Je hypotéka na 20 rokov dobrý nápad?
A hoci tieto typy hypoték môžu byť podobné, majú niektoré kľúčové rozdiely. Pri rozhodovaní medzi týmito dvoma typmi hypotekárnych úverov sa musíte rozhodnúť, či máte väčší záujem o menšie mesačné splátky alebo o nižší úrok.
Kupujúci si často vyberajú hypotéky s fixnou sadzbou na 20 alebo 30 rokov pre nižšie mesačné splátky a predvídateľnosť, ktoré s nimi súvisia. Pozrime sa bližšie na podobnosti a rozdiely medzi oboma typmi pôžičiek.
Hypotéka s fixáciou na 30 rokov je stále veľmi populárna. Ako už názov napovedá, tento hypotekárny úver má splatnosť 30 rokov, čo znamená, že máte 3 desaťročia na jeho splatenie pravidelnými mesačnými splátkami. Má tiež pevnú úrokovú sadzbu: sadzba vašej pôžičky v prvý deň bude rovnaká ako v posledný.
Pri žiadosti o 30-ročnú hypotéku budú veritelia pri rozhodovaní, či vám požičať peniaze, zvažovať viacero faktorov. Najprv sa pozrú na vaše trojmiestne skóre FICO®, číslo, ktoré veriteľom poskytuje prehľad o tom, ako dobre ste spravovali svoj kredit a platili účty. Väčšina veriteľov považuje skóre FICO® 740 alebo vyššie za vynikajúce, ale často sa môžete kvalifikovať na 30-ročnú hypotéku, aj keď je vaše skóre nižšie ako 600.
Hypotekárna kalkulačka na 20 rokov vs 30 rokov
Kliknutím na odkaz predajcu na našej stránke môžeme získať províziu od pridruženého subjektu, ktorá nám pomôže financovať našu neziskovú misiu. Viac informácií. Dlhšie hypotekárne podmienky sa stávajú samozrejmosťou, ale dávajte si pozor na úskaliaSMStephen MaunderPočet dlžníkov, ktorí si berú hypotéky vo veku 20 rokov a viac, dosiahol trojročné maximum, keďže ceny nehnuteľností stále stúpajú. Pre kupujúcich s nedostatkom peňazí môže byť dlhšia doba hypotéky rozdiel medzi prijatím alebo odmietnutím, ale pred podaním žiadosti musíte myslieť na dlhodobé náklady.
Ceny bývania prudko vzrástli a zníženie dane z doložených právnych úkonov spustilo trh s nehnuteľnosťami. Údaje z katastra nehnuteľností ukazujú, že ceny v júni medziročne vzrástli o 13 %.
Koľko ušetríte s hypotékou na 35 rokov? Uzatvorenie 35-ročnej hypotéky výrazne zníži mesačné splátky, aj keď s výhradou, že ich budete musieť splácať oveľa dlhšie.
Mám si zobrať hypotéku na 30 rokov a predčasne ju splatiť?
Môže existovať množstvo rôznych hypoték, ale pre väčšinu kupujúcich býva v praxi len jedna. Hypotéka s fixnou sadzbou na 30 rokov je prakticky americký archetyp, jablkový koláč finančných nástrojov. Je to cesta, ktorou sa vydali generácie Američanov, aby vlastnili svoj prvý domov.
Hypotéka nie je nič iné ako konkrétny typ termínovaného úveru zaručeného nehnuteľnosťou. Pri termínovanom úvere platí dlžník úrok vypočítaný na ročnom základe oproti nesplatenému zostatku úveru. Úroková sadzba aj mesačná splátka sú fixné.
Keďže mesačná splátka je fixná, časť, ktorá ide na zaplatenie úrokov a časť, ktorá ide na splatenie istiny, sa časom mení. Na začiatku, pretože zostatok úveru je veľmi vysoký, väčšinu platby tvoria úroky. Ale ako sa zostatok zmenšuje, úroková časť platby klesá a hlavná časť stúpa.
Krátkodobá pôžička má vyššiu mesačnú splátku, a preto sa 15-ročná hypotéka zdá byť menej dostupná. Kratšia doba však robí pôžičku lacnejšou na viacerých frontoch. V skutočnosti počas trvania úveru bude 30-ročná hypotéka stáť viac ako dvakrát toľko ako 15-ročná možnosť.
Prečo je výhodnejšia hypotéka na 30 rokov?
Niektorí odborníci tvrdia, že by ste mali refinancovať len vtedy, keď môžete znížiť úrokovú sadzbu, skrátiť dobu splatnosti pôžičky alebo oboje. Táto rada nie je vždy správna. Niektorí majitelia domov môžu potrebovať krátkodobú úľavu v podobe nižšej mesačnej splátky, aj keď to znamená začať odznova s novým 30-ročným úverom. Refinancovanie vám tiež môže pomôcť získať prístup k domácemu majetku alebo sa zbaviť pôžičky FHA a mesačných poplatkov za poistenie hypotéky.
Pri refinancovaní získate novú hypotéku na splatenie tej existujúcej. Refinancovanie funguje rovnako ako získanie hypotéky na kúpu domu. Zbavíte sa však stresu z kúpy bývania a sťahovania a bude menší tlak na uzavretie do určitého dátumu. Ak tiež ľutujete svoje rozhodnutie, máte čas na zrušenie transakcie do polnoci tretieho pracovného dňa po uzavretí úveru.
Od apríla 2019 do augusta 2020 sa podľa správy Ellie Mae Origination Insight pohybovala stredná doba refinancovania bežnej hypotéky od 38 do 48 dní. Keď úrokové sadzby klesnú a mnohí majitelia domov chcú refinancovať, veritelia sú zaneprázdnení a refinancovanie môže trvať dlhšie. Refinancovanie pôžičky FHA alebo VA môže tiež trvať až o týždeň dlhšie ako bežné refinancovanie.
