ఆస్తిని కొనుగోలు చేసే ముందు చట్టపరమైన పత్రాలను ఎలా తనిఖీ చేయాలి?
స్పానిష్ తనఖా ఒప్పందాలలో ఉన్న అపఖ్యాతి పాలైన "ఫ్లోర్ క్లాజుల" గురించి మీరందరూ విన్నారని నేను ఖచ్చితంగా అనుకుంటున్నాను. అయినప్పటికీ, మీరు విన్నారని నేను ఖచ్చితంగా అనుకుంటున్నాను, అవి ఏమిటో లేదా అవి ఏమిటో మీకు పూర్తిగా తెలియదని నేను ఖచ్చితంగా అనుకుంటున్నాను. స్పానిష్ కమ్యూనిటీలో మరియు విదేశాలలో ఇప్పటికే ఉన్న ఈ గందరగోళం, మీడియా ద్వారా ప్రసారం చేయబడిన అపారమైన విరుద్ధమైన మరియు కొన్నిసార్లు నేరుగా తప్పుడు సమాచారం కారణంగా ఉంది. స్పానిష్ న్యాయశాస్త్రం తీసుకున్న జిగ్‌జాగింగ్ కోర్సు దీనికి సహాయం చేయదని నేను అంగీకరించాలి.
"ఫ్లోర్ క్లాజ్" అనేది తనఖా ఒప్పందంలోని నిబంధన, ఇది ఆర్థిక సంస్థతో అంగీకరించిన సాధారణ వడ్డీ కనిష్ట స్థాయి కంటే తక్కువగా ఉందా లేదా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా తనఖా చెల్లింపుల కోసం కనిష్టాన్ని ఏర్పాటు చేస్తుంది.
స్పెయిన్‌లో మంజూరు చేయబడిన చాలా తనఖాలు రిఫరెన్స్ రేట్ ఆధారంగా సెట్ చేయబడిన వడ్డీ రేటును వర్తింపజేస్తాయి, సాధారణంగా యూరిబోర్, ఇతరాలు ఉన్నప్పటికీ, ప్రశ్నలో ఉన్న ఆర్థిక సంస్థపై ఆధారపడి మారుతూ ఉండే అవకలన.
వాల్యుయేషన్ గ్యాప్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది
చాలా స్పానిష్ తనఖాలలో, చెల్లించాల్సిన వడ్డీ రేటు EURIBOR లేదా IRPHకు సంబంధించి లెక్కించబడుతుంది. ఈ వడ్డీ రేటు పెరిగితే, తనఖాపై వడ్డీ కూడా పెరుగుతుంది, అదేవిధంగా, అది తగ్గితే, వడ్డీ చెల్లింపు తగ్గుతుంది. EURIBOR లేదా IRPHతో తనఖాపై చెల్లించాల్సిన వడ్డీ మారుతూ ఉంటుంది కాబట్టి దీనిని "వేరియబుల్ రేట్ తనఖా" అని కూడా అంటారు.
ఏదేమైనప్పటికీ, తనఖా ఒప్పందంలో ఫ్లోర్ క్లాజ్‌ని చొప్పించడం అంటే, తనఖాపై చెల్లించాల్సిన కనీస రేటు లేదా అంతస్థు వడ్డీ ఉన్నందున, తనఖా హోల్డర్‌లు వడ్డీ రేటు తగ్గుదల నుండి పూర్తిగా ప్రయోజనం పొందలేరు. కనీస నిబంధన స్థాయి తనఖాని మంజూరు చేసే బ్యాంకు మరియు అది ఒప్పందం చేసుకున్న తేదీపై ఆధారపడి ఉంటుంది, అయితే కనీస రేట్లు 3,00 మరియు 4,00% మధ్య ఉండటం సర్వసాధారణం.
మీరు EURIBORతో వేరియబుల్ రేటు తనఖాని కలిగి ఉంటే మరియు 4% వద్ద ఫ్లోర్ సెట్ చేస్తే, EURIBOR 4% కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, మీరు మీ తనఖాపై 4% వడ్డీని చెల్లిస్తారని దీని అర్థం. EURIBOR ప్రస్తుతం ప్రతికూలంగా ఉన్నందున, -0,15% వద్ద, మీరు కనీస రేటు మరియు ప్రస్తుత EURIBOR మధ్య వ్యత్యాసం కోసం మీ తనఖాపై ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తున్నారు. కాలక్రమేణా, ఇది వడ్డీ చెల్లింపులలో వేలకొద్దీ అదనపు యూరోలను సూచిస్తుంది.
మీరు మదింపు ఆకస్మికతను వదులుకోవాలా?
