کس عمر میں رہن کو منسوخ کرنا مثالی ہے؟

کیا مجھے اپنا رہن ادا کرنا ہوگا؟

"اگر آپ مالی آزادی حاصل کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو تمام قرضوں کو ختم کرنا ہوگا، اور ہاں، اس میں آپ کا رہن بھی شامل ہے،" پرسنل فنانس مصنف اور ABC کے "شارک ٹینک" کے شریک میزبان CNBC کو بتاتے ہیں کہ 45 سال کی عمر تک، سب کچھ O'Leary کا کہنا ہے کہ کریڈٹ کارڈ کے قرض پر طلباء کے قرضوں کی ادائیگی کردی گئی ہے۔

کیا آپ بڑے ہونے پر 30 سال کا رہن قرض حاصل کر سکتے ہیں؟ سب سے پہلے، اگر آپ کے پاس ذرائع ہیں، تو کوئی بھی عمر اتنی پرانی نہیں ہے کہ گھر خریدنے یا دوبارہ فنانس کرنے کے لیے۔ مساوی کریڈٹ مواقع ایکٹ قرض دہندگان کو عمر کی بنیاد پر رہن حاصل کرنے سے روکنے یا کسی کی حوصلہ شکنی کرنے سے منع کرتا ہے۔

آپ کو اپنے گھر کو جلدی کیوں نہیں لکھنا چاہئے؟ اپنے رہن کو ادا کر کے، آپ اپنی سرمایہ کاری پر قرض پر سود کی شرح کے تقریباً برابر واپسی کو یقینی بنا رہے ہیں۔ رہن کی جلد ادائیگی کا مطلب ہے کہ آپ وہ رقم استعمال کر رہے ہیں جو رہن کی بقیہ زندگی، 30 سال تک کے لیے کہیں اور لگائی جا سکتی تھی۔

رہن کی جلد ادائیگی ماہانہ لیکویڈیٹی کو آزاد کرنے اور کم سود ادا کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہے۔ لیکن آپ رہن کے سود پر ٹیکس کی کٹوتی سے محروم ہو جائیں گے، اور اس کے بجائے آپ سرمایہ کاری کر کے زیادہ کمائیں گے۔ فیصلہ کرنے سے پہلے، اس بارے میں سوچیں کہ آپ ہر ماہ اضافی رقم کا استعمال کیسے کریں گے۔

رہن کی ادائیگی کے بعد زندگی

ڈی جانسن نے ماضی میں فنانشل پلاننگ ایجوکیشن کونسل (FPEC) سے تحقیقی فنڈنگ ​​حاصل کی ہے، اور مالیاتی منصوبہ بندی کی صنعت میں شراکت داروں کی طرف سے جزوی طور پر فنڈ یا تعاون یافتہ منصوبوں میں تعاون کیا ہے۔ وہ اکیڈمی آف ہائر ایجوکیشن کے فیلو، فنانشل پلاننگ ایسوسی ایشن (FPA) کے اکیڈمک فیلو، FPEC (آسٹریلیا) کے فیلو، یو ایس اکیڈمی آف فنانشل سروسز (AFS)، اور آسٹریلین اکنامکس سوسائٹی (ESA) بشمول وومن ان اکنامکس نیٹ ورک (WEN)۔ یہ مضمون ایکسٹرا فاؤنڈیشن کے ذریعے مالیاتی اور اقتصادی تعلیم سے متعلق ایک سیریز کا حصہ ہے۔

اگر آپ کا ایمرجنسی کیش ریزرو ٹھیک لگتا ہے اور آپ کی ملازمت سے محروم ہونے کی صورت میں آپ کے پاس تین سے چھ ماہ کے لیے کافی ہے، تو رہن یا ریٹائرمنٹ کا سوال سوچنے کا ایک اچھا آپشن ہے۔ سب کے لیے کوئی ایک جواب نہیں ہے۔

پہلی نظر میں، ریٹائرمنٹ جمع کرنے کے لیے زبردست دلائل ہیں؛ آپ کمپاؤنڈ سود کے جادو سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں (اور ممکنہ طور پر ٹیکس میں کچھ وقفے بھی) جبکہ رہن کی شرحیں کم ہیں۔

آپ کو اپنا رہن کیوں ادا نہیں کرنا چاہئے؟

ہم ایک آزاد، اشتہار سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کی اشاعت، اور آپ کو معلومات کی تحقیق اور موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔

اس سائٹ پر ظاہر ہونے والی پیشکش کمپنیوں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں. یہ معاوضہ متاثر کر سکتا ہے کہ اس سائٹ پر پروڈکٹس کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں، بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ فہرست کے زمرے میں ظاہر ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ معاوضہ ہماری شائع کردہ معلومات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے، اور نہ ہی اس سائٹ پر آپ کو نظر آنے والے جائزے متاثر ہوتے ہیں۔ ہم کمپنیوں یا مالی پیشکشوں کی کائنات کو شامل نہیں کرتے ہیں جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔

ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔

مکان 45 میں ادا کیا جاتا ہے۔

اچھے قرض کے بارے میں اس طرح سوچیں: آپ کی ہر ادائیگی اس اثاثے کی آپ کی ملکیت میں اضافہ کرتی ہے، اس صورت میں آپ کا گھر، کچھ زیادہ۔ لیکن برا قرض، کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کی طرح؟ یہ قرض ان چیزوں کے لیے ہے جن کے لیے آپ پہلے ہی ادائیگی کر چکے ہیں اور شاید استعمال کر رہے ہیں۔ مثال کے طور پر اب آپ جینز کے جوڑے کے "مالک" نہیں ہوں گے۔

گھر خریدنے اور زیادہ تر سامان اور خدمات خریدنے کے درمیان ایک اور اہم فرق ہے۔ اکثر، لوگ کپڑوں یا الیکٹرانکس جیسی چیزوں کے لیے نقد ادائیگی کر سکتے ہیں۔ غریبین کا کہنا ہے کہ "لوگوں کی اکثریت نقد رقم کے ساتھ گھر کی استطاعت نہیں رکھتی تھی۔" یہ گھر خریدنے کے لیے رہن کو تقریباً ضروری بنا دیتا ہے۔

آپ ریٹائرمنٹ کے لیے بچت جمع کر رہے ہیں۔ سود کی شرح اتنی کم ہونے کے ساتھ، "اگر آپ وہ رقم ڈالتے ہیں جو آپ نے رہن کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں ادا کرنے کے لیے استعمال کیا ہوتا، تو طویل مدتی واپسی رہن کی ادائیگی سے ہونے والی بچت سے زیادہ ہو سکتی ہے،" پورمین کہتے ہیں۔

ٹپ: اگر آپ اتنے خوش قسمت ہیں کہ آپ اپنے رہن کو تیزی سے ادا کرنے کے قابل ہو گئے اور یہ خیال آپ کے مالیات کے مطابق ہے، تو دو ہفتہ وار ادائیگی کے شیڈول پر جانے پر غور کریں، آپ کی ادائیگی کی کل رقم جمع کریں، یا ایک سال میں اضافی ادائیگی کریں۔