บทลงโทษการชำระล่วงหน้า
โดยทั่วไป คุณสามารถสมัครสินเชื่อบ้านหลังแรกเพื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ ปรับปรุง ขยาย และซ่อมแซมบ้านปัจจุบันของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่มีนโยบายแยกต่างหากสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังที่สอง อย่าลืมสอบถามธนาคารพาณิชย์ของคุณเพื่อขอคำชี้แจงเฉพาะในประเด็นข้างต้น
ธนาคารของคุณจะประเมินความสามารถในการชำระคืนของคุณเมื่อตัดสินใจเลือกสิทธิ์ในการขอสินเชื่อบ้าน ความสามารถในการชำระคืนขึ้นอยู่กับรายได้รายเดือนที่ใช้แล้วทิ้ง/ส่วนเกินของคุณ (ซึ่งขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น รายได้รวม/รายได้ต่อเดือนที่เกินลบด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือน) และปัจจัยอื่นๆ เช่น รายได้ของคู่สมรส สินทรัพย์ หนี้สิน ความมั่นคงของรายได้ ฯลฯ ข้อกังวลหลักของธนาคารคือต้องแน่ใจว่าคุณชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาอย่างสะดวกสบายและเพื่อให้แน่ใจว่าจะนำไปใช้ในขั้นสุดท้าย ยิ่งมีรายได้ต่อเดือนสูงเท่าไหร่ จำนวนเงินที่จะกู้ยืมก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น โดยปกติ ธนาคารจะถือว่าประมาณ 55-60% ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง/ส่วนเกินรายเดือนของคุณพร้อมสำหรับการชำระคืนเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งคำนวณรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งสำหรับการชำระเงิน EMI โดยพิจารณาจากรายได้รวมของบุคคล ไม่ใช่รายได้ที่ใช้แล้วทิ้ง
ค่าดำเนินการ
หากคุณมีหนี้จากการชำระเงินจำนองอยู่แล้ว คุณอาจสามารถทำอะไรบางอย่างเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าและชำระหนี้ได้ ดูวิธีจัดการกับหนี้จำนอง
หากคุณประสบปัญหาร้ายแรงในการชำระค่าจำนอง เช่น หากคุณเริ่มได้รับจดหมายจากผู้ให้กู้จำนองที่คุกคามการดำเนินการทางกฎหมาย คุณควรขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาด้านหนี้ที่เชี่ยวชาญ
คุณอาจสามารถหาข้อตกลงจำนองที่ถูกกว่ากับผู้ให้กู้จำนองรายอื่นได้ คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อเปลี่ยนผู้ให้กู้จำนอง และคุณยังคงต้องจ่ายเงินที่คุณเป็นหนี้ผู้ให้กู้รายแรกหากคุณล้มเหลวในการชำระเงินของคุณ
คุณอาจสามารถลดต้นทุนอื่นๆ ได้โดยเปลี่ยนไปใช้ประกันการจำนอง อาคาร หรือการคุ้มครองทรัพย์สินที่ถูกกว่า คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการเปลี่ยนผู้ให้บริการประกันภัยของคุณได้ที่เว็บไซต์ Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk
คุณสามารถถามผู้ให้กู้ของคุณว่าพวกเขาตกลงที่จะลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณหรือไม่ โดยปกติจะมีระยะเวลาจำกัด วิธีนี้จะช่วยให้คุณเอาชนะปัญหาและป้องกันไม่ให้คุณสะสมหนี้ได้ ถ้าหนี้มีสะสมแล้ว ต้องหาทางชดใช้
ข้อตกลงการจำนอง中文
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จำกัดจำนวนเงินที่อนุญาตล่วงหน้าต่อปี โดยทั่วไป จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าไม่สามารถยกยอดจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่งได้ ซึ่งหมายความว่า โดยทั่วไป คุณไม่สามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณไม่ได้ใช้ในปีก่อนหน้าให้กับปีปัจจุบันได้
วิธีคำนวณค่าปรับการชำระล่วงหน้านั้นแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ สถาบันการเงินที่ควบคุมโดยรัฐบาลกลาง เช่น ธนาคาร มีเครื่องคำนวณค่าปรับการชำระล่วงหน้าบนเว็บไซต์ของพวกเขา คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายของคุณได้
การคำนวณ IRD อาจขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของสัญญาจำนองของคุณ ผู้ให้กู้โฆษณาอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขการจำนองที่มีให้ สิ่งเหล่านี้เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เผยแพร่ เมื่อคุณลงนามในสัญญาจำนอง อัตราดอกเบี้ยของคุณอาจสูงหรือต่ำกว่าที่ประกาศไว้ หากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะเรียกว่าอัตราคิดลด
ในการคำนวณ IRD ผู้ให้กู้ของคุณมักใช้อัตราดอกเบี้ยสองแบบ พวกเขาคำนวณยอดรวมของดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายในเงื่อนไขปัจจุบันของคุณสำหรับทั้งสองประเภท ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินเหล่านี้คือ IRD
การปิดการจำนอง
หากคุณมีหนี้จำนอง ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องการให้คุณชำระหนี้ ถ้าคุณไม่ทำ ผู้ให้กู้จะดำเนินการทางกฎหมาย สิ่งนี้เรียกว่าการกระทำเพื่อครอบครองและอาจทำให้คุณสูญเสียบ้าน
หากคุณกำลังจะถูกไล่ออก คุณยังสามารถบอกผู้ให้กู้ของคุณว่าคุณเป็นคนที่มีความเสี่ยงสูง หากพวกเขายินยอมที่จะอยู่ในการขับไล่ คุณต้องแจ้งศาลและปลัดอำเภอทันที: รายละเอียดการติดต่อของพวกเขาจะอยู่ในหนังสือแจ้งการขับไล่ พวกเขาจะจัดเวลาอีกครั้งเพื่อขับไล่คุณ พวกเขาจะต้องแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้าอีก 7 วัน
คุณอาจโต้แย้งว่าผู้ให้กู้ของคุณกระทำการอย่างไม่ยุติธรรมหรือไร้เหตุผล หรือไม่ได้ปฏิบัติตามขั้นตอนที่เหมาะสม การทำเช่นนี้อาจช่วยให้การดำเนินคดีของศาลล่าช้าหรือชักชวนให้ผู้พิพากษาออกคำสั่งระงับการครอบครองแทนการเจรจาข้อตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณที่อาจนำไปสู่การขับไล่คุณออกจากบ้าน
ผู้ให้กู้จำนองของคุณไม่ควรดำเนินการทางกฎหมายกับคุณหากไม่ปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MCOB) ที่กำหนดโดย Financial Conduct Authority (FCA) กฎเกณฑ์บอกว่าผู้ให้กู้จำนองของคุณจะต้องปฏิบัติต่อคุณอย่างยุติธรรมและให้โอกาสที่เหมาะสมในการชำระหนี้หากทำได้ คุณต้องคำนึงถึงคำขอที่เหมาะสมใดๆ ที่คุณทำเพื่อเปลี่ยนแปลงเวลาหรือวิธีการชำระเงิน ผู้ให้กู้จำนองควรดำเนินการทางกฎหมายเป็นทางเลือกสุดท้ายหากความพยายามอื่น ๆ ในการเก็บเงินค้างชำระไม่ประสบผลสำเร็จ
