ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าการจำนองของฉันมีคำสั่งชั้นหรือไม่?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในสเปนเพื่อซื้อบ้าน – คู่มือฉบับย่อ!

ผู้คนจำนวนมากขึ้นตระหนักดีว่าพวกเขามีคำสั่งพื้นในบ้านของพวกเขาและตัดสินใจที่จะเรียกร้องจากธนาคารของพวกเขา การตัดสินใจครั้งนี้มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษตั้งแต่เดือนธันวาคมปีที่แล้ว ศาลยุติธรรมแห่งสหภาพยุโรป (CJEU) ได้ออกคำตัดสินที่ระบุว่าจำนวนเงินที่เรียกเก็บในสัญญาจำนองตั้งแต่ปี 2009 ควรส่งคืน

เนื่องจากการจำนองในสเปนส่วนใหญ่นั้นสอดคล้องกับ Euribor ซึ่งเป็นอัตราที่ผันผวน ธนาคารจึงตัดสินใจที่จะรวมประโยคพื้นฐานที่จะช่วยให้พวกเขาไม่ลดดอกเบี้ยต่ำกว่าขั้นต่ำ แม้ว่า Euribor ที่อ้างอิงการจำนองทำ

การปรึกษากับเครื่องคำนวณส่วนคำสั่งเป็นขั้นตอนพื้นฐานในการหลีกเลี่ยงความยุ่งยากเมื่อขอรับส่วนคำสั่งจากธนาคาร ช่วยให้ทราบล่วงหน้าถึงจำนวนเงินที่สามารถเรียกร้องจากนิติบุคคลได้

มีความเป็นไปได้ในการคำนวณผ่านเครื่องคิดเลขของส่วนคำสั่งพื้นฐานขององค์กรผู้บริโภคและผู้ใช้ (OCU) ซึ่งจำนวนเงินสามารถให้รายละเอียดโดยการป้อนข้อมูลบางอย่าง: ทุนเริ่มต้น, วันที่ลงนามในสัญญาจำนอง, ส่วนต่างที่เกี่ยวข้อง หรืออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น เป็นต้น

菊子学房地产英语第二弹！ฝึกฝนต่อไป!

คำพิพากษาล่าสุดของศาลฎีกาของยุโรปและสเปนทำให้สามารถบังคับให้ธนาคารเพิกถอน "มาตราฐาน" ของการจำนอง และใช้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ตกลงไว้ในโฉนดจำนอง

นี่หมายถึงไม่เพียงแต่การยกเลิก "อัตราดอกเบี้ยพื้น" นั้น (ซึ่งจำกัดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงได้เท่าใด) และการใช้อัตราเริ่มต้นที่ตกลงกันไว้ (โดยมีการผ่อนชำระรายเดือนลดลงที่สอดคล้องกัน) แต่ยังมีความเป็นไปได้ที่จะกู้คืนทั้งหมด จำนวนเงินที่จ่ายเกินโดยการใช้มาตราชั้น ในบางกรณีก็เป็นเงินจำนวนมาก

ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงยอมรับการเพิกถอนมาตราฐานและคืนเงินเต็มจำนวนของดอกเบี้ยที่เรียกเก็บในส่วนที่เกินภายในระยะเวลาสูงสุดสามเดือนนับจากเวลาที่ลูกค้าส่งคำขอที่เกี่ยวข้อง

คุณควรสละสิทธิ์การประเมินโดยบังเอิญหรือไม่?

ประโยคพื้นเป็นเงื่อนไขที่รวมหรือรวมส่วนใหญ่ของระบบการธนาคารของสเปนไว้ในสัญญาจำนองอัตราผันแปร เมื่อสิ่งเหล่านี้เชื่อมโยงกับดัชนีอ้างอิงของยุโรป Euribor หรือดัชนีอ้างอิงอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องน้อยกว่า การรวมลูกค้าจำเป็นต้องจ่ายอัตราขั้นต่ำหรือดอกเบี้ยโดยไม่คำนึงถึงวิวัฒนาการของตลาด กล่าวอีกนัยหนึ่งเขาไม่สามารถได้รับประโยชน์จากประสิทธิภาพที่ยอดเยี่ยมของสินทรัพย์ทางการเงินเหล่านี้ อย่างที่เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Euribor อยู่ในแดนลบ โดยแสดงส่วนต่างของ – 0,161%

จากสถานการณ์ทั่วไปนี้ คำตัดสินของศาลฎีกาเมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2013 ได้ประกาศให้วรรคชั้นเป็นโมฆะและบังคับให้หน่วยงานด้านการธนาคารคืนเงินส่วนที่เกินจากวันที่พิจารณาคดี ในทางกลับกัน ด้วยประโยคของยุโรป เหตุการณ์ย้อนหลังทั้งหมดที่บังคับให้หน่วยงานด้านเครดิตต้องคืนเงินที่ชำระส่วนเกินตั้งแต่ต้นในการทำสัญญาเงินกู้

ภารกิจหนึ่งของคุณในฐานะผู้ใช้ธนาคารคือการระบุว่าการจำนองที่คุณเพิ่งทำสัญญานั้นเกี่ยวข้องกับประโยคพื้นหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่คุณสามารถโน้มน้าวหรือแก้ไขเหตุการณ์นี้ได้ เนื่องจากจะทำให้คุณต้องจ่ายเงินยูโรมากกว่าที่คิดไว้ในตอนแรก ยังจ้างบริการมืออาชีพของสำนักงานกฎหมาย ในระยะสั้น มีสัญญาณหลายอย่างที่สามารถช่วยให้คุณทราบว่าคุณมีเงินกู้จำนองที่มีลักษณะเหล่านี้จริงๆ หรือไม่

Fannie Mae Investigation: ความผิดปกติทางบัญชีใน

วรรคชั้นเป็นข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในสินเชื่อจำนองอัตราตัวแปรที่จำกัดความแปรปรวนของอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยผันแปรตาม EURIBOR บวก 1% และธนาคารใช้ข้อกำหนดที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่คุณจะต้องจ่ายที่ 3% วันนี้ EURIBOR ต่ำกว่า 0% ดังนั้นคุณควรจ่าย 1% สำหรับเงินกู้จำนองของคุณ แต่เนื่องจากวงเงินที่กำหนดไว้ในคำสั่งขั้นต่ำ อัตราขั้นต่ำที่คุณจะจ่ายคือ 3% ซึ่งดูไม่ยุติธรรมเลย จริงหรือ?

สินเชื่อจำนองส่วนใหญ่ในสเปนเป็นสินเชื่อจำนองอัตราตัวแปร และเงินกู้ส่วนใหญ่เหล่านี้อิงตามอัตรา EURIBOR และเงินกู้ส่วนใหญ่เหล่านี้เกิดขึ้นจากการเฟื่องฟูของอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งในที่สุดก็ระเบิดในปี 2008

หาก Floor Clause เป็นการละเมิด จะไม่ส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคในทางใดทางหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าเงินกู้จะทำงานเหมือนกับว่าไม่มีการใช้คำสั่งพื้นฐานตั้งแต่เริ่มต้น หมายความว่าประโยคพื้นไม่เคยมีอยู่เพราะเป็นโมฆะตั้งแต่วันแรก