அடமானம் எத்தனை ஆண்டுகள் குறையத் தொடங்குகிறது?

வட்டியை விட அதிக அசலை எப்போது செலுத்தத் தொடங்குவீர்கள்?

அடமானம் என்பது ஒரு வீட்டை வாங்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட நீண்ட காலக் கடனாகும். மூலதனத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துவதோடு, கடனளிப்பவருக்கு வட்டியையும் செலுத்த வேண்டும். வீடும் அதைச் சுற்றியுள்ள நிலமும் பிணையமாகச் செயல்படுகின்றன. ஆனால் நீங்கள் சொந்தமாக ஒரு வீட்டைக் கட்ட விரும்பினால், இந்த பொதுவான விஷயங்களை விட அதிகமாக நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த கருத்து வணிகத்திற்கும் பொருந்தும், குறிப்பாக நிலையான செலவுகள் மற்றும் இறுதிப் புள்ளிகளுக்கு வரும்போது.

வீடு வாங்கும் கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் அடமானம் உள்ளது. அடமான விகிதங்கள் மாலை செய்திகளில் அடிக்கடி குறிப்பிடப்படுகின்றன, மேலும் திசை விகிதங்கள் நகரும் என்பது பற்றிய ஊகங்கள் நிதி கலாச்சாரத்தின் வழக்கமான பகுதியாக மாறிவிட்டது.

நவீன அடமானம் 1934 இல் தோன்றியது, அரசாங்கம் - பெரும் மந்தநிலையின் மூலம் நாட்டிற்கு உதவ - ஒரு அடமான திட்டத்தை உருவாக்கியது, இது வீட்டு உரிமையாளர்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையை அதிகரிப்பதன் மூலம் ஒரு வீட்டிற்கு தேவையான முன்பணத்தை குறைக்கிறது. அதற்கு முன், 50% முன்பணம் செலுத்த வேண்டும்.

2022 ஆம் ஆண்டில், 20% முன்பணம் செலுத்துவது விரும்பத்தக்கது, குறிப்பாக முன்பணம் 20% க்கும் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை (PMI) எடுக்க வேண்டும், இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அதிகமாக்குகிறது. இருப்பினும், விரும்பத்தக்கது அடையப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை. மிகக் குறைந்த முன்பணம் செலுத்த அனுமதிக்கும் அடமான திட்டங்கள் உள்ளன, ஆனால் நீங்கள் 20% பெற முடியும் என்றால், நீங்கள் வேண்டும்.

அடமானக் கொடுப்பனவுகள் காலப்போக்கில் குறைகிறதா?

ஆனால் நீண்ட கால வீட்டு உரிமையாளர்களைப் பற்றி என்ன? அந்த 30 வருட வட்டி செலுத்துதல்கள் ஒரு சுமையாகத் தோன்றலாம், குறிப்பாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் தற்போதைய கடன்களுக்கான கொடுப்பனவுகளுடன் ஒப்பிடும்போது.

இருப்பினும், 15 வருட மறுநிதியளிப்பு மூலம், உங்கள் அடமானத்தை விரைவாகச் செலுத்த குறைந்த வட்டி விகிதத்தையும் குறுகிய கடன் காலத்தையும் பெறலாம். ஆனால் உங்கள் அடமானத்தின் குறுகிய கால அளவு, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

ஏழு வருடங்கள் மற்றும் நான்கு மாதங்களில் 5% வட்டி விகிதத்தில், நீங்கள் திருப்பியனுப்பப்பட்ட அடமானப் பணம் $135.000க்கு சமமாக இருக்கும். அவள் $59.000 வட்டியைச் சேமித்தது மட்டுமல்லாமல், அசல் 30 வருட கடன் காலத்திற்குப் பிறகு அவளிடம் கூடுதல் பண இருப்பு உள்ளது.

ஒவ்வொரு வருடமும் கூடுதல் பணம் செலுத்துவதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்று, மாதத்திற்கு ஒருமுறை முழுத் தொகையையும் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கு ஒருமுறை உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தில் பாதியைச் செலுத்துவதாகும். இது "இரு வாரக் கொடுப்பனவுகள்" என்று அழைக்கப்படுகிறது.

