Як довго діє іпотечна пропозиція?
Отримання принципової угоди щодо вашої іпотеки (також відомої як принципове рішення або AIP) є важливим кроком у нарешті отримати нове житло, але полегшення від отримання AIP може бути недовгим, якщо пізніше вам буде відмовлено під час подачі заявки на фактична іпотека. Це сумна реальність для багатьох, хто отримує Угоду про наміри: вони знаходять ідеальний будинок, подають повну заявку і... потрапляють на останню перешкоду.
На щастя, відмова одного іпотечного кредитора не означає, що всі кредитори вчинять те саме, і це не повинно заважати вам подати заявку в іншому місці. Найважливіше пам’ятати, що якщо ви потрапили в таку ситуацію, це, швидше за все, пов’язано з інформацією у вашому кредитному звіті, і ви можете вжити заходів. Лише з цієї причини важливо перевірити це заздалегідь.
Це не гарантія того, що кредитор точно прийме вашу заявку на іпотеку. Натомість це дає вам уявлення про вашу платоспроможність і є важливим кроком на шляху до остаточного отримання іпотеки.
Що може піти не так після пропозиції іпотеки
Отримання іпотеки на будинок – процес тривалий і виснажливий. І важливим етапом у цьому процесі є оцінка іпотеки. Його також зазвичай називають оціночним дослідженням. Він здійснюється іпотечним кредитором і має на меті перевірити, чи справді майно коштує того, що іпотечний позичальник збирається за нього заплатити. Іпотечний кредитор також хоче переконатися, що майно може бути використане як відповідна застава.
Отримання оцінки іпотеки не означає автоматичного схвалення іпотеки. Це тому, що існують інші вимоги, яким повинен відповідати позичальник. По-перше, є етап попередньої подачі заявки, на якому позичальник повинен оцінити свій кредитний рейтинг і зробити його привабливим для іпотечних кредиторів. Потім настає другий етап, на якому обирається іпотечний кредитор. Далі настає етап подання заявки, на якому ви можете попросити кредитора про принципову угоду. Далі йде четвертий етап оцінки, який здійснюють кредитори, під час якого вивчаються різні документи позичальника. Далі йде етап оцінки, який буде детально розглянуто пізніше. І, нарешті, робиться пропозиція іпотеки.
Що таке іпотечна пропозиція
Подача заявки на прийняття принципового рішення дасть вам інформацію про суму, яку ви можете позичити. Найкраще зробити це перед початком пошуку будинку, щоб ви знали, що шукаєте нерухомість, яку можете собі дозволити.
Після того, як ви знайшли нерухомість, наступним кроком в Англії, Північній Ірландії та Уельсі є надання пропозиції, зазвичай через агента з нерухомості. Агент з нерухомості повинен підтвердити, коли він відповість вам.
Ланцюжок нерухомості – це коли є кілька угод, які необхідно здійснити одночасно. Наприклад, якщо ви купуєте у когось будинок, а він купує інше місце для переїзду, ви можете створити ланцюжок покупців і продавців, яким потрібно переїхати одночасно.
Ваш соліситор або уповноважений конвеїант проведе обшуки в муніципалітеті та інших органах влади, щоб перевірити, чи немає проблем, які можуть вплинути на вартість майна або ваше задоволення.
У Шотландії продавці також повинні подати звіт про будинок, який містить сертифікат енергоефективності, опитування та анкету про власність. Коли ви або ваш юрист перевірите це, ви зможете вирішити, чи робити пропозицію.
Розширення іпотечної пропозиції
Якщо вашу заявку на іпотеку відхилено, ви можете зробити ряд речей, щоб підвищити свої шанси на схвалення наступного разу. Не поспішайте звертатися до іншого кредитора, оскільки кожна заявка може відображатися у вашому кредитному файлі.
Будь-які позики до зарплати, які ви отримували протягом останніх шести років, відображатимуться у вашому обліковому записі, навіть якщо ви їх погасили вчасно. Це все ще може бути проти вас, оскільки кредитори можуть подумати, що ви не зможете дозволити собі фінансову відповідальність за іпотеку.
Кредитори не ідеальні. Багато з них вводять дані вашої заявки в комп’ютер, тому можливо, що іпотека не була видана через помилку у вашому кредитному файлі. Кредитор навряд чи надасть вам конкретну причину провалу кредитної заявки, крім того, що вона пов’язана з вашою кредитною справою.
Кредитори мають різні критерії андеррайтингу та враховують ряд факторів, оцінюючи вашу заявку на іпотеку. Вони можуть бути засновані на поєднанні віку, доходу, статусу зайнятості, співвідношення позики та вартості та розташування майна.
