அடமானம் எத்தனை ஆண்டுகள் குறையத் தொடங்குகிறது?

¿Cuándo se empieza a pagar más capital que intereses?

அடமானம் என்பது ஒரு வீட்டை வாங்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட நீண்ட காலக் கடனாகும். மூலதனத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துவதோடு, கடனளிப்பவருக்கு வட்டியையும் செலுத்த வேண்டும். வீடும் அதைச் சுற்றியுள்ள நிலமும் பிணையமாகச் செயல்படுகின்றன. ஆனால் நீங்கள் சொந்தமாக ஒரு வீட்டைக் கட்ட விரும்பினால், இந்த பொதுவான விஷயங்களை விட அதிகமாக நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த கருத்து வணிகத்திற்கும் பொருந்தும், குறிப்பாக நிலையான செலவுகள் மற்றும் இறுதிப் புள்ளிகளுக்கு வரும்போது.

வீடு வாங்கும் கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் அடமானம் உள்ளது. அடமான விகிதங்கள் மாலை செய்திகளில் அடிக்கடி குறிப்பிடப்படுகின்றன, மேலும் திசை விகிதங்கள் நகரும் என்பது பற்றிய ஊகங்கள் நிதி கலாச்சாரத்தின் வழக்கமான பகுதியாக மாறிவிட்டது.

நவீன அடமானம் 1934 இல் தோன்றியது, அரசாங்கம் - பெரும் மந்தநிலையின் மூலம் நாட்டிற்கு உதவ - ஒரு அடமான திட்டத்தை உருவாக்கியது, இது வீட்டு உரிமையாளர்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையை அதிகரிப்பதன் மூலம் ஒரு வீட்டிற்கு தேவையான முன்பணத்தை குறைக்கிறது. அதற்கு முன், 50% முன்பணம் செலுத்த வேண்டும்.

2022 ஆம் ஆண்டில், 20% முன்பணம் செலுத்துவது விரும்பத்தக்கது, குறிப்பாக முன்பணம் 20% க்கும் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை (PMI) எடுக்க வேண்டும், இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அதிகமாக்குகிறது. இருப்பினும், விரும்பத்தக்கது அடையப்பட வேண்டிய அவசியமில்லை. மிகக் குறைந்த முன்பணம் செலுத்த அனுமதிக்கும் அடமான திட்டங்கள் உள்ளன, ஆனால் நீங்கள் 20% பெற முடியும் என்றால், நீங்கள் வேண்டும்.

¿Las cuotas de la hipoteca bajan con el tiempo?

Pero, ¿qué pasa con los propietarios de viviendas que se mantienen a largo plazo? Esos 30 años de pagos de intereses pueden empezar a parecer una carga, sobre todo si se comparan con los pagos de los préstamos actuales con tipos de interés más bajos.

Sin embargo, con una refinanciación a 15 años, puede obtener un tipo de interés bajo y un plazo de préstamo más corto para pagar su hipoteca más rápidamente. Pero ten en cuenta que cuanto más corto sea el plazo de tu hipoteca, más altos serán los pagos mensuales.

Con un tipo de interés del 5% a lo largo de siete años y cuatro meses, sus pagos hipotecarios redirigidos equivaldrían a 135.000 dólares. No sólo se ahorró 59.000 dólares en intereses, sino que tiene una reserva adicional de dinero en efectivo después del plazo original del préstamo de 30 años.

Una de las formas más sencillas de hacer un pago extra cada año es pagar la mitad de la cuota de la hipoteca cada dos semanas en lugar de pagar la cantidad completa una vez al mes. Esto se conoce como «pagos quincenales».

Sin embargo, no puede empezar a hacer un pago cada dos semanas sin más. El administrador de su préstamo podría confundirse al recibir pagos parciales e irregulares. Hable primero con el administrador de su préstamo para acordar este plan.

¿Bajará la cuota de mi hipoteca después de 5 años?

சில தயாரிப்புகளுக்கு இடையே தீர்மானிக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமானவற்றுடன் செல்வது எளிதாக இருக்கும். ஆனால் உங்கள் இலக்குகளுக்கு சரியான அடமானப் பொருளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமான விருப்பத்துடன் செல்வது சிறந்த முடிவாக இருக்காது.

அடமானங்கள் பொதுவாக கடனை அடைக்க ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் இருக்கும். இது அடமானத்தின் காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் மிகவும் பொதுவான அடமானக் காலம் 30 ஆண்டுகள் ஆகும். 30 வருட அடமானம் கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த 30 ஆண்டுகள் கொடுக்கிறது.

இந்த வகையான அடமானம் உள்ள பெரும்பாலான மக்கள் அசல் கடனை 30 ஆண்டுகளுக்கு வைத்திருக்க மாட்டார்கள். உண்மையில், ஒரு அடமானத்தின் பொதுவான கால அளவு அல்லது அதன் சராசரி ஆயுள் 10 வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும். இந்தக் கடன் வாங்கியவர்கள் சாதனை நேரத்தில் கடனை அடைப்பதால் அல்ல. வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு புதிய அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு அல்லது கால அவகாசம் முடிவதற்குள் ஒரு புதிய வீட்டை வாங்குவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் REALTORS® (NAR) இன் படி, வாங்குபவர்கள் சராசரியாக 15 வருடங்கள் வாங்கும் வீட்டில் தங்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

அமெரிக்காவில் அடமானங்களுக்கான சராசரி கால 30 ஆண்டு விருப்பம் ஏன்? தற்போதைய அடமான வட்டி விகிதங்கள், மாதாந்திர கட்டணம், வாங்கப்படும் வீட்டின் வகை அல்லது கடன் வாங்குபவரின் நிதி இலக்குகள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளுடன் அதன் புகழ் தொடர்புடையது.

¿Cuánto tiempo se pagan los intereses de una hipoteca a 30 años?

A medida que los tipos de interés de las hipotecas de 2020 en Estados Unidos alcanzaban mínimos históricos, las ventas de viviendas aumentaban a lo largo del año. Los datos de Freddie Mac muestran que el tipo de interés de las hipotecas fijas a 30 años, excluyendo las comisiones y los puntos, cayó a menos del 3% en julio de 2020 por primera vez en la historia. En medio de esos tipos hipotecarios en picado, en noviembre de 2020, las ventas de viviendas nuevas y existentes fueron un 20,8% y un 25,8% más altas, respectivamente, que el año anterior, según datos de la Oficina del Censo y de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

El proceso de pago de la hipoteca se conoce como amortización. Las hipotecas de tipo fijo tienen la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo, aunque la cantidad que se paga en concepto de capital e intereses cambia porque los pagos de intereses se calculan en función del saldo pendiente de la hipoteca. Así, la proporción de cada pago mensual pasa de ser principalmente de intereses a ser principalmente de capital a lo largo del préstamo. A continuación se muestra un desglose del calendario de amortización del préstamo para una hipoteca de tipo fijo a 30 años de 200.000 dólares con un tipo de interés anual del 4%.