తనఖాని అభ్యర్థించేటప్పుడు ఏమి పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి?

రుణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి కాలిక్యులేటర్

మీరు ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడం చాలా కష్టమైన పనిగా అనిపించవచ్చు. మీరు చాలా సమాచారాన్ని అందించాలి మరియు చాలా ఫారమ్‌లను పూరించాలి, కానీ సిద్ధం కావడం వల్ల ప్రక్రియ సాధ్యమైనంత సజావుగా నడుస్తుంది.

స్థోమత తనిఖీ అనేది మరింత వివరణాత్మక ప్రక్రియ. రుణదాతలు మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి తగినంతగా మిగిలి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి, రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల వంటి ఏదైనా రుణంతో పాటు మీ సాధారణ గృహ బిల్లులు మరియు ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

అదనంగా, మీరు మీ ఆర్థిక చరిత్రను పరిశీలించి, మీకు రుణం ఇవ్వడంలో ఉన్న నష్టాన్ని అంచనా వేయడానికి మీరు అధికారిక దరఖాస్తును సమర్పించిన తర్వాత వారు క్రెడిట్ రిఫరెన్స్ ఏజెన్సీతో క్రెడిట్ చెక్ చేస్తారు.

మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిఫరెన్స్ ఏజెన్సీలను సంప్రదించండి మరియు మీ క్రెడిట్ నివేదికలను తనిఖీ చేయండి. మీ గురించి ఎటువంటి తప్పుడు సమాచారం లేదని నిర్ధారించుకోండి. మీరు చెల్లింపు సబ్‌స్క్రిప్షన్ సేవ లేదా ప్రస్తుతం అందుబాటులో ఉన్న ఉచిత ఆన్‌లైన్ సేవల్లో ఒకదాని ద్వారా దీన్ని ఆన్‌లైన్‌లో చేయవచ్చు.

కొంతమంది ఏజెంట్లు సలహా కోసం రుసుము వసూలు చేస్తారు, రుణదాత నుండి కమీషన్ పొందుతారు లేదా రెండింటి కలయిక. వారు మీ ప్రారంభ సమావేశంలో వారి రుసుములు మరియు వారు మీకు అందించే సేవ రకాన్ని మీకు తెలియజేస్తారు. బ్యాంకులు మరియు తనఖా కంపెనీలలోని అంతర్గత సలహాదారులు వారి సలహా కోసం సాధారణంగా వసూలు చేయరు.

తనఖా కాలిక్యులేటర్

వ్యక్తిగత రుణ అవసరాలు రుణదాత ద్వారా మారుతూ ఉంటాయి, అయితే దరఖాస్తుదారులను పరిశీలించేటప్పుడు ఆర్థిక సంస్థలు ఎల్లప్పుడూ పరిగణనలోకి తీసుకునే క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఆదాయం వంటి కొన్ని పరిగణనలు ఉన్నాయి. మీరు రుణం కోసం వెతకడానికి ముందు, మీరు తీర్చవలసిన అత్యంత సాధారణ అవసరాలు మరియు మీరు అందించాల్సిన డాక్యుమెంటేషన్‌తో మిమ్మల్ని మీరు పరిచయం చేసుకోండి. ఈ జ్ఞానం దరఖాస్తు ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడుతుంది మరియు మీ రుణం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

రుణ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు రుణదాత పరిగణించే ముఖ్యమైన అంశాలలో దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ ఒకటి. క్రెడిట్ స్కోర్‌లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి మరియు చెల్లింపు చరిత్ర, బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తం మరియు క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు వంటి అంశాల ఆధారంగా ఉంటాయి. చాలా మంది రుణదాతలు దరఖాస్తుదారులు అర్హత సాధించడానికి కనీసం 600 స్కోర్‌ను కలిగి ఉండాలని కోరుతున్నారు, అయితే కొంతమంది రుణదాతలు ఎటువంటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేకుండా దరఖాస్తుదారులకు రుణాలు ఇస్తారు.

రుణదాతలు కొత్త రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మార్గాలను కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి రుణగ్రహీతలపై ఆదాయ అవసరాలను విధిస్తారు. రుణదాతను బట్టి కనీస ఆదాయ అవసరాలు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, SoFi సంవత్సరానికి $45.000 కనీస జీతం అవసరాన్ని విధిస్తుంది; అవంత్ కనీస వార్షిక ఆదాయం కేవలం $20.000 మాత్రమే. అయితే, మీ రుణదాత కనీస ఆదాయ అవసరాలను వెల్లడించకపోతే ఆశ్చర్యపోకండి. చాలామంది చేయరు.

