Je 20-letna hipoteka dobra ideja?
In čeprav so si te vrste hipotek lahko podobne, imajo nekaj ključnih razlik. Ko se odločate med tema dvema vrstama hipotekarnih posojil, boste morali ugotoviti, ali vas bolj zanimajo manjša mesečna plačila ali plačevanje manj obresti.
Kupci pogosto izberejo 20- ali 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero za nižja mesečna plačila in predvidljivost, ki jih spremljajo. Poglejmo si podrobneje podobnosti in razlike med obema vrstama posojila.
30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero je še vedno zelo priljubljena. Kot že ime pove, ima to hipotekarno posojilo rok 30 let, kar pomeni, da imate na voljo 3 desetletja, da ga vrnete z rednimi mesečnimi plačili. Ima tudi fiksno obrestno mero: obrestna mera vašega posojila prvi dan bo enaka zadnji.
Ko zaprosijo za 30-letno hipoteko, bodo posojilodajalci upoštevali več dejavnikov pri odločanju, ali vam bodo posodili denar. Najprej bodo pogledali vaš trimestni FICO® Score, številko, ki posojilodajalcem daje posnetek o tem, kako dobro ste upravljali s svojim kreditom in plačali račune. Večina posojilodajalcev meni, da so rezultati FICO® 740 ali več odlični, vendar se lahko pogosto kvalificirate za 30-letno hipoteko, tudi če so vaši rezultati pod 600.
Kalkulator 20 let proti 30 let hipoteke
S klikom na povezavo prodajalca na našem spletnem mestu lahko pridobimo provizijo podružnice za pomoč pri financiranju naše neprofitne misije. Več o tem. 20. avgust 2021 Prvi kupci: Ali bi lahko prihranili svoje stroške s 35-letno hipoteko? Daljše hipotekarne dobe postajajo običajne, vendar bodite pozorni na pastiSMStephen MaunderŠtevilo posojilojemalcev, ki najamejo hipoteke, starih 35 let in več, je doseglo najvišjo vrednost v treh letih, saj cene stanovanj še vedno rastejo. razlika med sprejetjem ali zavrnitvijo, vendar boste morali pred prijavo razmisliti o dolgoročnih stroških.
Cene stanovanj so narasle v nebo, znižanje davka na dokumentirane pravne akte pa je sprožilo trg nepremičnin. Podatki Nepremičninskega registra kažejo, da so se cene junija medletno zvišale za 13 %.
Koliko lahko prihranite s 35-letno hipoteko? S sklenitvijo 35-letne hipoteke boste občutno zmanjšali mesečne obroke, čeprav s pridržkom, da jih boste morali plačevati precej dlje.
Ali naj dobim 30-letno hipoteko in jo predčasno odplačam?
Hipoteke so lahko osupljive, vendar za večino kupcev stanovanj v praksi obstaja le ena. 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero je praktično ameriški arhetip, jabolčna pita finančnih instrumentov. To je pot, ki so jo ubrale generacije Američanov do lastništva svojega prvega doma.
Hipoteka ni nič drugega kot posebna vrsta dolgoročnega posojila, za katerega jamči nepremičnina. Pri dolgoročnem posojilu posojilojemalec plača obresti, izračunane na letni ravni, v breme neporavnanega stanja posojila. Tako obrestna mera kot mesečni obrok sta fiksni.
Ker je mesečno plačilo fiksno, se del, ki gre za plačilo obresti, in del, ki gre za plačilo glavnice, sčasoma spremeni. Sprva, ker je stanje posojila zelo visoko, večino plačila predstavljajo obresti. Toda ko se stanje zmanjša, se obresti del plačila znižajo, glavnica pa dvigne.
Kratkoročno posojilo prinaša višje mesečno plačilo, zaradi česar se zdi 15-letna hipoteka manj dostopna. Toda s krajšim rokom je posojilo cenejše na več področjih. Dejansko bo v času trajanja posojila 30-letna hipoteka na koncu stala več kot dvakrat več kot 15-letna možnost.
Zakaj je 30-letna hipoteka boljša?
Nekateri strokovnjaki pravijo, da bi morali refinancirati le, če lahko znižate obrestno mero, skrajšate rok posojila ali oboje. Ta nasvet ni vedno pravilen. Nekateri lastniki stanovanj bodo morda potrebovali kratkoročno olajšavo nižjega mesečnega plačila, tudi če to pomeni začeti znova z novim 30-letnim posojilom. Refinanciranje vam lahko pomaga tudi pri dostopu do lastniškega kapitala ali se znebite posojila FHA in vaših mesečnih premij hipotekarnega zavarovanja.
Ko refinancirate, prejmete novo hipoteko za odplačilo obstoječe. Refinanciranje deluje tako kot pridobivanje hipoteke za nakup doma. Vendar pa boste znebili stresa zaradi nakupa stanovanja in selitve, poleg tega pa bo manj pritiska, da se zaprete do določenega datuma. Če obžalujete svojo odločitev, imate čas do polnoči tretjega delovnega dne po zaprtju posojila, da prekličete transakcijo.
Od aprila 2019 do avgusta 2020 se je povprečni čas za refinanciranje običajne hipoteke gibal od 38 do 48 dni, glede na poročilo Ellie Mae Origination Insight. Ko se obrestne mere znižajo in mnogi lastniki stanovanj želijo refinancirati, so posojilodajalci zaposleni in refinanciranje lahko traja dlje. Refinanciranje posojila FHA ali VA lahko traja tudi do en teden dlje kot običajno refinanciranje.
