Kedy začnete platiť viac istiny ako úroku?
Pravidlá centrálnej banky Írska uplatňujú limity na množstvo, ktoré môžu veritelia na írskom trhu požičať žiadateľom o hypotéku. Tieto limity sa vzťahujú na pomery úveru k príjmu (LTI) a pomery úveru k hodnote (LTV) pre primárne rezidencie a nehnuteľnosti určené na prenájom a dopĺňajú individuálne úverové politiky a podmienky veriteľov. Poskytovateľ pôžičky môže napríklad obmedziť percento vašej výplaty, ktorú môžete použiť na zaplatenie hypotéky.
Na žiadosti o hypotéku na primárny dom sa vzťahuje limit 3,5-násobku vášho ročného hrubého príjmu. Tento limit sa vzťahuje aj na ľudí so záporným čistým majetkom, ktorí žiadajú o hypotéku na nový dom, ale nie na tých, ktorí žiadajú o úver na kúpu nájomného domu.
Veritelia majú pri žiadostiach o hypotéku určitú voľnosť. Pre nových kupujúcich môže byť 20 % hodnoty hypoték schválených veriteľom nad týmto limitom a pre druhých a neskorších kupujúcich môže byť 10 % hodnoty týchto hypoték pod týmto limitom.
Kedy začnete platiť viac istiny ako je úrok z pôžičky na auto?
Môže existovať množstvo rôznych hypoték, ale pre väčšinu kupujúcich býva v praxi len jedna. Hypotéka s fixnou sadzbou na 30 rokov je prakticky americký archetyp, jablkový koláč finančných nástrojov. Je to cesta, ktorou sa vydali generácie Američanov, aby vlastnili svoj prvý domov.
Hypotéka nie je nič iné ako konkrétny typ termínovaného úveru zaručeného nehnuteľnosťou. Pri termínovanom úvere platí dlžník úrok vypočítaný na ročnom základe oproti nesplatenému zostatku úveru. Úroková sadzba aj mesačná splátka sú fixné.
Keďže mesačná splátka je pevná, časť, ktorá je určená na zaplatenie úrokov, a časť, ktorá je určená na zaplatenie kapitálu, sa časom mení. Na začiatku, pretože zostatok úveru je veľmi vysoký, väčšinu platby tvoria úroky. Ale ako sa zostatok zmenšuje, úroková časť platby klesá a hlavná časť stúpa.
Krátkodobá pôžička má vyššiu mesačnú splátku, a preto sa 15-ročná hypotéka zdá byť menej dostupná. Kratšia doba však robí pôžičku lacnejšou na viacerých frontoch. V skutočnosti počas trvania úveru bude 30-ročná hypotéka stáť viac ako dvakrát toľko ako 15-ročná možnosť.
Kalkulačka hypotekárneho bodu
Kratšia amortizácia vám môže ušetriť peniaze, pretože počas životnosti hypotéky zaplatíte menej na úrokoch. Výška pravidelných splátok hypotéky by bola vyššia, keďže zostatok splácate za kratší čas. Môžete si však vybudovať vlastný kapitál vo svojom dome rýchlejšie a získať hypotéku bez hypotéky skôr.
Pozrite si tabuľku nižšie. Zobrazuje vplyv dvoch rôznych období amortizácie na splátku hypotéky a celkové úrokové náklady. Celkové úrokové náklady sa značne zvyšujú, ak doba amortizácie presiahne 25 rokov.
Nemusíte sa držať doby amortizácie, ktorú ste si zvolili pri žiadosti o hypotéku. Z finančného hľadiska má zmysel prehodnocovať amortizáciu pri každom obnovení hypotéky.
Koľko percent z 30-ročnej hypotéky sa splatí za 10 rokov?
Kúpa domu na hypotéku je najväčšou finančnou transakciou väčšiny z nás. Banka alebo hypotekárny veriteľ zvyčajne financuje 80 % ceny domu a vy súhlasíte s tým, že ho splatíte – aj s úrokmi – počas stanoveného obdobia. Pri porovnávaní veriteľov, hypotekárnych sadzieb a možností pôžičiek je užitočné pochopiť, ako hypotéky fungujú a ktorý typ môže byť pre vás najlepší.
Vo väčšine hypoték sa časť požičanej sumy (istina) plus úroky spláca každý mesiac. Veriteľ použije amortizačný vzorec na vytvorenie splátkového kalendára, ktorý rozdelí každú platbu na istinu a úrok.
Ak splátky uskutočníte podľa plánu splácania úveru, bude plne splatený na konci stanovenej lehoty, napríklad 30 rokov. Ak je hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou, každá platba bude predstavovať rovnakú sumu v dolároch. Ak je hypotéka variabilná, splátka sa bude pravidelne meniť podľa toho, ako sa mení úroková sadzba úveru.
Doba alebo dĺžka vašej pôžičky tiež určuje, koľko budete platiť každý mesiac. Čím dlhšia lehota, tým nižšie mesačné splátky. Kompromisom je, že čím dlhšie trvá splatenie hypotéky, tým vyššie sú celkové náklady na kúpu domu, pretože úroky sa budú platiť dlhšie.
