Ang interes sa mortgage ay mababawas sa 2021
Si Ken Clark ay isang dating Certified Financial Planner (CFP) na may higit sa isang dekada ng karanasan sa pagtatrabaho sa industriya ng pagpaplano ng pananalapi. Siya ay isang dalubhasa sa mga pautang sa mag-aaral, tulong pinansyal, at pagbabayad para sa kolehiyo, at siya rin ang may-akda ng anim na personal na libro sa pananalapi. Si Ken ay isang lisensyadong family therapist na dalubhasa sa mga salungatan sa pera sa pagitan ng mga mag-asawa.
Si Ebony Howard ay isang QuickBooks ProAdvisor Certified Public Accountant at Tax Expert. Siya ay nasa propesyon ng accounting, auditing at tax sa loob ng higit sa 13 taon, nagtatrabaho sa mga indibidwal at iba't ibang kumpanya sa healthcare, banking at accounting sector.
Hilarey Gould ay gumugol ng higit sa 10 taon sa digital media space, kung saan siya ay nakabuo ng hilig sa pagtulong sa mga tao na maunawaan ang ekonomiya, pag-iipon, pamumuhunan, ang mga benepisyo ng mga credit card, mga rate ng interes sa mga mortgage at marami pa. Si Hilarey ay ang Editoryal na Direktor ng The Balance at may hawak na full-time at freelance na mga tungkulin sa iba't ibang kumpanya ng media sa pananalapi kabilang ang realtor.com, Bankrate at SmartAsset. Mayroon siyang master's degree sa journalism mula sa University of Missouri at isang bachelor's degree sa journalism at propesyonal na pagsulat mula sa College of New Jersey (TCNJ).
Limitasyon sa pagbabawas ng interes sa mortgage sa 2020
Maraming may-ari ng bahay ang may kahit isang bagay na dapat abangan sa panahon ng buwis: pagbabawas ng interes sa mortgage. Kabilang dito ang anumang interes na babayaran mo sa isang pautang na sinigurado ng iyong pangunahing tirahan o pangalawang tahanan. Nangangahulugan ito ng isang mortgage, pangalawang mortgage, home equity loan, o home equity line of credit (HELOC).
Halimbawa, kung mayroon kang $300.000 na unang mortgage at isang $200.000 na home equity loan, ang lahat ng interes na binayaran sa parehong mga pautang ay maaaring ibawas, dahil hindi ka pa lumampas sa limitasyon na $750.000.
Tandaan na subaybayan ang iyong paggastos sa mga proyekto sa pagpapaganda ng bahay kung sakaling ma-audit ka. Maaaring kailanganin mong bumalik at muling buuin ang iyong mga gastos para sa pangalawang mortgage na kinuha sa mga taon bago nagbago ang batas sa buwis.
Karamihan sa mga may-ari ng bahay ay maaaring ibawas ang lahat ng kanilang interes sa mortgage. Ang Tax Cuts and Jobs Act (TCJA), na may bisa mula 2018 hanggang 2025, ay nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na ibawas ang interes sa pautang sa bahay hanggang $750.000. Para sa mga nagbabayad ng buwis na gumagamit ng kasal na naghain ng hiwalay na katayuan, ang limitasyon sa utang sa pagbili ng bahay ay $375.000.
Halimbawa ng pagbabawas ng interes sa mortgage
Ang mabilis na pagtaas ng mga presyo ng bahay sa Sweden at ang mataas na antas ng pagkakautang ng sambahayan ay palaging paksa ng interes. Narito ang SEB Chief Strategist na si Johan Javeus ay nagtipon ng 10 mga tanong at sagot na sumusuri sa utang at sitwasyong pinansyal ng mga sambahayan sa Suweko.
Ang mga utang sa sambahayan sa Sweden ay lumampas sa SEK 3,8 trilyon, kung saan halos SEK 3 trilyon, o 77%, ay mga mortgage loan. Sa kasalukuyan, ang mga mortgage loan ay kumakatawan sa halos 40% ng halaga ng residential property. Sa mga bagong borrower, ang ratio ng mortgage loan sa halaga ng bahay ay mas mataas: 64%. Habang ang mga utang ay lumago nang mas mabilis kaysa sa aming kita sa loob ng maraming taon, ang ratio ng utang ng sambahayan sa kabuuang disposable na kita ay tumaas sa 180%, dumoble sa loob ng 20 taon. Ang antas na ito ay mas mataas kaysa sa karamihan sa mga maihahambing na bansa.
Ang mga sambahayan ay hindi lamang may mga utang, kundi pati na rin ang malalaking pag-aari. Ang mga ito ay maaaring nahahati sa real estate (pangunahin ang mga tahanan) at iba't ibang uri ng mga asset na pinansyal (mga stock, mga pondo sa pamumuhunan, mga ipon sa bangko, atbp.). Ang pinagsama-samang balanse para sa mga sambahayan sa Suweko ay mukhang napakalakas. Kahit na ang kanyang malaking ari-arian sa iba't ibang anyo ng pagtitipid ng pensiyon ay hindi kasama at tanging mga ari-arian na maaaring ma-liquidate ang isinasaalang-alang, ang kanyang mga ari-arian ay higit sa tatlong beses na mas malaki kaysa sa kanyang mga utang. Kung ang halaga ng real estate, na hindi gaanong likido para sa iba't ibang mga kadahilanan, ay ibabawas, ang kabuuang mga ari-arian ng mga sambahayan ay lumalampas pa rin sa mga utang.
Pagbawas ng interes sa mortgage ng IRS
Kung nagmamay-ari ka ng bahay, malamang na may karapatan ka sa isang bawas para sa interes sa iyong mortgage. Nalalapat din ang bawas sa buwis kung magbabayad ka ng interes sa isang condominium, kooperatiba, mobile home, bangka, o recreational vehicle na ginamit bilang isang tirahan.
Ang deductible mortgage na interes ay anumang interes na babayaran mo sa isang loan na sinigurado ng pangunahin o pangalawang bahay na ginamit sa pagbili, pagtatayo, o pagpapahusay sa iyong tahanan. Sa mga taon ng buwis bago ang 2018, ang pinakamataas na halaga ng utang na maaaring ibawas ay $1 milyon. Noong 2018, ang maximum na halaga ng utang ay limitado sa $750.000. Ang mga mortgage na umiral noong Disyembre 14, 2017 ay patuloy na makakatanggap ng parehong pagtrato sa buwis tulad ng sa ilalim ng mga lumang panuntunan. Bukod pa rito, para sa mga taon ng buwis bago ang 2018, ang interes na binayaran sa hanggang $100.000 ng utang sa equity sa bahay ay mababawas din. Kasama sa mga pautang na ito ang:
Oo, ang iyong bawas ay karaniwang limitado kung ang lahat ng mga pagkakasangla na ginamit upang bumili, magtayo, o mapabuti ang iyong unang bahay (at pangalawang bahay, kung naaangkop) ay may kabuuang kabuuang higit sa $1 milyon ($500,000 kung gumagamit ng hiwalay na katayuan sa pag-file ng kasal) para sa mga taon ng buwis bago ang 2018 . Simula sa 2018, ang limitasyong ito ay ibinaba sa $750.000. Ang mga mortgage na umiral noong Disyembre 14, 2017 ay patuloy na makakatanggap ng parehong pagtrato sa buwis tulad ng sa ilalim ng mga lumang panuntunan.
