Kung saan iuulat ang 1099-c sa 1040 para sa 2020
Ang coronavirus mortgage forbearance ay nakatulong sa milyun-milyong Amerikanong may-ari ng bahay na nahaharap sa kahirapan dahil sa pagkawala ng kita na nauugnay sa pandemya na manatili sa kanilang mga tahanan. Pinalawak lang ng pederal na pamahalaan ang pagtitiis sa delingkuwensiya, na nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na pansamantalang suspindihin ang mga pagbabayad ng mortgage nang hanggang 15 buwan, mula sa unang 12 buwan. Ngunit para sa ilang may-ari ng bahay, maaaring hindi sapat ang tulong na ito. Kailangan lang nilang makalabas sa kanilang pagkakasangla.
Kung sa tingin mo ay kailangan mong tumakas mula sa iyong sangla dahil hindi mo mabayaran, hindi ka nag-iisa. Noong Nobyembre 2020, 3,9% ng mga mortgage ang seryosong delingkwente, ibig sabihin, ang mga ito ay hindi bababa sa 90 araw na nakalipas, ayon sa real estate data firm na CoreLogic. Ang delinquency rate na iyon ay tatlong beses na mas mataas kaysa sa parehong buwan noong 2019, ngunit bumaba nang husto mula sa pandemic high na 4,2% noong Abril 2020.
Bagama't ang pagkawala ng trabaho ay ang numero unong dahilan kung bakit naghahanap ang mga may-ari ng bahay ng ruta ng pagtakas sa mortgage, hindi lang ito. Ang diborsyo, mga medikal na bayarin, pagreretiro, relokasyon na may kaugnayan sa trabaho, o masyadong maraming credit card o iba pang utang ay maaari ding mga salik na maaaring gusto ng mga may-ari ng bahay.
Kung nakakuha ako ng 1099-c, may utang pa ba ako?
Kung matipid mong kakanselahin ang iyong mortgage sa bangko ngunit hindi kailanman ipaalam sa Property Registry, ang mortgage ay patuloy na irerehistro laban sa property. Kung magpasya kang ibenta ang iyong ari-arian, matutuklasan ng mamimili na mayroong isang mortgage laban sa ari-arian at maaaring tumanggi sa pagbebenta. Kahit na sabihin mo sa bumibili na ang iyong mortgage ay wala na, malamang na hindi ka bibili ng isang ari-arian na may isang mortgage laban sa iyo.
Maglalabas ang Land Registry ng Nota Simple na patunay ng pagmamay-ari. Bilang karagdagan, inaabisuhan din nito ang tungkol sa mga singil (iyon ay, mga mortgage) at ang mga pagpapatupad at embargo (iyon ay, ang pagkadelingkuwensya ng mortgage, ang mga utang ng Tax on the Income of Physical Persons (IBI)) na pinananatili ng ari-arian.
Una: Kailangan mong makipag-ugnayan sa sangay ng bangko at pormal na humiling ng pagkansela ng mortgage sa Land Registry. Pinakamabuting gawin ito sa pamamagitan ng pagsulat na naka-address sa tagapamahala ng bangko.
Mahalagang i-highlight ang katotohanan na maaari kang maparusahan ng bangko para sa pagkansela. Kapag nilagdaan ang mortgage deed, karaniwan nang magkasundo sa ilang mga gastos at singil na may kaugnayan sa pagkansela ng mortgage. Samakatuwid, mahalagang tanungin ang bangko para sa halaga ng mga gastos na may kaugnayan sa pagkansela bago magpatuloy. Bilang karagdagan, kailangan mo ring bayaran ang mga kasulatan sa pagkansela sa Spanish Notary at ang halaga ng pagpaparehistro sa Land Registry.
Pagkansela ng mga kinakailangan sa mortgage
Pagkatapos ng mga taon at taon ng pagbabayad ng installment, dumating na ang oras, babayaran mo ang huling installment ng iyong mortgage. Ngunit tiyak na nagtataka kayo, ano ang gagawin ko ngayon, ano ang dapat kong gawin kapag natapos na?
Ang totoo ay wala ka nang utang sa iyong institusyong pampinansyal, ngunit hindi ibig sabihin na natapos mo na ang iyong pagkakasangla dahil nakarehistro pa rin ito sa rehistro at maaaring magdulot ito ng ilang problema, kaya mayroon kang dalawang pagpipilian:
Kakanselahin ito mismo ng registry, pagkatapos ng 20 taon (wala iyon); ibig sabihin, before that time, for any financial procedure na gusto mong isagawa, andun pa rin yung information, may mortgage ka pa rin.
Sa kasong ito, ang entidad sa pananalapi ay maaaring ipagkatiwala sa pamamaraang ito, na hindi magiging exempt sa mga gastos sa pangangasiwa para sa mga nauugnay na pamamaraan; o magagawa natin ito sa ating sarili, na nagtitipid ng bahagi (ngunit hindi lahat) ng gastos:
2. Pumunta sa isang notaryo upang humiling ng isang pampublikong kasulatan ng pagkansela ng mortgage. Dapat itong pirmahan ng kinatawan ng entity na nagbigay ng mortgage, na aabisuhan ng notaryo (€200-300).
Mga kinakailangan para sa pagkansela ng mortgage sa pagpapatala ng mga pamagat
Ang Mortgage Debt Relief Act of 2007 sa pangkalahatan ay nagpapahintulot sa mga nagbabayad ng buwis na ibukod ang kita mula sa pagbabayad ng utang sa kanilang pangunahing tirahan. Ang utang na nabawasan sa pamamagitan ng muling pagsasaayos ng mortgage, gayundin ang utang sa mortgage na pinatawad kaugnay ng foreclosure, ay karapat-dapat para sa kaluwagan.
Ang halaga ng utang na pinatawad ay sasailalim sa buwis kung ang paglabas ay para sa mga serbisyong ibinigay sa nagpapahiram o para sa anumang iba pang dahilan na hindi direktang nauugnay sa pagbaba ng halaga ng bahay o sa sitwasyong pinansyal ng nagbabayad ng buwis.
Kung humiram ka ng pera mula sa isang komersyal na nagpapahiram at ang komersyal na nagpapahiram ay kinansela o pinatawad ang utang, maaaring kailanganin mong isama ang nakanselang halaga sa kita para sa mga layunin ng buwis, depende sa mga pangyayari. Noong hiniram mo ang pera, hindi mo kinailangang isama ang halaga ng utang bilang kita dahil kailangan mong ibalik ito sa nagpapahiram.
Kapag napatawad o nakansela ang utang na iyon, ang halaga ng utang na hindi mo binayaran ay karaniwang iniuulat bilang kita. Wala ka nang obligasyon na bayaran ang nagpautang. Sa pangkalahatan, ang nagpapahiram ay kinakailangang iulat ang halaga ng utang na nakansela sa iyo at sa IRS sa Form 1099-C, Pagkansela ng Utang.
