سرمايو ڇو وڌي ٿو ۽ سود گهٽجي؟
هتي ٻه بنيادي حصا آهن جيڪي هر گروي جي ادائيگي کي ٺاهيندا آهن: پرنسپل ۽ دلچسپي. اصل رقم توهان جي گروي جي قرض لاءِ قرض ورتو ويو آهي، ۽ سود اهو آهي جيڪو توهان قرض جي استعمال لاءِ هر مهيني ادا ڪندا آهيو. پرنسپل ۽ دلچسپي کي سمجهڻ توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو توهان جي لاء بهترين گروي اختيار چونڊڻ.
هن آرٽيڪل ۾، اسين سڀ شيئر ڪنداسين جيڪي توهان کي ڄاڻڻ جي ضرورت آهي پرنسپل ۽ دلچسپي بابت. اسان ٻنهي جي وچ ۾ فرق کي ڍڪينداسين ۽ توهان کي اهو طئي ڪرڻ ۾ مدد ڪنداسين ته توهان جو قرض ڇا آهي، يا ادا ڪنداسين، توهان جي گروي تي. ذهن ۾ رکو ته ٻيا خرچ ٿي سگھن ٿا جيڪي پڻ شامل آھن توھان جي مھينن جي ادائيگي ۾.
پرنسپل رقم جي رقم آهي جيڪو قرض ورتو ويندو آهي جڏهن گروي قرض حاصل ڪيو ويندو آهي. توهان جي گروي جي برابري کي ڳڻڻ لاء، صرف توهان جي گھر جي آخري وڪرو جي قيمت مان توهان جي هيٺيون ادائيگي کي گھٽايو.
جيڪڏهن توهان کي پڪ ناهي ته توهان پنهنجي گهر جي قيمت ادا ڪرڻ جو ڪيترو خرچ برداشت ڪري سگهو ٿا، هڪ سٺو شروعاتي نقطو آهي اسان جو گروي ڪيليڪٽر. توھان کي صرف داخل ڪرڻ جي ضرورت آھي خريداري جي قيمت، گھٽ ادائيگي ۽ ڪجھ ٻيا عنصر. ڳڻپيوڪر توهان کي توهان جي مهيني گروي جي ادائيگي جو اندازو لڳائيندو. جڏهن گروي جي ادائيگي تي فيصلو ڪيو وڃي جيڪو توهان جي آرام واري علائقي جي اندر آهي، اهو نه وساريو ته توهان پڻ سار سنڀال، مرمت، انشورنس، ٽيڪس، ۽ وڌيڪ جا ذميوار آهيو.
گروي تي ڪيترو سود ادا ڪيو ويندو آهي
مون وٽ هڪ گروي آهي جيڪو مارچ 2023 ۾ ختم ٿئي ٿو. في الحال مقرر ڪيل سود جي شرح 2,9 سيڪڙو آهي، جيڪا 1 اپريل تي ختم ٿيندي، ان وقت سود متغير ٿي ويندو. مان مئي ۾ 70 ٿي ويو، اميد آهي، تنهنڪري مان ڪنهن به قسم جي مالي قرض جي ڳولا نه ڪندس.
ٿي سگهي ٿو اهو ڇو ته گروي شايد اهو سڀ کان وڏو مالي بوجھ آهي جيڪو اسان مان اڪثر ڪري سگهي ٿو، اهو لڳي ٿو ته ان کان وڌيڪ وزن کڻڻ گهرجي ڪڏهن ڪڏهن. توهان جي سوال جون حالتون ڪافي مخصوص آهن ڇاڪاڻ ته توهان جي قرض تي مختصر وقت باقي آهي، پر اهو اڃا به هڪ موقعو آهي ته وسيع مسئلن کي جانچڻ لاءِ غور ڪرڻ لاءِ جڏهن اهڙي فيصلي کي وزن ڏيو.
تنهن ڪري، خالص مالي اصطلاحن ۾، اهو هڪ تمام سادي مساوات آهي. جيڪڏهن توهان هڪ قرض واپس ڪري رهيا آهيو جنهن لاءِ توهان کي 2,9٪ اڳ ۾ چارج ڪيو ويو آهي، توهان کي پڪ ڪرڻ جي ضرورت آهي ته توهان اصل گروي واري مدي اندر وڌيڪ شرح تي پئسا نه وٺڻ وارا آهيو - مثال طور، 6,4٪ - ڪنهن ٻئي مقصد لاءِ.
توهان جي اختيارن جو وزن توهان جي خاص صورت ۾، اهو اندازو ڪرڻ بلڪل آسان آهي. ڪنهن به صورت ۾، توهان وٽ توهان جي گروي تي صرف هڪ سال بچيو آهي، تنهنڪري توهان کي هڪ صاف صاف ڏسڻ گهرجي ته ڇا توهان کي انهن 12 مهينن ۾ ڪنهن ٻئي لاء قرض وٺڻ جي ضرورت پوندي. جيڪڏهن ائين آهي، گروي کي جلدي واپس نه ڏيو.
