Ako splatiť hypotéku?

amortizácia hypotéky

Myslite na dobrý dlh týmto spôsobom: Každá platba, ktorú vykonáte, o niečo viac zvyšuje vaše vlastníctvo tohto majetku, v tomto prípade vášho domova. Ale zlé dlhy, ako sú platby kreditnou kartou? Tento dlh je za veci, ktoré ste už zaplatili a pravdepodobne ich používate. Už nebudete „vlastniť“ napríklad džínsy.

Existuje ďalší kľúčový rozdiel medzi kúpou domu a nákupom väčšiny tovarov a služieb. Veľmi často môžu ľudia platiť v hotovosti za veci, ako je oblečenie alebo elektronika. "Prevažná väčšina ľudí si nemohla dovoliť dom s hotovosťou," hovorí Poorman. To robí hypotéku takmer nevyhnutnou na kúpu domu.

Zhromažďujete úspory na dôchodok. Pri tak nízkych úrokových sadzbách „ak vložíte peniaze, ktoré by ste použili na zaplatenie hypotéky, na dôchodkový účet, dlhodobý výnos môže prevážiť úspory zo splácania hypotéky,“ hovorí Poorman.

Tip: Ak máte to šťastie, že dokážete splatiť hypotéku rýchlejšie a nápad vyhovuje vašim financiám, zvážte prechod na dvojtýždňový splátkový kalendár, zaokrúhlenie celkovej sumy nahor alebo ročnú splátku navyše.

poistenie titulu

Predčasné splatenie hypotéky vám môže pomôcť k finančnej stabilite a z dlhodobého hľadiska môžete ušetriť peniaze tým, že budete pripisovať nižší úrok. Tu je niekoľko spôsobov, ako môžete hypotéku splatiť rýchlejšie:

Ďalším spôsobom, ako ušetriť na úrokoch a zároveň skrátiť dobu splatnosti úveru, je splácanie hypotéky navyše. Ak váš veriteľ neúčtuje pokutu za predčasné splatenie hypotéky, zvážte nasledujúce stratégie na predčasné splatenie hypotéky.

Len nezabudnite informovať svojho veriteľa, že vaše mimoriadne platby by sa mali vzťahovať na istinu, nie na úrok. V opačnom prípade by veriteľ mohol použiť platby na budúce plánované platby, čo vám neušetrí peniaze.

Skúste tiež predčasne splatiť úver, keď je úrok najvyšší. Možno si to neuvedomujete, ale väčšina vašej mesačnej splátky počas prvých rokov ide na úrok, nie na istinu. A úrok je zložený, čo znamená, že každý mesiac je úrok určený celkovou dlžnou sumou (istina plus úrok).

poradca Forbes

Predčasné splatenie hypotéky vám môže pomôcť ušetriť tisíce dolárov na úrokoch. Ale skôr, ako začnete týmto smerom vyhadzovať kopu peňazí, budete musieť zvážiť niekoľko faktorov, aby ste zistili, či ide o rozumnú voľbu.

Zakaždým, keď platíte hypotéku, je rozdelená medzi istinu a úrok. Väčšina platieb ide na úroky počas prvých rokov pôžičky. Pri splácaní istiny, čo je suma peňazí, ktorú ste si pôvodne požičali, budete dlhovať menší úrok. Na konci pôžičky ide oveľa väčšie percento zo splátky na istinu.

Doplatky môžete pripísať priamo k zostatku istiny hypotéky. Dodatočné splátky istiny znižujú množstvo peňazí, ktoré zaplatíte na úrokoch pred tým, ako úroky narastú. To vám môže skrátiť roky trvania hypotéky a ušetriť vám tisíce dolárov.

Povedzme, že si požičiate 150.000 4 dolárov na kúpu domu so 30% úrokom a splatnosťou 107.804,26 rokov. Keď pôžičku splatíte, zaplatíte na úrokoch neuveriteľných 150.000 XNUMX USD. To je navyše k XNUMX XNUMX USD, ktoré ste si pôvodne požičali.

Dvojtýždenná hypotekárna kalkulačka

Každý rok môžete zvýšiť svoje platby len o určitú sumu. Konkrétnu sumu si skontrolujte vo svojej hypotekárnej zmluve. Ak zvýšite svoje platby o viac, ako umožňuje privilégium predplácania, možno budete musieť zaplatiť pokutu.

Za normálnych okolností, keď raz zvýšite svoje platby, nemôžete ich znížiť až do konca obdobia. Termín je doba platnosti vašej hypotekárne zmluvy vrátane úrokovej sadzby a ďalších podmienok. Termín sa môže líšiť od niekoľkých mesiacov do 5 rokov alebo viac.

Niektorí poskytovatelia hypotekárnych úverov vám môžu povoliť predĺženie trvania hypotéky pred koncom obdobia. Veritelia nazývajú túto možnosť predčasného obnovenia kombinovanou a predĺženou možnosťou. Robia tak preto, že ich stará úroková sadzba a úroková sadzba nového obdobia sú zmiešané.