మొదటిసారి ఇంటి యజమానులకు సహాయం చేయడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటి?

గృహ సంక్షోభం నుండి, హౌసింగ్ మార్కెట్ కఠినతరం చేయబడింది మరియు రుణదాతలు తనఖా దరఖాస్తులను మరింత నిశితంగా పరిశీలిస్తున్నారు. దరఖాస్తుదారులను ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించే ముందు రుణదాతలు అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. వారు ఏమి వెతుకుతున్నారో మీకు తెలిసిన తర్వాత, మీరు ఆమోదించబడే అవకాశాలను పెంచుకోవచ్చు. తనఖా రుణదాతలు సాధారణంగా పరిగణనలోకి తీసుకునే ఐదు అంశాలను చూడండి.

మీరు ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి ప్రయత్నిస్తున్నప్పుడు, మీరు ఎంత ఎక్కువ డబ్బును ఉంచారో, మీరు రుణదాత నుండి తక్కువ రుణం తీసుకోవలసి ఉంటుంది. పెద్ద మొత్తంలో డౌన్ పేమెంట్ చేయడం వల్ల లోన్ కోసం ఆమోదించబడే అవకాశాలు కూడా మెరుగుపడతాయి. మీరు తగినంత డౌన్ పేమెంట్ చేయగలిగితే, మీరు రుణదాత దృష్టిలో తక్కువ-రిస్క్ రుణగ్రహీతగా పరిగణించబడతారు.

పరిశ్రమ ప్రమాణాలు సంప్రదాయ తనఖాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే గృహ కొనుగోలుదారులు తప్పనిసరిగా రుణ మొత్తంలో కనీసం 20% పెట్టాలి. కానీ మీరు నిజంగా కొనుగోలు చేయగలిగిన డౌన్ పేమెంట్ చేయడం ముఖ్యం. FHA లోన్ ప్రోగ్రామ్ వంటి కొన్ని తనఖా ప్రోగ్రామ్‌లు, ప్రైవేట్ తనఖా భీమా చెల్లించడానికి అంగీకరించడానికి బదులుగా చిన్న చెల్లింపులను చేయడానికి అర్హత కలిగిన కొనుగోలుదారులను అనుమతిస్తాయి.

తనఖా రుణ నిష్పత్తి

సరైన ఇంటిని కనుగొనడానికి సమయం, కృషి మరియు కొద్దిగా అదృష్టం పడుతుంది. మీకు మరియు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే ఇంటిని మీరు కనుగొనగలిగితే, తనఖా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం ద్వారా ఇంటి యాజమాన్యం వైపు మరో అడుగు వేయడానికి ఇది సమయం. మరియు ఇది మీరు తీసుకోగల అతిపెద్ద ఆర్థిక నిర్ణయాలలో ఒకటి అయితే, ఎలా ప్రారంభించాలో మరియు మీకు ఏమి అవసరమో తెలుసుకోవడం ఇతర సంభావ్య గృహ కొనుగోలుదారుల కంటే మిమ్మల్ని ఒక అడుగు ముందు ఉంచుతుంది.

తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేయడంలో మొదటి దశ తప్పనిసరిగా వ్రాతపనిని నింపడం కాదు. ఆ స్థానానికి చేరుకోవడానికి ముందు చాలా సన్నాహాలు ఉన్నాయి. మీరు ఇంటిని మూసివేయడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌లో ప్రతి మైలురాయిని చేరుకున్నప్పుడు మీరు ఎంత ఎక్కువ సిద్ధం చేసుకుంటే అంత మంచిది.

రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తెలుసుకోవాలనుకుంటారు. మీరు తనఖా దరఖాస్తు ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి సిద్ధమవుతున్నప్పుడు, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి మరియు అది మంచి ఆకృతిలో ఉందని నిర్ధారించుకోండి. ప్రతి రుణదాత సాధారణంగా సంభావ్య తనఖా దరఖాస్తుదారుల కోసం కనీస క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, ఎక్స్‌పీరియన్ అంచనా ప్రకారం సంప్రదాయ తనఖాని పొందేందుకు అవసరమైన కనీస FICO స్కోర్ 620 పరిధిలో ఉంటుంది.