ریٹائرمنٹ انکم پروفیشنل (RICP®)، اور ایک مصدقہ سماجی طور پر ذمہ دار سرمایہ کاری کونسلر (CSRIC) ہے۔ وہ 20 سال سے زیادہ عرصے سے مالیاتی منصوبہ بندی کی صنعت میں ہے اور کلائنٹس کو ان کی مالی زندگیوں پر واضح، اعتماد اور کنٹرول حاصل کرنے میں مدد کرنے میں اپنے دن گزارتا ہے۔
50/30/20 اصول آپ کے بجٹ کو تین اقسام کی بنیاد پر مختص کرنے کا ایک طریقہ ہے: ضروریات، خواہشات اور مالی اہداف۔ یہ کوئی سخت اور تیز قاعدہ نہیں ہے، بلکہ ایک کھردرا گائیڈ لائن ہے جو آپ کو مالی طور پر صحیح بجٹ بنانے میں مدد دے گی۔
اصول کو لاگو کرنے کے طریقے کو بہتر طور پر سمجھنے کے لیے، ہم اس کے پس منظر، یہ کیسے کام کرتے ہیں اور اس کی حدود کو دیکھیں گے، اور ایک مثال دیکھیں گے۔ دوسرے لفظوں میں، ہم آپ کو دکھائیں گے کہ 50/30/20 اصول کا استعمال کرتے ہوئے بجٹ کیسے اور کیوں ترتیب دیا جائے۔
28 36 قاعدہ
گھر کی تلاش شروع کرنے سے پہلے، آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ آپ کتنا خرچ برداشت کر سکتے ہیں تاکہ آپ ان گھروں کو دیکھنے میں وقت ضائع نہ کریں جو آپ کی قیمت کی حد سے باہر ہیں۔ اگر آپ ایسا کرتے ہیں تو، جب آپ کم قیمت والے گھر دیکھتے ہیں تو اس میں کمی محسوس نہ کرنا مشکل ہے۔
آپ کا مارگیج ماہر اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کرے گا کہ آپ کے پاس اپنی روزمرہ کی ضروریات کے ساتھ ساتھ آپ کے طرز زندگی کے کچھ انتخاب کے لیے رقم باقی ہے۔ زیادہ تر قرض دہندگان مندرجہ ذیل تناسب کو ایک گائیڈ کے طور پر استعمال کرتے ہیں تاکہ آپ کو ہاؤسنگ کے اخراجات اور دیگر قرضوں پر سب سے زیادہ خرچ کرنا چاہئے:
آپ اور آپ کے رہن کے ماہر کو مستقبل کے اخراجات کے بارے میں بھی سوچنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ آپ کو اگلے سال اپنی کار بدلنی پڑ سکتی ہے۔ یا اگر آپ بچے کی توقع کر رہے ہیں، تو بچوں سے متعلق اخراجات، نیز پیٹرنٹی چھٹی، آپ کے بجٹ کو متاثر کر سکتے ہیں۔
