Що робити, якщо вашу іпотеку продали поганій компанії?
Якщо ваш банк або інша фінансова компанія продала вам невідповідний продукт, вам слід подати скаргу. Якщо ви не задоволені отриманою від компанії відповіддю, ви можете безкоштовно подати скаргу до служби фінансового омбудсмена.
Можливо, вам неправильно продали фінансовий продукт, якщо вам недостатньо пояснили ризики чи особливості або якщо тип продукту, який вони рекомендували, не відповідав вам і вашим особистим обставинам.
Якщо ви хочете поскаржитися до Служби фінансового омбудсмена, існує період у шість років з моменту продажу продукту або три роки з моменту, коли ви зрозуміли (або розумно повинні були зрозуміти), що щось не так, залежно від того, що настане пізніше.
Зазвичай ви звертаєтесь до омбудсмена, якщо компанія не прийняла остаточного рішення протягом восьми тижнів після подання вашої першої скарги, але якщо компанія допомагає та інформує вас, ви можете почекати трохи довше.
Існує обмеження на суму компенсації, яку ви можете отримати за економічні збитки після розгляду вашої справи фінансовим омбудсменом. У деяких випадках резолюція може не містити фінансової компенсації.
погано продається іпотечне страхування
Чи отримали ви лист із повідомленням про те, що ваш кредит на житло продано? Якщо так, не лякайтеся! Це стандартна практика більшості іпотечних компаній. Продана позика означає, що позикодавець продав права на обслуговування позики (тобто стягнення щомісячної основної суми та відсотків). Усе щодо кредиту залишається незмінним, за винятком адреси, на яку надсилатимуться платежі за іпотекою. Існує кілька причин, чому іпотечні кредитори продають позики. Але спочатку ви повинні зрозуміти, як працює світ іпотеки.
Коли ви зацікавлені в купівлі нового житла, ви спочатку зв’язуєтеся з іпотечним кредитором, щоб дізнатися, чи маєте ви право на кредит. На цьому етапі ви та кредитор працюєте на первинному ринку і як позичальник, і як продавець. Після схвалення кредитор може позичити вам X суму грошей на покупку вашого нового будинку. Як тільки кредит закривається, ви починаєте щомісячні платежі своєму кредитору. У той же час ваш позикодавець або утримуватиме позику та стягуватиме з вас платежі протягом усього терміну дії позики, або продасть вашу позику за комісію за розблокування. Вашу позику можна продати повністю або її можна об’єднати з іншими подібними іпотечними позиками та продати таким інвесторам, як пенсійні фонди, інвестиційні фонди, страхові компанії та міжнародні банки. На цьому етапі сервісний центр бере на себе відповідальність за збір ваших платежів і розподіл їх інвестору, який зараз має вашу позику.
Іпотекодержатель проти кредитора
Якщо вашу заявку на іпотеку відхилено, ви можете зробити ряд речей, щоб підвищити свої шанси на схвалення наступного разу. Не поспішайте звертатися до іншого кредитора, оскільки кожна заявка може відображатися у вашому кредитному файлі.
Будь-які позики до зарплати, які ви отримували протягом останніх шести років, відображатимуться у вашому обліковому записі, навіть якщо ви їх погасили вчасно. Це все ще може бути проти вас, оскільки кредитори можуть подумати, що ви не зможете дозволити собі фінансову відповідальність за іпотеку.
Кредитори не ідеальні. Багато з них вводять дані вашої заявки в комп’ютер, тож вам, можливо, не надали іпотеку через помилку у вашому кредитному файлі. Малоймовірно, що кредитор надасть вам конкретну причину провалу кредитної заявки, яка не стосується вашої кредитної справи.
Кредитори мають різні критерії андеррайтингу та враховують ряд факторів, оцінюючи вашу заявку на іпотеку. Вони можуть бути засновані на поєднанні віку, доходу, статусу зайнятості, співвідношення позики та вартості та розташування майна.
Іпотекодержатель проти іпотекодержателя
Якщо у вас є іпотечний борг, ваш кредитор захоче, щоб ви його погасили. Якщо ви цього не зробите, позикодавець звернеться до суду. Це називається позовом про володіння і може призвести до втрати вашого житла.
Якщо вас збираються виселити, ви також можете повідомити своєму кредитору, що ви належите до групи високого ризику. Якщо вони погоджуються призупинити виселення, ви повинні негайно повідомити про це суд і судових виконавців: їхні контактні дані будуть в повідомленні про виселення. Вони організують інший час для виселення: вони мають повідомити вас ще за 7 днів.
Ви можете стверджувати, що ваш кредитор діяв несправедливо або необгрунтовано, або не дотримувався належних процедур. Це може допомогти відкласти розгляд суду або переконати суддю видати наказ про призупинення володіння замість того, щоб укласти угоду з вашим кредитором, яка може призвести до виселення з вашого дому.
Ваш іпотечний кредитор не повинен подавати проти вас судовий позов без дотримання Кодексів поведінки щодо іпотеки (MCOB), встановлених Управлінням з питань фінансового контролю (FCA). Правила стверджують, що ваш іпотечний кредитор повинен ставитися до вас справедливо і давати вам розумний шанс погасити заборгованість, якщо ви можете. Ви повинні врахувати будь-яку обґрунтовану вимогу, яку ви зробите, щодо зміни часу або способу оплати. Іпотечний кредитор повинен звертатися до суду лише як крайній засіб, якщо всі інші спроби стягнути заборгованість були невдалими.
