Оё суғуртаи хона ба ипотека дохил мешавад?
Суғуртаи унвон масъалаҳои вайронкуниро фаро мегирад, масалан, агар саройи ҳавлии шумо воқеан дар моликияти ҳамсояатон бошад ва бояд хориҷ карда шавад. Он инчунин хатогиҳои пурсиш, инчунин қаллобӣ дар бораи унвонҳоро дар бар мегирад, ки вақте касе барои ба даст овардани ҳуқуқи моликият ба моликияти шумо шиносномаи бардурӯғро истифода мебарад ва сипас бидуни огоҳии шумо ипотека мегирад ё хонаро мефурӯшад.
Ҳамеша сиёсати худро бодиққат хонед, то бидонед, ки суғуртаи унвони шумо чиро фаро мегирад. Мумкин аст истисноҳо ба монанди хатарҳои экологӣ (масалан, хоки олудашуда), вайрон кардани қоидаҳои шаҳрӣ (масалан, агар шумо таҳхонаи худро бе иҷозат ва ғайра) анҷом диҳед.
Ду намуди асосии полиси суғуртаи унвонӣ сиёсати соҳибмулк ва сиёсати қарздиҳанда мебошанд. Моликони хона ба сиёсати соҳиби хона ниёз доранд, дар ҳоле ки сиёсати қарздиҳанда қарздиҳандаи шуморо аз ҳама гуна талафоте, ки дар сурати беэътибор шудани гарав дар амвол ба вуҷуд омаданаш мумкин аст, муҳофизат мекунад. Дар ҳоле, ки фарогирии сиёсати соҳиби хона барои нархи пурраи харид аст, фарогирии сиёсати қарздиҳанда одатан барои маблағи ипотека аст.
Суғуртаи манзил талафот ва зарари манзил, инчунин дигар сохторҳои амволро дар ҳолатҳои муайян мепӯшонад. Дар бозор як қатор сиёсатҳо мавҷуданд, аммо дар маҷмӯъ, дар аксари сиёсатҳои стандартӣ шаш намуди муҳофизат мавҷуданд.
Намунаи шарти ипотека
Дар Австралия, мӯҳлатҳои ҳисоббаробаркунӣ имконпазиранд, аммо одатан 30, 60 ё 90 рӯз мебошанд. Давраи маъмултарини ҳисоббаробаркунӣ 60 рӯз аст, ба истиснои Уэлси Нави Ҷанубӣ, ки дар он ҷо ҳисоббаробаркунӣ одатан 42 рӯз аст. Ин давра бояд барои харидор ва фурӯшанда барои ташкили корҳое, ки бояд пеш аз барҳамдиҳӣ анҷом дода шаванд, мувофиқ бошад, масалан
Муайян кардани тарафе, ки барои кафолат додани он, ки амвол пас аз фурӯхташуда фарогирии суғуртаи моликони хонаро дорад, аз шартномаи шумо ва давлат ё қаламраве, ки шумо дар он зиндагӣ мекунед, вобаста аст. Дар баъзе иёлотҳо қонун дар бораи ин масъала норавшан аст, аз ин рӯ маълумоти дар ин ҷо овардашуда ба шартномаҳои стандартӣ асос ёфтааст.
Дар Сарзамини Пойтахти Австралия (ACT), Австралияи Ҷанубӣ (SA) ва Тасмания, масъулият барои хисорот одатан дар давоми давраи ҳисоббаробаркунӣ ба зиммаи харидор гузошта мешавад. Агар шумо харидор бошед, шумо бояд пеш аз мубодилаи шартномаҳо суғурта кунед; дар акси ҳол, шумо бояд аз ҷайби ҳар гуна зарари оқилона ба молу мулк пардохт кунед (масалан, аз тӯфон).
Харидор барои ҳама гуна зарари ба молу мулк пас аз санаи ҳисоббаробаркунӣ ҷавобгар аст. Ин маънои онро дорад, ки аз ҷиҳати техникӣ, фурӯшанда то он вақт масъул аст. Бо вуҷуди ин, шояд муфид бошад, ки аз ҷониби эҳтиёт хато карда, суғурта аз лаҳзаи баста шудани шартнома гирифта шавад.