గరిష్ట పరిమితి లేదా కనీస వడ్డీ రేటుకు సంబంధించి ఆర్థిక ఒప్పందంలో సాధారణంగా ప్రవేశపెట్టబడిన ఫ్లోర్ క్లాజ్, సాధారణంగా ఆర్థిక ఒప్పందాలలో, ప్రధానంగా రుణాలలో చేర్చబడిన నిర్దిష్ట స్థితిని సూచిస్తుంది.
స్థిరమైన లేదా వేరియబుల్ వడ్డీ రేటు ఆధారంగా రుణాన్ని అంగీకరించవచ్చు కాబట్టి, వేరియబుల్ రేట్‌లతో అంగీకరించిన రుణాలు సాధారణంగా అధికారిక వడ్డీ రేటుతో (యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్ LIBORలో, స్పెయిన్ EURIBORలో) అదనపు మొత్తానికి (స్ప్రెడ్ అంటారు. లేదా మార్జిన్).
బెంచ్‌మార్క్‌లో పదునైన మరియు ఆకస్మిక కదలికలు సంభవించినప్పుడు పార్టీలు వాస్తవానికి చెల్లించిన మరియు స్వీకరించిన మొత్తాల గురించి కొంత నిశ్చయతను కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటారు కాబట్టి, చెల్లింపులు చాలా తక్కువగా ఉండవని వారు ఖచ్చితంగా భావించే వ్యవస్థను వారు అంగీకరించవచ్చు మరియు సాధారణంగా చేయవచ్చు. . (బ్యాంకు ద్వారా, అది ఒక నిర్దిష్టమైన మరియు సాధారణ ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉంటుంది) లేదా చాలా ఎక్కువ కాదు (రుణగ్రహీత ద్వారా, తనఖా కాల వ్యవధిలో చెల్లింపులు సరసమైన స్థాయిలో ఉంటాయి).
అయితే, స్పెయిన్‌లో, దాదాపు ఒక దశాబ్దం పాటు, బ్యాంకులు వారిపై చేసే నిరంతర దుర్వినియోగాల నుండి వినియోగదారులు / తనఖాలను రక్షించడానికి స్పానిష్ సుప్రీం కోర్ట్ ఒక తీర్పును జారీ చేయాల్సిన అవసరం ఉన్నంత వరకు అసలు పథకం పాడైంది.
స్పానిష్ బ్యాంక్ "ఫ్లోర్ క్లాజ్" "ఫ్లోర్ క్లాజ్"కి తిరిగి వస్తుంది.
ఫ్లోర్ క్లాజ్‌ల పరంగా అత్యవసర వినియోగదారు రక్షణ చర్యలపై రాయల్ డిక్రీ-లా 1/2017లోని నిబంధనల ప్రకారం, రాయల్ డిక్రీని వర్తించే ప్రాంతంలో వినియోగదారులు చేసే క్లెయిమ్‌లను పరిష్కరించేందుకు బ్యాంకో శాంటాండర్ ఫ్లోర్ క్లాజ్‌ల క్లెయిమ్‌ల యూనిట్‌ను రూపొందించారు. - చట్టం.
క్లెయిమ్‌ల యూనిట్‌లో స్వీకరించిన తర్వాత, అది అధ్యయనం చేయబడుతుంది మరియు దాని చట్టబద్ధత లేదా ఆమోదయోగ్యం గురించి నిర్ణయం తీసుకోబడుతుంది. ఇది చట్టబద్ధమైనది కాకపోతే, ప్రక్రియను ముగించి, తిరస్కరణకు గల కారణాల గురించి హక్కుదారుకు తెలియజేయబడుతుంది.
సముచితమైన చోట, వాపసు మొత్తం, విభజించబడిన మరియు వడ్డీకి సంబంధించిన మొత్తాన్ని సూచిస్తూ, హక్కుదారుకు తెలియజేయబడుతుంది. క్లెయిమ్‌దారు గరిష్టంగా 15 రోజుల వ్యవధిలోపు వారి ఒప్పందాన్ని లేదా తగిన చోట మొత్తానికి సంబంధించిన అభ్యంతరాలను తెలియజేయాలి.
వారు అంగీకరిస్తే, హక్కుదారు తమ బ్యాంకో శాంటాండర్ బ్రాంచ్‌కి లేదా బ్యాంక్‌లోని మరేదైనా బ్రాంచ్‌కి వెళ్లాలి, తమను తాము గుర్తించి, బ్యాంక్ చేసిన ప్రతిపాదనతో లిఖితపూర్వకంగా తమ ఒప్పందాన్ని వ్యక్తం చేస్తూ, దిగువ సంతకం చేయాలి.
