جڏهن توهان دلچسپي کان وڌيڪ پرنسپل ادا ڪرڻ شروع ڪندا آهيو؟
گروي هڪ ڊگهي مدي وارو قرض آهي جيڪو توهان جي گهر خريد ڪرڻ ۾ مدد لاءِ ٺهيل آهي. سرمائي کي واپس ڏيڻ کان علاوه، توهان کي قرضدار کي سود پڻ ادا ڪرڻو پوندو. گھر ۽ زمين جيڪا ان جي چوڌاري ضم ٿي وڃي ٿي. پر جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا ھڪڙو گھر، توھان کي ڄاڻڻ جي ضرورت آھي صرف انھن عامن کان وڌيڪ. اهو تصور ڪاروبار تي پڻ لاڳو ٿئي ٿو، خاص طور تي جڏهن اهو اچي ٿو مقرر ڪيل قيمتن ۽ بند پوائنٽن تي.
لڳ ڀڳ هر ماڻهو جيڪو گهر خريد ڪري ٿو گروي رکي ٿو. گروي جي شرح اڪثر شام جي خبرن تي ذڪر ڪيو ويندو آهي، ۽ هدايت جي شرحن جي باري ۾ قياس آرائي مالي ڪلچر جو باقاعده حصو بڻجي چڪو آهي.
جديد گروي 1934 ۾ ظاهر ٿيو، جڏهن حڪومت - وڏي ڊپريشن ذريعي ملڪ جي مدد ڪرڻ لاءِ - هڪ گروي پروگرام ٺاهيو جيڪو گهر تي گهربل ادائيگي کي گهٽائي وڌو رقم وڌائيندي گهر مالڪن کي قرض وٺي سگھي ٿو. ان کان اڳ، هڪ 50٪ هيٺ ادائيگي گهربل هئي.
2022 ۾، 20٪ ھيٺ ادائيگي گهربل آھي، خاص طور تي جڏھن کان ھيٺ ادائيگي 20٪ کان گھٽ آھي، توھان کي وٺڻو پوندو نجي گروي انشورنس (PMI)، جيڪو توھان جي مھينن جي ادائيگي کي وڌيڪ ڪري ٿو. بهرحال، جيڪو گهربل آهي اهو لازمي طور تي حاصل ڪرڻ جي قابل ناهي. هتي گروي پروگرام آهن جيڪي اجازت ڏين ٿا تمام گهٽ ادائيگي جي ادائيگي، پر جيڪڏهن توهان حاصل ڪري سگهو ٿا 20٪، توهان کي گهرجي.
ڇا گروي جي ادائگي وقت سان گهٽجي ويندي آهي؟
پر ڊگھي مدت جي گھر مالڪن بابت ڇا؟ اهي 30 سالن جي سود جي ادائيگي هڪ بوجھ وانگر لڳي سگهن ٿا، خاص طور تي جڏهن موجوده قرضن تي ادائيگي جي ڀيٽ ۾ گهٽ سود جي شرح سان.
جڏهن ته، 15 سالن جي ريفائنانس سان، توهان حاصل ڪري سگهو ٿا گهٽ سود جي شرح ۽ قرض جي مختصر مدت پنهنجي گروي کي تيزيءَ سان ادا ڪرڻ لاءِ. پر ذهن ۾ رکو ته توهان جي گروي جي مدت مختصر، مھينا ادائگي وڌيڪ.
ستن سالن ۽ چار مهينن دوران 5٪ سود جي شرح تي، توهان جي ريڊريٽ ڪيل گروي جي ادائيگي $ 135.000 جي برابر هوندي. نه رڳو هن سود ۾ $59.000 بچايو، پر اصل 30 سالن جي قرض جي مدت کان پوءِ هن وٽ اضافي نقد رزرو آهي.
هر سال اضافي ادائيگي ڪرڻ جو هڪ آسان طريقو اهو آهي ته توهان جي گروي جي ادائيگي جو اڌ هر ٻن هفتن ۾ ادا ڪرڻ بجاءِ مهيني ۾ هڪ ڀيرو مڪمل رقم ادا ڪرڻ بدران. اهو "ٻه هفتيوار ادائيگي" طور سڃاتو وڃي ٿو.
تنهن هوندي، توهان صرف هر ٻن هفتن ۾ ادائيگي ڪرڻ شروع نٿا ڪري سگهو. توهان جي قرض جي خدمت ڪندڙ جزوي ۽ غير منظم ادائيگي حاصل ڪرڻ سان پريشان ٿي سگهي ٿي. هن منصوبي تي متفق ٿيڻ لاءِ پهريان پنهنجي قرض جي خدمت ڪندڙ سان ڳالهايو.