Шарти ипотека барои суғурта чӣ гуна аст
Шумо кори душворро анҷом додед ва ниҳоят омодаед, ки хонаи нави худро харед. Суғуртаи бино аксар вақт аз ҷониби қарздиҳандагон талаб карда мешавад (новобаста аз он, ки он хеле хуб аст). Бо вуҷуди ин, савол дар бораи кай харидани суғуртаи хона собит кардааст, печида аст. Оё дар вақти барҳамдиҳӣ? Ё кай шартнома баста мешавад?
Ҷавоб метавонад аз давлат ё қаламраве, ки шумо дар он зиндагӣ мекунед, вобаста бошад. Он инчунин аз шартномаи шумо вобаста аст. Дар баъзе иёлотҳо мумкин аст набудани қонунгузории мушаххас вуҷуд дошта бошад, бинобар ин маълумоте, ки мо дар ин ҷо ҷамъ овардаем, ба шартномаҳои стандартии маъмултарин асос ёфтааст. Аммо дар ниҳоят, он чизе, ки харидор ва фурӯшанда ба он мувофиқат мекунанд ва аз номи онҳо имзо мекунанд, аксар вақт қарори ниҳоӣ аст.
Ба шумо лозим меояд, ки бо адвокат ё агенти худ дар бораи вақте ки шумо барои хона масъул мешавед, сӯҳбат кунед. Аммо дар Квинсленд, харидор одатан аз соати 17:00 дар рӯзи дигари корӣ пас аз имзои ҳарду тараф шартномаро ба ӯҳда дорад.
Баръакси Квинсленд, дар Виктория ва Уэлси Нави Ҷанубӣ, харидор барои зарар дар санаи ҳисоббаробаркунӣ масъул аст. Аз ҷиҳати техникӣ, амвол то санаи ҳисоббаробаркунӣ масъулияти фурӯшанда аст, аммо тавсия дода мешавад, ки харидорон суғуртаро аз лаҳзаи имзо кардани шартнома харидорӣ кунанд, то дар тарафи бехатар бошанд.
Чӣ тавр ман метавонам бифаҳмам, ки суғуртаи манзили ман аз кӣ мегузарад?
Ҳангоми муқоисаи нархҳо, муҳим аст, ки мукофотҳо дастрас бошанд, инчунин франшиза. Чӣ қадаре ки маблағи тарҳшаванда баланд бошад, ҳамон қадар мукофот кам мешавад. Масалан, агар шумо франшизаи 1.000 долларро интихоб кунед, шумо эҳтимолан аз касе, ки франшизаи 200 доллар дорад, мукофоти камтар хоҳед дошт. Муайян кунед, ки дар сурати рух додани чизе, шумо метавонед чӣ қадар маблағро фаро гиред.
Сиёсатҳои гуногун мавҷуданд. Баъзеҳо фарогирии асосиро барои хатарҳои номбаршуда, аз қабили сӯхтор, дуздӣ, баъзе намудҳои зарари об, зарари дуд ва харобкорӣ, инчунин чизҳои дигаре, ки шумо интизор нестед, пешниҳод мекунанд: барқ, таркишҳо, афтидани ашё ва ҳатто зарбаҳо аз ҳавопаймо. Дигарон сиёсатҳои ҳамаҷониба мебошанд, ки дар маҷмӯъ бештари хатарҳоеро, ки ба бино ва мундариҷаи он таъсир мерасонанд, фаро мегиранд, аммо баъзе истисноҳо доранд.
Суғуртаи хона статикӣ нест ва ниёзҳои шумо бо мурури замон тағйир меёбад. Агар шумо арзиши хонаи худро тавассути иловаҳо ё таъмир зиёд карда бошед, муҳим аст, ки ба мушовири молиявии худ бигӯед, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо суғурта нашудаед.
