UKలో తనఖాని రద్దు చేయడం వల్ల కలిగే నష్టాలు
మీరు ఊహించని మొత్తంలో డబ్బును స్వీకరించినట్లయితే లేదా సంవత్సరాలలో గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేసినట్లయితే, మీ హోమ్ లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించడానికి ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది. తనఖాని ముందుగానే చెల్లించడం మంచి నిర్ణయమా కాదా అనేది రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితులు, రుణంపై వడ్డీ రేటు మరియు పదవీ విరమణకు ఎంత దగ్గరగా ఉన్నాయి అనే దానిపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.
తనఖా చెల్లించడానికి బదులు ఆ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మీరు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈ కథనం వివిధ పెట్టుబడి రాబడుల ఆధారంగా, మార్కెట్‌లో ఆ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు షెడ్యూల్ కంటే పది సంవత్సరాల ముందుగా తనఖాని చెల్లించడం ద్వారా ఆదా చేయగల వడ్డీ ధరను విశ్లేషిస్తుంది.
ఉదాహరణకు, $1.000 నెలవారీ చెల్లింపుపై, $300 వడ్డీకి మరియు $700 రుణం యొక్క ప్రధాన నిల్వను తగ్గించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఆర్థిక వ్యవస్థలో వడ్డీ రేటు పరిస్థితి మరియు రుణగ్రహీత యొక్క విశ్వసనీయతను బట్టి తనఖా రుణంపై వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చు.
30 సంవత్సరాల వ్యవధిలో రుణ చెల్లింపు షెడ్యూల్‌ను రుణ విమోచన షెడ్యూల్ అంటారు. ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, స్థిర-రేటు తనఖా రుణంపై చెల్లింపులు ప్రధానంగా వడ్డీతో చేయబడతాయి. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, రుణ చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం ప్రధాన తగ్గింపుకు వర్తించబడుతుంది.
తనఖాని రద్దు చేయడానికి కారణాలు
మంచి రుణం గురించి ఈ విధంగా ఆలోచించండి: మీరు చేసే ప్రతి చెల్లింపు ఆ ఆస్తిపై మీ యాజమాన్యాన్ని పెంచుతుంది, ఈ సందర్భంలో మీ ఇల్లు, కొంచెం ఎక్కువ. అయితే క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపుల వంటి చెడ్డ రుణమా? ఆ రుణం మీరు ఇప్పటికే చెల్లించిన మరియు బహుశా ఉపయోగిస్తున్న వస్తువుల కోసం. ఉదాహరణకు, మీరు ఇకపై ఒక జత జీన్స్ "సొంతంగా" ఉండరు.
ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు చాలా వస్తువులు మరియు సేవలను కొనుగోలు చేయడానికి మధ్య మరొక ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఉంది. చాలా తరచుగా, ప్రజలు దుస్తులు లేదా ఎలక్ట్రానిక్స్ వంటి వాటి కోసం నగదు చెల్లించవచ్చు. "చాలా మంది ప్రజలు నగదుతో ఇల్లు కొనలేరు" అని పూర్మాన్ చెప్పారు. ఇది ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి తనఖా దాదాపు అవసరం.
మీరు పదవీ విరమణ కోసం పొదుపును కూడగట్టుకుంటున్నారు. వడ్డీ రేట్లు చాలా తక్కువగా ఉన్నందున, "మీరు తనఖాని చెల్లించడానికి ఉపయోగించిన డబ్బును రిటైర్మెంట్ ఖాతాలో ఉంచినట్లయితే, దీర్ఘకాల రాబడి తనఖా చెల్లించడం నుండి పొదుపు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది" అని పూర్మాన్ చెప్పారు.
చిట్కా: మీరు మీ తనఖాని వేగంగా చెల్లించగలిగే అదృష్టవంతులైతే మరియు ఆలోచన మీ ఆర్థిక పరిస్థితులకు సరిపోతుంటే, రెండు వారాల చెల్లింపు షెడ్యూల్‌కు వెళ్లడం, మీరు చెల్లించే మొత్తాన్ని పూర్తి చేయడం లేదా సంవత్సరానికి అదనపు చెల్లింపు చేయడం వంటివి పరిగణించండి.
నేను తరలించడానికి ప్లాన్ చేస్తే నా తనఖా చెల్లించాలా?
