Достроково погасити амортизовану позику
У світі іпотеки амортизація означає погашення позики протягом певного часу щомісячними платежами. Ваш щомісячний іпотечний платіж буде розділено на кілька різних категорій. Але амортизація стосується лише двох із цих категорій:
Коли ви берете іпотечний кредит, щоб купити будинок, ви погоджуєтеся зі своїм кредитором щодо конкретного плану погашення, зазвичай 15 або 30 років. Майте на увазі, що чим довший термін, тим більше ви заплатите загалом.
План або таблиця амортизації дає вам візуальний зворотний відлік до кінця вашої іпотеки. Це діаграма, яка показує, скільки з кожного платежу піде на відсотки та основну суму, доки будинок не буде ліквідовано.
Наприклад, ви можете рефінансувати свою іпотеку, щоб змінити її термін. Це змінило б такі аспекти, як процентна ставка, сума щомісячного платежу та період амортизації. (Підказка: рефінансуйте, лише якщо ви можете отримати нижчу процентну ставку та коротший період погашення.)
Нарешті, відніміть цю відсоткову ставку від загального місячного платежу. Залишається сума, яка піде довірителю за цей місяць. Ця ж процедура повторюється щомісяця до повного погашення кредиту.
Залежність періоду амортизації від тривалості кредиту
ARM на 5/1 або 5 років — це іпотечна позика, де «5» — це кількість років, протягом яких початкова відсоткова ставка залишатиметься фіксованою. «1» означає, як часто відсоткова ставка буде коригуватися після закінчення початкового п'ятирічного періоду. Найпоширенішими фіксованими періодами є 3, 5, 7 і 10 років, і «1» є найпоширенішим періодом адаптації. Важливо уважно прочитати договір і поставити запитання, якщо ви розглядаєте ARM. Дізнайтеся більше про те, як змінюються регульовані ставки.
Іпотека з регульованою ставкою (ARM) — це тип позики, відсоткова ставка якої може змінюватися, як правило, залежно від індексної відсоткової ставки. Ваш щомісячний платіж збільшуватиметься або зменшуватиметься залежно від початкового періоду позики, обмеження ставок та індексної процентної ставки. З ARM процентна ставка та щомісячний платіж можуть спочатку бути нижчими, ніж іпотека з фіксованою ставкою, але як процентна ставка, так і щомісячний платіж можуть суттєво зрости. Дізнайтеся більше про те, як працює ARM і на що слід звернути увагу.
Амортизація означає погашення позики регулярними платежами з часом, так що сума вашої заборгованості зменшується з кожним платежем. Більшість іпотечних кредитів амортизуються, але деякі з них не повністю амортизуються, що означає, що ви все ще будете винні гроші після здійснення всіх платежів. Якщо платежі менші за суму відсотків, що підлягає сплаті щомісяця, залишок іпотеки збільшиться, а не зменшиться. Це називається негативною амортизацією. Інші кредитні програми, які не повністю амортизуються під час позики, можуть вимагати великої компенсації наприкінці терміну позики. Переконайтеся, що ви знаєте, який тип кредиту ви отримуєте.
Збільшення амортизації
Амортизація — це метод обліку, який використовується для періодичного зменшення балансової вартості позики або нематеріального активу протягом певного періоду часу. У випадку позики амортизація зосереджується на розподілі платежів за позикою в часі. У застосуванні до активу амортизація подібна до амортизації.
Термін «амортизація» відноситься до двох ситуацій. По-перше, амортизація використовується в процесі погашення боргу шляхом регулярних виплат основної суми та відсотків з часом. План амортизації використовується для зменшення поточного залишку позики - наприклад, іпотеки або кредиту на автомобіль - через виплати в розстрочку.
По-друге, амортизація також може стосуватися практики розподілу капітальних витрат, пов’язаних з нематеріальними активами, протягом певного періоду — як правило, протягом терміну корисного використання активу — для цілей бухгалтерського обліку та оподаткування.
Амортизація може означати процес погашення боргу з плином часу періодичними частинами процентів і основної суми, достатніх для повного погашення позики до встановленої дати. Більший відсоток фіксованого щомісячного платежу йде на відсотки на початку позики, але з кожним наступним платежем більший відсоток йде на основну суму позики.
Як визначається амортизація іпотеки?
Джин Мюррей, MBA, Ph.D., є досвідченим бізнес-письменником і професором. Він викладав у бізнес-школах і професійних школах понад 35 років, а з 2008 року пише для The Balance SMB про комерційне право та оподаткування США.
Амортизація насправді має кілька значень. Стосовно позик, це процес погашення позики шляхом платежів, які включають як основну суму, так і відсотки. Амортизація також розподіляє витрати на актив протягом періоду часу для цілей оподаткування.
Знос і амортизація по суті використовують той самий процес, але для різних типів активів. У той час як амортизація витрачає вартість матеріального активу протягом терміну його корисного використання, амортизація стосується витрачання нематеріальних активів, таких як торгові марки чи патенти. Амортизація подібна до прямолінійної амортизації. Вартість активу розподіляється рівними частками протягом терміну його корисного використання.
Графік амортизації часто використовується для відображення суми відсотків і основної суми позики, сплаченої за кожним платежем. По суті, це графік амортизації, який показує суми, що виплачуються щомісяця, включаючи суму, що відноситься до відсотків, і загальну суму відсотків, сплачених протягом терміну дії позики.