ڇا منهنجي گروي جي ادائيگي 5 سالن کان پوءِ گهٽجي ويندي؟
جڏهن ڪجهه پروڊڪٽس جي وچ ۾ فيصلو ڪيو وڃي، اهو آسان ٿي سگهي ٿو تمام گهڻو مشهور سان گڏ وڃڻ. پر جڏهن اهو توهان جي مقصدن لاءِ صحيح گروي پراڊڪٽ چونڊڻ لاءِ اچي ٿو ، تمام مشهور آپشن سان وڃڻ شايد بهترين فيصلو نه هجي.
گروي عام طور تي قرض ادا ڪرڻ لاء هڪ خاص اصطلاح آهي. اهو گروي جي اصطلاح طور سڃاتو وڃي ٿو. آمريڪا ۾ سڀ کان وڌيڪ عام گروي اصطلاح آهي 30 سال. 30 سالن جو گروي قرضدار کي 30 سال ڏئي ٿو پنهنجو قرض واپس ڪرڻ لاءِ.
گهڻا ماڻهو هن قسم جي گروي سان اصل قرض 30 سالن تائين نه رکندا. حقيقت ۾، گروي جي عام مدت، يا ان جي سراسري زندگي، 10 سالن کان گهٽ آهي. اهو نه آهي ڇاڪاڻ ته اهي قرضدار رڪارڊ وقت ۾ قرض ادا ڪندا آهن. گهر مالڪن کي وڌيڪ امڪان آهي ته هو نئين گروي کي ٻيهر ماليات ڏين يا اصطلاح ختم ٿيڻ کان اڳ هڪ نئون گهر خريد ڪن. نيشنل ايسوسيئيشن آف REALTORS® (NAR) جي مطابق، خريد ڪندڙ صرف ان گهر ۾ رهڻ جي اميد رکن ٿا جيڪي اهي خريد ڪندا آهن اوسط 15 سالن تائين.
پوءِ 30 سالن جو اختيار آمريڪا ۾ گروي رکڻ لاءِ سراسري اصطلاح ڇو آهي؟ ان جي مقبوليت کي ڪيترن ئي مختلف عنصرن سان ڪرڻو آهي، جهڙوڪ موجوده گروي جي سود جي شرح، مهيني ادائيگي، گهر خريد ڪرڻ جو قسم، يا قرض وٺندڙ جا مالي مقصد.
30 سالن جي گروي تي ڪيترو وقت تائين سود ادا ڪيو ويندو آهي؟
جيئن 2020 يو ايس گروي جي سود جي شرح رڪارڊ گهٽجي وئي، گهر جي وڪرو سڄي سال ۾ وڌي وئي. فريڊي ميڪ ڊيٽا ڏيکاري ٿو ته 30 سالن جي مقرر ڪيل گروي تي سود جي شرح، فيس ۽ پوائنٽن کان سواء، رڪارڊ تي پهريون ڀيرو جولاء 3 ۾ 2020 سيڪڙو کان هيٺ ٿي ويو. انهن گهٽجڻ واري گروي جي شرحن جي وچ ۾، نومبر 2020 ۾، نئين ۽ موجوده گهر وڪرو 20,8٪ ۽ 25,8٪ وڌيڪ هئا، هڪ سال اڳ جي ڀيٽ ۾، مردم شماري بيورو ڊيٽا جي مطابق. ۽ نيشنل ايسوسيئيشن آف ريئلٽرز.
گروي جي ادائيگي جي عمل کي امرتائيزيشن طور سڃاتو وڃي ٿو. مقرر ڪيل شرح گروي ۾ قرض جي سڄي زندگي ساڳئي مھينا جي ادائيگي آھي، جيتوڻيڪ ادا ڪيل رقم پرنسپل ۽ سود ۾ تبديليون آھن ڇو ته سود جي ادائيگين گروي جي بقايا بيلنس جي بنياد تي حساب ڪيو ويندو آھي. ان ڪري، هر مهيني جي ادائيگي جو تناسب بدلجي ٿو بنيادي طور تي دلچسپي کان وٺي بنيادي طور تي پرنسپل ٿيڻ تائين. هيٺ ڏنل 30 $ 200.000-سال جي مقرر ڪيل شرح گروي لاءِ 4% APR تي قرض جي معافي واري شيڊول جي ڀڃڪڙي آهي.