ఇంటిని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు లేదా రీఫైనాన్సింగ్ చేసేటప్పుడు, మీరు 15 సంవత్సరాల లేదా 30 సంవత్సరాల తనఖా కావాలా అనేది మీరు తీసుకోవలసిన మొదటి ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఒకటి. రెండు ఎంపికలు చాలా సంవత్సరాల వ్యవధిలో స్థిర నెలవారీ చెల్లింపును అందించినప్పటికీ, మీ ఇంటికి చెల్లించడానికి పట్టే సమయం కంటే రెండింటి మధ్య ఎక్కువ వ్యత్యాసం ఉంది.
కానీ మీకు ఏది చాలా సరిఅయినది? తనఖా పొడవు రెండింటి యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను చూద్దాం, తద్వారా మీ బడ్జెట్ మరియు మొత్తం ఆర్థిక లక్ష్యాలకు ఏ ఎంపిక ఉత్తమంగా సరిపోతుందో మీరు నిర్ణయించవచ్చు.
15 సంవత్సరాల తనఖా మరియు 30 సంవత్సరాల తనఖా మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం ప్రతి దాని పొడవు. 15-సంవత్సరాల తనఖా మీ ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మీరు తీసుకున్న పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి మీకు 15 సంవత్సరాలు ఇస్తుంది, అయితే 30-సంవత్సరాల తనఖా అదే మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి మీకు రెండు రెట్లు ఎక్కువ సమయం ఇస్తుంది.
15-సంవత్సరాలు మరియు 30-సంవత్సరాల తనఖాలు రెండూ సాధారణంగా స్థిర-రేటు రుణాలుగా రూపొందించబడ్డాయి, అంటే మీరు తనఖాని తీసుకున్నప్పుడు వడ్డీ రేటు ప్రారంభంలో సెట్ చేయబడుతుంది మరియు అదే వడ్డీ రేటు కాలవ్యవధిలో నిర్వహించబడుతుంది. రుణం. మీరు సాధారణంగా తనఖా మొత్తం కాలానికి అదే నెలవారీ చెల్లింపును కలిగి ఉంటారు.
తనఖా చెల్లించండి లేదా 2021లో పెట్టుబడి పెట్టండి
మీరు చాలా మంది వ్యక్తుల మాదిరిగా ఉంటే, మీ తనఖాని చెల్లించడం మరియు పదవీ విరమణ రుణ రహితంగా ప్రవేశించడం చాలా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. ఇది గణనీయమైన విజయం మరియు గణనీయమైన నెలవారీ ఖర్చు ముగింపు అని అర్థం. అయినప్పటికీ, కొంతమంది గృహయజమానులకు, వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు లక్ష్యాలు ఇతర ప్రాధాన్యతలను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు తనఖాని ఉంచడం అవసరం కావచ్చు.
ఆదర్శవంతంగా, మీరు సాధారణ చెల్లింపుల ద్వారా మీ లక్ష్యాన్ని సాధిస్తారు. అయితే, మీరు మీ తనఖాని చెల్లించడానికి ఏకమొత్తాన్ని ఉపయోగించాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే, రిటైర్మెంట్ పొదుపులకు బదులుగా పన్ను విధించదగిన ఖాతాలను ట్యాప్ చేయడానికి ప్రయత్నించండి. "మీరు 401½ సంవత్సరాల కంటే ముందు 59(k) లేదా IRA నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటే, మీరు సాధారణ ఆదాయపు పన్నును చెల్లించవలసి ఉంటుంది - అదనంగా పెనాల్టీ - ఇది తనఖాపై వడ్డీలో ఏదైనా పొదుపును గణనీయంగా భర్తీ చేస్తుంది" అని రాబ్ చెప్పారు.
మీ తనఖాకి ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీ లేకపోతే, పూర్తిగా చెల్లించడానికి ప్రత్యామ్నాయం ప్రిన్సిపల్‌ను తగ్గించడం. దీన్ని చేయడానికి, మీరు ప్రతి నెలా అదనపు ప్రధాన చెల్లింపు చేయవచ్చు లేదా పాక్షిక మొత్తం మొత్తాన్ని పంపవచ్చు. డైవర్సిఫికేషన్ మరియు లిక్విడిటీని కొనసాగిస్తూనే ఈ వ్యూహం గణనీయమైన మొత్తంలో వడ్డీని ఆదా చేస్తుంది మరియు లోన్ యొక్క జీవితాన్ని తగ్గిస్తుంది. కానీ మీరు మీ ఇతర పొదుపు మరియు ఖర్చు ప్రాధాన్యతలను రాజీ పడకుండా, దాని గురించి చాలా దూకుడుగా ఉండకండి.
