Investopedia-kalkylator
Att betala av ditt bolån i förtid kan hjälpa dig att spara tusentals dollar i ränta. Men innan du börjar kasta mycket pengar i den riktningen måste du överväga några faktorer för att avgöra om det är ett smart val.
Varje gång du betalar ett bolån delas det på kapital och ränta. Det mesta av betalningen går till ränta under de första åren av lånet. Du kommer att vara skyldig mindre ränta när du betalar av kapitalet, vilket är den summa pengar du ursprungligen lånade. Vid slutet av lånet går en mycket större andel av betalningen till kapitalbeloppet.
Du kan applicera de ytterligare betalningarna direkt på ditt hypotekslån. Ytterligare amorteringar minskar summan pengar du betalar i ränta innan ränta kan uppstå. Detta kan ta år av din bolånetid och spara tusentals dollar.
Låt oss säga att du lånar 150.000 4 USD för att köpa ett hus med 30 % ränta och en löptid på 107.804,26 år. När du betalar av lånet har du betalat hela $150.000 XNUMX i ränta. Detta är utöver de XNUMX XNUMX $ du lånade från början.
Hur man minskar bolånets kapitalbelopp
För de flesta av oss innebär ett bostadsköp att ta ett bolån. Det är ett av de största lånen som vi kommer att begära, så det är mycket viktigt att förstå hur avbetalningarna fungerar och vilka alternativen är för att minska dem.
Med ett amorteringsbolån består månadsbetalningen av två olika delar. En del av den månatliga betalningen kommer att användas för att minska volymen av utestående skulder, medan resten kommer att användas för att täcka räntan på den skulden.
När du når slutet av din bolånetid kommer det kapital du har lånat att återbetalas, vilket innebär att bolånet kommer att återbetalas i sin helhet. Tabellen nedan visar hur ränta och kapitalbelopp kommer att förändras under bolånets löptid.
Men i slutet av de 25 åren måste du kunna återbetala de 200.000 XNUMX pund som du lånade i första hand; om du inte kan, kan du behöva sälja fastigheten eller riskera att återtas.
Låt oss gå tillbaka till vårt tidigare exempel på ett 200.000-årigt 25 3 pund bolån med en ränta på 90%. Om du betalar för mycket £22 i månaden skulle du betala av skulden på bara 11.358 år, vilket sparar dig tre års räntebetalningar på lånet. Detta skulle vara en besparing på £XNUMX.
En bolånegivare kräver en handpenning på 20 och erbjuder ett 30-årigt lån med en ränta på 3,5
Men hur är det med ägare som stannar länge? Dessa 30 år av räntebetalningar kan börja verka som en börda, särskilt i jämförelse med nuvarande lånebetalningar med lägre räntor.
Men med en 15-årig refinansiering kan du få en lägre ränta och en kortare lånetid för att betala av ditt bolån snabbare. Men tänk på att ju kortare löptid ditt bolån har, desto högre månatliga betalningar.
Med en ränta på 5 % över sju år och fyra månader skulle dina omdirigerade bolånebetalningar vara 135.000 59.000 USD. Hon sparade inte bara $30 XNUMX i ränta, utan hon har en extra kassareserv efter den ursprungliga XNUMX-åriga låneperioden.
Ett av de enklaste sätten att göra en extra betalning varje år är att betala halva din bolånebetalning varannan vecka istället för att betala hela beloppet en gång i månaden. Detta kallas "betalningar varannan vecka."
Du kan dock inte bara börja göra en betalning varannan vecka. Din långivare kan bli förvirrad genom att ta emot partiella och oregelbundna betalningar. Prata med din låneservice först för att komma överens om denna plan.
Jag tycker att du ska gå hem tidigt.
Att betala av ett bostadslån i förtid kan vara ett smart beslut för många låntagare. Det kan spara tusentals dollar i räntor och ger dig fler möjligheter till ekonomisk frihet. Husägare kan välja att spara de extra pengarna, göra investeringar eller lägga dem på pensionsplaner.
Det finns flera skäl att överväga att betala i förskott på ett bolån. Till exempel kan räntan som sparas på ett 30-årigt bolån på ett hem på 120.000 170.000 $ lätt vara XNUMX XNUMX $. Utan den månatliga betalningen skulle det bli en ökning av det månatliga kassaflödet, pengar som skulle kunna användas för en investering eller sättas in på ett sparkonto. Tryggheten i att äga ett hus kostnadsfritt, utan att vara skyldig någonting, är ovärderlig.
Att helt enkelt betala lite mer kapital varje månad gör att låntagaren kan betala av bolånet i förtid. Att helt enkelt betala 100 USD mer i månaden för lånebeloppet minskar antalet betalningsmånader. Ett 30 år (360 månader) bolån kan sänkas till cirka 24 år (279 månader), vilket är en besparing på 6 år. Det finns flera sätt att hitta de där extra $100 per månad: ta ett deltidsjobb, dra ner på att äta ute, ge upp den extra koppen kaffe varje dag, eller kanske någon annan unik plan. Tänk på möjligheterna; det kan vara förvånande hur lätt det kan uppnås.
