Cad Faiz Tahmini
Konut kredisi seçerken sadece aylık taksitlere bakmayın. Faiz oranı ödemelerinizin size ne kadara mal olduğunu, ne zaman artabileceklerini ve bundan sonra ödemelerinizin ne olacağını anlamak önemlidir.
Bu süre sona erdiğinde yeniden ipotek edilmediği takdirde standart değişken faiz oranına (SVR) geçilecektir. Standart değişken oranın, sabit orandan çok daha yüksek olması muhtemeldir, bu da aylık taksitlerinize çok şey katabilir.
Çoğu ipotek artık "taşınabilir", yani yeni bir mülke taşınabilirler. Bununla birlikte, hareket yeni bir ipotek başvurusu olarak kabul edilir, bu nedenle ipotek için onaylanması için borç verenin satın alınabilirlik kontrollerini ve diğer kriterleri karşılamanız gerekecektir.
Bir ipotek taşımak, genellikle yalnızca mevcut indirim veya sabit anlaşmadaki mevcut bakiyeyi korumak anlamına gelebilir, bu nedenle herhangi bir ek hareketli kredi için başka bir anlaşma seçmeniz gerekir ve bu yeni anlaşmanın yeni anlaşmayla eşleşmesi pek olası değildir. anlaşma.
Herhangi bir yeni anlaşmanın erken geri ödeme süresi içinde hareket edeceğinizi biliyorsanız, erken geri ödeme ücreti düşük veya hiç olmayan teklifleri değerlendirmek isteyebilirsiniz; bu, size zamanı geldiğinde borç verenler arasında alışveriş yapmak için daha fazla özgürlük sağlayacaktır. taşınmak
İpotek değişken veya sabit oranlıdır
Sabit veya değişken konut kredisi seçimi kişisel tercihlerinize bağlı olabilir. Aşağıda, hangisinin sizin için en iyi olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için sabit ve değişken ipotek kredileri arasındaki bazı farklılıklara bakıyoruz.
Birçok ev kredisi seçeneği var. Bunlara ödeme türü (örneğin, "anapara ve faiz" ile "yalnızca faiz") ve faiz oranı dahildir. Bu yazıda faiz oranlarına ve bir ipotek kredisini nasıl etkileyebileceklerine odaklanacağız.
Sabit oranlı bir ipotek kredisi, faiz oranının belirli bir süre boyunca, genellikle bir ila on yıl arasında kilitlendiği (yani sabitlendiği) bir kredidir. Faiz oranının sabitlendiği süre boyunca hem faiz oranı hem de gerekli taksitler değişmez.
Buna karşılık, değişken oranlı bir ipotek kredisi herhangi bir zamanda değişebilir. Borç verenler, krediyle ilişkili faiz oranını artırabilir veya azaltabilir. Faiz oranı, Avustralya Merkez Bankası tarafından alınan kararlara ve diğer faktörlere göre değişebilir. Gerekli asgari geri ödeme tutarı, faiz oranları yükselirse artacak, faiz oranları düşerse azalacaktır.
Değişken oranlı ipotek
Bu yazının yazıldığı tarihte, Mayıs 2022'de, haftalık Freddie Mac anketine göre, 30 yıllık ortalama sabit oran %5,25 idi. Sabit bir oran bulmak için şanslı (ve son derece güçlü bir borçlu) olmanız gerekir. Şu anda %30'ün altında 4 yıl.
Ortalama ipotek oranları son iki yıldır düşüktü. Bu iklim, en nitelikli borçluların tarihsel olarak düşük oranlara erişmesine izin verdi. Ancak oranlar 2022'de arttı ve yıl sonuna kadar %6'ya ulaşabilecek gibi görünüyor.
İyi bir ipotek faiz oranı nedir? Bu karmaşık bir soru. Çünkü reklamı yapılan oranların çoğu yalnızca "tercih edilen" borçlular için geçerlidir: yüksek kredi puanı, az borcu ve çok istikrarlı finansmanı olanlar. Herkes o kategoriye girmez.
Bunun yazıldığı gün (20 Mayıs 2022), Freddie Mac'in 30 yıllık sabit faizli ipotek için haftalık ortalaması %5,25 idi. Ancak Mortgage Raporları oranı anketinin günlük karşılığı %5,484 (%5,51 APR) idi. Dolayısıyla piyasada bazı farklılıklar olduğu açıktır.
FICO'ya göre, bu APR'lerin en düşük değerine (%4,754) sahip biri, kredinin ömrü boyunca yaklaşık 263.640 $ faiz ödeyecektir. Ancak 620-639 aralığında bir puana sahip biri, aynı ev fiyatı için toplam faiz ödemelerinde yaklaşık 371.520 $ ödeyecektir. Yani zamanla, nispeten küçük bir oran farkı gibi görünen şeyler, büyük tasarruflar sağlayabilir.
Değişken ve sabit oran örnekleri
Değişken faizli ipotekler genellikle daha düşük oranlar ve daha fazla esneklik sunar, ancak oranlar yükselirse, vade sonunda daha fazla ödeme yapabilirsiniz. Sabit faizli ipoteklerin oranları daha yüksek olabilir, ancak tüm dönem boyunca her ay aynı tutarı ödeyeceğiniz garantisi ile gelirler.
Bir ipotek sözleşmesi yapıldığında, ilk seçeneklerden biri sabit veya değişken oranlar arasında karar vermektir. Aylık ödemelerinizi ve zaman içindeki ipoteğinizin toplam maliyetini etkileyeceğinden, bu kolayca vereceğiniz en önemli kararlardan biridir. Sunulan en düşük fiyatla gitmek cazip gelse de, o kadar basit değil. Her iki ipotek türünün de artıları ve eksileri vardır, bu nedenle bir karar vermeden önce sabit ve değişken faizli ipoteklerin nasıl çalıştığını anlamalısınız.
Sabit faizli ipoteklerde, faiz oranı vade boyunca aynıdır. Faiz oranlarının yükselmesi veya düşmesi önemli değil. İpoteğinizin faiz oranı değişmez ve her ay aynı tutarı ödersiniz. Sabit oranlı ipotekler, sabit bir oranı garanti ettikleri için genellikle değişken oranlı ipoteklerden daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