இருப்பினும், நீங்கள் ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கும் பணம் செலுத்தத் தொடங்க முடியாது. உங்கள் கடன் சேவையாளர் பகுதி மற்றும் ஒழுங்கற்ற கொடுப்பனவுகளைப் பெறுவதன் மூலம் குழப்பமடையலாம். இந்தத் திட்டத்தை ஒப்புக்கொள்ள முதலில் உங்கள் கடன் சேவையாளரிடம் பேசுங்கள்.

5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எனது அடமானக் கட்டணம் குறையுமா?

சில தயாரிப்புகளுக்கு இடையே தீர்மானிக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமானவற்றுடன் செல்வது எளிதாக இருக்கும். ஆனால் உங்கள் இலக்குகளுக்கு சரியான அடமானப் பொருளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமான விருப்பத்துடன் செல்வது சிறந்த முடிவாக இருக்காது.

அடமானங்கள் பொதுவாக கடனை அடைக்க ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் இருக்கும். இது அடமானத்தின் காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் மிகவும் பொதுவான அடமானக் காலம் 30 ஆண்டுகள் ஆகும். 30 வருட அடமானம் கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த 30 ஆண்டுகள் கொடுக்கிறது.

இந்த வகையான அடமானம் உள்ள பெரும்பாலான மக்கள் அசல் கடனை 30 ஆண்டுகளுக்கு வைத்திருக்க மாட்டார்கள். உண்மையில், ஒரு அடமானத்தின் பொதுவான கால அளவு அல்லது அதன் சராசரி ஆயுள் 10 வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும். இந்தக் கடன் வாங்கியவர்கள் சாதனை நேரத்தில் கடனை அடைப்பதால் அல்ல. வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு புதிய அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு அல்லது கால அவகாசம் முடிவதற்குள் ஒரு புதிய வீட்டை வாங்குவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் REALTORS® (NAR) இன் படி, வாங்குபவர்கள் சராசரியாக 15 வருடங்கள் வாங்கும் வீட்டில் தங்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

அமெரிக்காவில் அடமானங்களுக்கான சராசரி கால 30 ஆண்டு விருப்பம் ஏன்? தற்போதைய அடமான வட்டி விகிதங்கள், மாதாந்திர கட்டணம், வாங்கப்படும் வீட்டின் வகை அல்லது கடன் வாங்குபவரின் நிதி இலக்குகள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளுடன் அதன் புகழ் தொடர்புடையது.

30 வருட அடமானத்திற்கு எவ்வளவு காலம் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது?

2020 அமெரிக்க அடமான வட்டி விகிதங்கள் மிகக் குறைந்த அளவை எட்டியதால், ஆண்டு முழுவதும் வீட்டு விற்பனை அதிகரித்தது. Freddie Mac தரவு, 30 வருட நிலையான அடமானங்களின் வட்டி விகிதம், கட்டணம் மற்றும் புள்ளிகள் தவிர்த்து, ஜூலை 3 இல் முதல் முறையாக 2020% க்கும் கீழே சரிந்துள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது. அடமான விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்துள்ள நிலையில், நவம்பர் 2020 இல், புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வீடுகளின் விற்பனை முறையே 20,8% மற்றும் 25,8% அதிகமாக இருந்தது, இது ஒரு வருடத்திற்கு முந்தையதை விட, மக்கள்தொகை கணக்கெடுப்பு பணியகத்தின் தரவு மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் நிறுவனங்களின் தேசிய சங்கம்.

அடமானம் செலுத்தும் செயல்முறை கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. நிலையான-விகித அடமானங்கள் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரே மாதிரியான மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் கொண்டிருக்கும், இருப்பினும் அசல் மற்றும் வட்டிக்கான தொகை மாறுகிறது, ஏனெனில் வட்டி செலுத்துதல்கள் அடமானத்தின் நிலுவைத் தொகையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன. இவ்வாறு, ஒவ்வொரு மாதாந்திர கொடுப்பனவின் விகிதமும் முக்கியமாக வட்டியில் இருந்து முக்கியமாக கடன் முழுவதும் முதன்மையாக மாறுகிறது. 30% APR இல் $200.000 4 ஆண்டு நிலையான-விகித அடமானத்திற்கான கடன் தள்ளுபடி அட்டவணையின் முறிவு கீழே உள்ளது.