ทำไมธนาคารถึงให้สินเชื่อจำนอง?

ความหมายของการจำนอง

หากคุณกำลังคิดถึงการเป็นเจ้าของบ้านและสงสัยว่าจะเริ่มต้นอย่างไร คุณมาถูกที่แล้ว เราจะครอบคลุมข้อมูลพื้นฐานทั้งหมดของการจำนอง รวมถึงประเภทของสินเชื่อ ศัพท์เฉพาะด้านการจำนอง กระบวนการซื้อบ้าน และอื่นๆ อีกมากมาย

มีบางกรณีที่การจำนองบ้านของคุณเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล แม้ว่าคุณจะมีเงินที่จะจ่ายออกไปก็ตาม ตัวอย่างเช่น บางครั้งอสังหาริมทรัพย์ก็จำนองเพื่อเพิ่มเงินทุนสำหรับการลงทุนอื่นๆ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ยืมที่ "มีหลักประกัน" ด้วยเงินกู้ที่มีหลักประกัน ผู้กู้จะค้ำประกันผู้ให้กู้ในกรณีที่ผิดนัดชำระเงิน กรณีจำนอง ค้ำประกันคือบ้าน หากคุณผิดนัดในการจำนอง ผู้ให้กู้สามารถเข้าครอบครองบ้านของคุณได้ ในกระบวนการที่เรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์

เมื่อคุณได้รับการจำนอง ผู้ให้กู้ของคุณจะให้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อซื้อบ้าน คุณตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหลายปี สิทธิของผู้ให้กู้ในบ้านจะดำเนินต่อไปจนกว่าการจำนองจะชำระเต็มจำนวน เงินให้กู้ยืมที่ตัดจำหน่ายทั้งหมดมีกำหนดการชำระเงินที่กำหนดไว้ ดังนั้นเงินกู้จะชำระเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

ลักษณะของธนาคารจำนอง

อัตราดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในความกังวลหลักในการซื้อบ้าน อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงทำให้การชำระเงินจำนองลดลง ในขณะที่อัตราที่สูงขึ้นอาจทำให้หาการชำระเงินที่เหมาะสมได้ยากขึ้น หรือแม้กระทั่งได้รับการอนุมัติเงินกู้

มีปัจจัยหลายประการที่ส่งผลต่อการกำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนองในวันนี้ แต่คุณสามารถควบคุมได้เพียงด้านเดียวเท่านั้น: ปัจจัยส่วนบุคคลของคุณช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการจำนองหรือไม่ ผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยที่มีคุณสมบัติเพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงของคุณ ยิ่งปัจจัยที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของคุณดีขึ้นเท่าใด คุณก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจโดยทั่วไป เมื่อแนวโน้มทางเศรษฐกิจดี อัตรามีแนวโน้มจะสูงขึ้น และอัตราจะลดลงเมื่อไม่ดีนัก ดูเหมือนถอยหลังเข้าคลองบ้าง แต่นี่คือเหตุผล

ธนาคารจะได้รับแผ่นอัตราทุกวัน นี่ไม่ได้หมายความว่าอัตราเปลี่ยนแปลงทุกวัน แต่สามารถทำได้ อันที่จริงพวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงได้หลายครั้งต่อวัน หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ในใจ วิธีที่ดีที่สุดคือพูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับการล็อกอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงก่อนที่จะขึ้น

อัตราดอกเบี้ย

ก่อนที่คุณจะซื้อบ้าน คุณจะต้องเลือกว่าคุณจะทำงานกับใครในระหว่างกระบวนการซื้อ นี้เริ่มต้นด้วยตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณแม้ว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองของคุณเกือบจะมีความสำคัญ พวกเขาสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหากคุณเป็นเจ้าของบ้านอยู่แล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณปรับแผนทางการเงินของคุณให้ตรงกับความต้องการสินเชื่อบ้านของคุณ ไม่ว่าในกรณีใด เมื่อคุณมีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่คุณสามารถไว้วางใจได้ คุณจะมีบุคคลนั้นไปอีกหลายปี ไม่ว่าคุณจะทำงานให้กับบริษัทใด

ธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบเรียกว่าสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลาง พวกเขาเสนอสินเชื่อบ้านพร้อมกับผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ เช่นบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และธุรกิจ หลายแห่งยังมีผลิตภัณฑ์การลงทุนและการประกันภัย สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเพียงส่วนหนึ่งของธุรกิจของพวกเขา บริษัท ประกันเงินฝากแห่งสหพันธรัฐ (FDIC) ควบคุมและตรวจสอบธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

ในทางกลับกัน แต่ละรัฐจะควบคุมบริษัทจำนอง กฎระเบียบเหล่านี้ยังเข้มงวดกว่ามาก นอกจากนี้ การใช้บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยหมายความว่าคุณจะไม่สามารถรวมบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในสถาบันเดียวได้ อย่างไรก็ตาม นี่อาจไม่ใช่อุปสรรคสำหรับบางคน

การธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย pdf

บทความนี้เพื่อศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมสำหรับการตรวจสอบ. โปรดช่วยปรับปรุงบทความนี้โดยเพิ่มการอ้างอิงจากแหล่งที่เชื่อถือได้ เนื้อหาที่ไม่มีแหล่งที่มาสามารถท้าทายและลบออกได้ ค้นหาแหล่งที่มา: "สินเชื่อบ้าน" - ข่าว - หนังสือพิมพ์ - หนังสือ - นักวิชาการ - JSTOR (เมษายน 2020) (เรียนรู้วิธีและเวลาที่จะนำโพสต์นี้ออกจากเทมเพลต)

ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นบุคคลที่จำนองบ้านของตนหรืออาจเป็นบริษัทที่จำนองทรัพย์สินทางการค้า (เช่น สถานประกอบธุรกิจของตนเอง ที่อยู่อาศัยให้เช่าแก่ผู้เช่า หรือพอร์ตการลงทุน) ผู้ให้กู้มักจะเป็นสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร สหภาพเครดิต หรือบริษัทจำนอง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเทศที่เป็นปัญหา และสัญญาเงินกู้สามารถทำโดยตรงหรือโดยอ้อมผ่านตัวกลาง ลักษณะของเงินกู้จำนอง เช่น จำนวนเงินกู้ อายุของเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย วิธีการชำระคืนเงินกู้ และลักษณะอื่น ๆ อาจแตกต่างกันมาก สิทธิของผู้ให้กู้ในทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันมีความสำคัญเหนือเจ้าหนี้รายอื่นของผู้กู้ ซึ่งหมายความว่า หากผู้กู้ล้มละลายหรือล้มละลาย เจ้าหนี้รายอื่นจะได้รับชำระหนี้ที่ค้างชำระโดยการขายทรัพย์สินเท่านั้น ค้ำประกัน หากผู้ให้กู้จำนอง ชำระคืนเต็มจำนวนก่อน