ڇا گروي جي ادائگي وقت سان گهٽجي ويندي آهي؟
”ڊائون پيمينٽ“ سيڪشن ۾، لکو توھان جي ھيٺ ڏنل ادائيگي جي رقم (جيڪڏھن توھان خريد ڪري رھيا آھيو) يا اھا رقم جيڪا توھان وٽ آھي (جيڪڏھن توھان وري فنانس ڪري رھيا آھيو). هيٺ ادائيگي اها رقم آهي جيڪا توهان هڪ گهر لاءِ اڳيان ادا ڪندا آهيو، ۽ گهر جي برابري گهر جي قيمت آهي، مائنس جيڪو توهان جو قرض آهي. توھان داخل ڪري سگھو ٿا ڊالر جي رقم يا خريداري جي قيمت جو سيڪڙو جيڪو توھان ڇڏڻ وارا آھيو.
توھان جي مھينن جي سود جي شرح قرض ڏيندڙ توھان کي سالياني شرح ڏين ٿا، تنھنڪري توھان کي مھينن جي شرح حاصل ڪرڻ لاءِ اھو نمبر 12 (سال ۾ مھينن جو تعداد) سان ورهائڻو پوندو. جيڪڏهن سود جي شرح 5٪ آهي، مهيني جي شرح هوندي 0,004167 (0,05/12=0,004167).
قرض جي زندگي تي ادائيگين جو تعداد توھان جي قرض جي مدت ۾ سالن جي تعداد کي 12 سان ضرب ڪريو (ھڪ سال ۾ مھينن جو تعداد) توھان جي قرض تي ادائيگين جو تعداد حاصل ڪرڻ لاءِ. مثال طور، 30 سالن جي مقرر ٿيل گروي ۾ 360 ادائگيون هونديون (30×12=360).
هي فارمولا توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو انگن کي ٽوڙڻ لاءِ اهو ڏسڻ لاءِ ته توهان پنهنجي گهر لاءِ ڪيتري قيمت ادا ڪري سگهو ٿا. اسان جو گروي وارو حساب ڪتاب استعمال ڪرڻ توهان جي نوڪري کي آسان بڻائي سگهي ٿو ۽ توهان کي اهو فيصلو ڪرڻ ۾ مدد ڪري سگهي ٿو ته توهان ڪافي پئسا رکي رهيا آهيو يا جيڪڏهن توهان ڪري سگهو ٿا يا توهان جي قرض جي مدت کي ترتيب ڏيڻ گهرجي. اهو هميشه هڪ سٺو خيال آهي سود جي شرحن سان ڀيٽ ڪرڻ لاءِ ڪيترن ئي قرض ڏيندڙن کي پڪ ڪرڻ لاءِ ته توهان حاصل ڪري رهيا آهيو بهترين ڊيل دستياب.
منهنجي گروي جي ادائيگي جو ڪيترو حصو ايڪوٽي ڳڻپيندڙ ڏانهن وڃي ٿو؟
گهر ۾ آباد ٿيڻ کان پوءِ يا ٿورو وڌيڪ مالي لچڪ ڳولڻ کان پوءِ، ڪيترائي گهر مالڪ حيران ٿيڻ شروع ڪن ٿا، "ڇا مون کي اضافي گروي جي ادائيگي ڪرڻ جي ضرورت آهي؟" سڀ کان پوء، اضافي ادائگي ڪرڻ سود جي قيمتن تي بچائي سگهي ٿو ۽ توهان جي گروي جي ڊيگهه کي گهٽائي، توهان کي توهان جي گهر جي مالڪ جي ويجهو آڻيندي.
تنهن هوندي، جڏهن ته توهان جي گروي کي تيزيءَ سان ادا ڪرڻ جو خيال ۽ توهان جي گهر ۾ بغير گروي جي رهڻ تمام سٺو لڳي ٿو، اتي شايد سبب آهن ته پرنسپل ڏانهن اضافي ادائگيون ڪرڻ جو مطلب نه هجي.
”ڪڏهن ڪڏهن اهو سٺو لڳندو آهي ته اضافي گروي جي ادائيگي ڪرڻ ، پر هميشه نه ،“ ڊنور ، ڪولوراڊو ۾ سليوان فنانشل پلاننگ جي ڪرسٽي سليوان چوي ٿي. مثال طور، توهان جي گروي تي هر مهيني 200 ڊالر اضافي ادا ڪرڻ ان کي 30 سالن کان 25 سالن تائين گھٽائڻ لاءِ هڪ گهر تي توهان صرف تصور ڪري سگهو ٿا ٻين پنجن سالن ۾ رهڻ توهان جي مدد نه ڪندو. توھان ان اضافي مھيني جي ادائيگي کي متحرڪ ڪندا ۽ توھان ڪڏھن به ان جو فائدو حاصل نه ڪندا ».
جيتوڻيڪ ڪيترائي متفق آهن ته بغير گروي جي زندگي گذارڻ جو جوش آزاد آهي، اهو هڪ کان وڌيڪ طريقن سان حاصل ڪري سگهجي ٿو. تنهن ڪري توهان ڪيئن ڄاڻو ٿا ته اهو توهان جي گروي تي هر مهيني ٿورو وڌيڪ پرنسپل ادا ڪرڻ شروع ڪرڻ جو احساس آهي؟ اهو توهان جي مالي صورتحال تي منحصر آهي ۽ توهان پنهنجي اختياري فنڊ کي ڪيئن منظم ڪندا آهيو.
