Ali je zavarovanje stanovanja vključeno v hipoteko?
Zavarovanje lastninske pravice krije težave s posegom v posest, na primer, če je dvoriščna lopa dejansko na lastnini vašega soseda in jo je treba odstraniti. Zajema tudi napake pri anketah in goljufije z lastninsko pravico, ko oseba uporabi lažno identifikacijo, da pridobi lastništvo nad vašo nepremičnino in nato pridobi hipoteko ali proda hišo brez vaše vednosti.
Vedno pozorno preberite svojo polico, da ugotovite, kaj krije vaše lastninsko zavarovanje. Obstajajo lahko izključitve, kot so okoljska tveganja (kot so onesnažena tla), kršitve predpisov o načrtovanju (na primer, če brez dovoljenja dokončate svojo klet itd.).
Dve glavni vrsti zavarovanj lastninske pravice sta lastniška polica in politika posojilodajalca. Lastniki stanovanj potrebujejo lastniško politiko, medtem ko politika posojilodajalca ščiti vašega posojilodajalca pred kakršno koli izgubo, ki bi lahko nastala, če hipoteka nepremičnine ni veljavna. Medtem ko je zavarovanje lastnika stanovanja za celotno nakupno ceno, je zavarovanje posojilodajalčeve police običajno za znesek hipoteke.
Zavarovanje stanovanja krije izgubo in škodo na stanovanju, v določenih primerih pa tudi na drugih objektih na nepremičnini. Na trgu je veliko različnih politik, na splošno pa je v večini standardnih polic šest vrst zaščite.
Primer hipotekarne klavzule
V Avstraliji so obdobja poravnave po dogovoru, vendar običajno trajajo 30, 60 ali 90 dni. Najpogostejše obdobje poravnave je 60 dni, razen v Novem Južnem Walesu, kjer je poravnava običajno 42 dni. To obdobje mora biti primerno tako za kupca kot prodajalca, da organizirata stvari, ki jih je treba opraviti pred poravnavo, kot je npr.
Identifikacija osebe, ki je odgovorna za zagotovitev, da je nepremičnina po prodaji pokrita z zavarovanjem stanovanja, je odvisna od vaše pogodbe in države ali ozemlja, v katerem živite. V nekaterih državah je zakon o tem vprašanju nejasen, zato tukaj navedene informacije temeljijo na standardnih pogodbah.
V avstralskem glavnem ozemlju (ACT), Južni Avstraliji (SA) in Tasmaniji je odgovornost za škodo na splošno v rokah kupca v obdobju poravnave. Če ste kupec, morate pred zamenjavo pogodb skleniti zavarovanje; v nasprotnem primeru boste morda morali plačati iz svojega žepa za vsako razumno škodo na lastnini (na primer zaradi neurja).
Kupec odgovarja za morebitno škodo na nepremičnini po datumu poravnave. To pomeni, da je do te točke tehnično odgovoren prodajalec. Vendar pa je morda koristno, da se zmotite pri previdnosti in sklenete zavarovanje od trenutka podpisa pogodbe.
Kaj je hipotekarna klavzula za zavarovanje
Opravili ste trdo delo in končno ste pripravljeni kupiti svoj novi dom. Posojilodajalci pogosto zahtevajo zavarovanje zgradb (vendar je to zelo dobra ideja). Vendar se je vprašanje, kdaj kupiti zavarovanje lastnikov stanovanj, izkazalo za zmedeno. Je v času poravnave? Ali ko je pogodba podpisana?
Odgovor je lahko odvisen od države ali ozemlja, v katerem živite. Odvisno je tudi od vaše pogodbe. V nekaterih državah morda manjka posebna zakonodaja, zato informacije, ki smo jih zbrali tukaj, temeljijo na najpogosteje uporabljenih standardnih pogodbah. Toda na koncu se običajno odločita, s čim se kupec in prodajalec strinjata in podpišeta svoja imena.
O tem, kdaj postanete odgovorni za dom, se boste morali pogovoriti s svojim odvetnikom ali zastopnikom. Toda v Queenslandu je kupec običajno odgovoren od 17. ure naslednji delovni dan po tem, ko obe strani podpišeta pogodbo.
Za razliko od Queenslanda je v Viktoriji in Novem Južnem Walesu kupec odgovoren za škodo na datum poravnave. Tehnično je za nepremičnino odgovoren prodajalec do datuma poravnave, vendar je priporočljivo, da kupci sklenejo zavarovanje od trenutka, ko prodajalec podpiše pogodbo, da je na varni strani.
Kako lahko izvem, prek koga je moje stanovanjsko zavarovanje?
Pri primerjavi cen je pomembno, da so premije ugodne, prav tako franšiza. Višja kot je franšiza, nižja je premija. Na primer, če izberete franšizo 1.000 $, boste verjetno imeli nižjo premijo kot nekdo s franšizo 200 $. Odločite se, koliko lahko pokrijete, če se kaj zgodi.
Na voljo so različne politike. Nekateri ponujajo osnovno kritje za imenovane nevarnosti, kot so požar, kraje, nekatere vrste škode zaradi vode, škode zaradi dima in vandalizem, pa tudi druge stvari, ki jih morda ne bi pričakovali: strele, eksplozije, padajoči predmeti in celo udarci letal. Druge so obsežne politike, ki na splošno pokrivajo večino tveganj za zgradbo in njeno vsebino, vendar imajo nekatere izključitve.
Zavarovanje stanovanja ni statično in vaše potrebe se sčasoma spreminjajo. Če ste z dozidavami ali obnovo povečali vrednost svojega doma, je pomembno, da o tem obvestite svojega finančnega svetovalca, da se lahko prepriča, da niste premalo zavarovani.
